[유진아의 금쏭달쏭] 이재명표 ‘청년미래적금’ 나온다는 데… 윤석열 표 ‘청년도약계좌’ 해지해도 될까?

생성형 AI가 생성한 이미지. [챗GPT]

#직장인 김모(28)씨는 최근 '청년도약계좌'를 해지할까 고민에 빠졌다. 내년 6월 새로 나온다는 3년 만기 '청년미래적금'이 정부 지원금이 더 많다는 얘기를 들었기 때문이다. 김씨는 "정부가 지원해준다길래 가입했는데, 새 상품이 나온다고 하니 헷갈린다"며 "어느 쪽이 더 이득인지 비교 중"이라고 말했다.

최근 청년미래적금 출시 소식이 알려지면서 김씨처럼 두 상품을 두고 계산기를 두드리는 청년이 늘고 있다. 두 상품 모두 정부가 청년의 저축을 지원하는 정책 적금이지만, 기간과 조건이 달라 어떤 쪽이 더 유리한지 쉽게 판단하기 어렵다. 그렇다면 김씨는 어떤 상품을 선택하는 게 이득일까?

청년미래적금은 정부가 청년층의 단기 목돈 마련을 돕기 위해 내년 6월 출시할 예정인 상품이다. 3년 동안 매달 최대 50만 원을 넣으면 납입액의 일정 비율을 정부가 기여금으로 추가 지원한다. 이자소득은 비과세로, 일반 예금보다 높은 실질 수익을 기대할 수 있다.

이 상품은 일반형과 우대형 두 가지로 나뉜다. 일반형은 납입액의 6%를, 중소기업 신규 입사 청년이 6개월 이내 가입해 3년간 근속하면 우대형으로 납입액의 12%를 정부가 더해준다.

예를 들어 월 50만원씩 3년간 납입하면 일반형은 원금 1800만원에 정부 지원금 108만원, 이자를 합쳐 약 2080만원을 받을 수 있고, 우대형은 지원금이 두 배인 216만원으로 총 2200만원 수준이 된다. 시중 적금 금리로 환산하면 각각 연 12%, 17% 수준의 혜택이다. 이자소득은 비과세 대상이다.

가입 대상은 만 19세에서 34세 이하 청년으로, 연소득 6000만원 이하이면서 가구 중위소득 200% 이하 조건을 충족해야 한다. 종합소득은 4800만원, 소상공인은 연 매출 3억원 이하여야 한다.

이미 시행 중인 청년도약계좌는 구조가 다소 다르다.

윤석열 정부 시절인 2023년 6월 도입된 이 상품은 5년 만기로 월 최대 70만원까지 납입할 수 있다. 정부 기여금과 비과세 혜택이 동일하게 적용되지만 기간이 길고 납입액이 많아 만기 시 받을 수 있는 돈이 크다. 5년간 꾸준히 납입하면 최대 5000만원가량의 목돈을 마련할 수 있다. 다만 유지기간이 길어 중도해지율이 높고, 상품 구조가 복잡하다는 단점이 있다. 정부는 올해 말 신규 모집을 종료하고 청년미래적금으로 대체하기로 했다.

두 상품의 가장 큰 차이는 만기와 소득 기준이다. 청년도약계좌는 5년 만기로 월 70만원까지 납입할 수 있고, 가입 대상은 연소득 7500만원 이하다. 반면 청년미래적금은 3년 만기에 월 50만원 한도로, 연소득 6000만원 이하 청년만 가입할 수 있다. 일반형 기준으로는 도약계좌의 실질 금리(약 9%)보다 미래적금의 체감 수익률(12%)이 높지만, 납입 기간이 짧은 만큼 총 수령액은 도약계좌가 더 크다.

만약 김씨가 소득이 6000만원을 넘는다면 청년도약계좌가 유일한 선택지다. 반대로 중소기업에 갓 입사한 청년이라면 청년미래적금 우대형이 훨씬 유리하다. 단기 목돈을 목표로 한다면 3년짜리 미래적금이 낫고, 장기 저축 여력이 있다면 도약계좌가 적합하다.

결국 선택은 저축 목적과 기간에 달렸다. 단기간에 결혼자금이나 전세보증금 등 목돈이 필요하다면 3년짜리 청년미래적금이 낫고, 여윳돈을 장기적으로 묶어둘 수 있다면 청년도약계좌가 더 큰 금액을 모을 수 있다. 정부 지원금과 금리 혜택이 달라지는 만큼, 자신의 소득 수준과 재직 형태에 맞춰 상품을 비교해볼 필요가 있다.

유진아 기자 gnyu4@dt.co.kr