부동산으로 돈 번 시니어…자녀에겐 “ㅇㅇ·ㅇㅇㅇ 1순위 추천”

국내 주식 시황. [연합뉴스]

시니어 세대(55~69세)는 대부분 ‘부동산’을 통해 자산을 축적했다는 비율이 높았지만, 정작 자녀 세대에겐 투자해선 안 될 상품으로 부동산을 꼽았다는 조사결과가 나왔다. 이들은 오히려 자녀 세대에 ‘주식·상장지수펀드(ETF)’ 상품을 1순위로 추천했다.

우리금융그룹은 최근 전국 20~69세 1만명을 대상으로 설문조사·심층 인터뷰를 한 ‘2025 우리금융 트렌드 보고서’를 발간했다.

보고서를 보면 시니어 세대의 자산 형성에서 부동산의 기여도는 (다른 상품에 비해) 압도적으로 컸다. 시니어 세대는 급여·사업소득을 제외한 자산 축적 요인으로 ‘부동산’을 가장 많이 선택했다. 다만 자녀 세대가 투자를 하면 안 되는 상품 2위로도 부동산(23.9%)이라고 답했다. 오히려 시니어 세대는 자녀 세대가 투자해야 할 상품 1위로 주식·ETF를 택했다. 즉 부를 축적하는 수단이 부동산에서 금융자산으로 이동할 것이라는 전망이 반영된 것이다.

본문과는 직접적인 관계가 없는 사진. [연합뉴스]

또 시니어 내부에서 저소득·고소득 가구 간 수입 격차는 6.5배까지 벌어진 것으로 나타났다. 고소득 시니어는 근로소득뿐만 아니라 금융소득·개인연금·부동산 임대 등 다양한 수입원을 확보하고 있었다. 반면 저소득 시니어는 사실상 단일 소득원에 의존, (부의 격차가) 구조적으로 확대되는 모습을 보였다. 보고서는 “노후 안정성을 높이려면, 다양한 수입의 파이프라인을 마련하는 전략이 필요하다”고 설명했다.

이 밖에도 시니어는 금융 인공지능(AI) 서비스(로보어드바이저)의 투자 성과가 사람보다 좋을 것으로 기대했다. 시니어 세대에선 로보어드바이저 등 금융 AI의 투자 성과가 인간보다 우수할 것이라는 응답이 다른 세대가 높게 나왔다. 특히 금융자산 상위 20% 시니어는 과반(50.7%)이 AI 성과를 긍정적으로 전망했다. 이유로는 “시장 상황에 더 빠르게 대응할 수 있어서” “전문가 상담보다 접근성이 쉬워서”를 주로 택했다.

임종룡 우리금융 회장은 “이번 보고서가 AI 기술과 함께 변화하는 시니어의 삶을 깊이 이해하고 미래를 더욱 능동적으로 설계하는데 길잡이가 되길 바란다”며 “앞으로도 우리금융은 고객의 든든한 동반자로서 시대의 흐름을 읽는 깊이 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하겠다”고 밝혔다.

한편 올해 보고서는 시니어와 인공지능(AI)을 핵심 주제로 잡은 뒤 세대별 소득과 투자, 기술 수용 변화 등을 분석했다.