“갚을 능력 없는데도” 20대 저신용자 양산하는 대출 시스템

사회초년생인 20대 청년들이 다른 연령대보다 가계대출 연체율이 가장 높은 것으로 나타났다. 제도권 금융에서 밀려나 사채나 대부업에 의존하는 청년들까지 늘고 있는 실정이다.

이는 취업 불안정과 고물가, 치솟는 주거비 등 경제적 압박 속에 성인이 되자마자 빚의 악순환에 빠지는 ‘한계 청년’이 계속 늘고 있다는 현실을 보여준다.

17일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5개 시중은행의 ‘연령별 가계대출 현황’ 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 20대의 가계대출 잔액은 34조 5660억원으로 집계됐다.

대출 규모 다른 연령층에 비해 상대적으로 작다. ▲30대 195조4933억원 ▲40대 221조1409억원 ▲50대 172조2824억원 ▲60세 이상 132조1934억원에 달했다.

그러나 대출 건전성 측면에서는 20대가 가장 취약했다. 5대 은행의 가계대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준) 단순 평균은 20대가 0.41%로 전체 연령층 중 가장 높았다.

이어 50대(0.37%)·40대(0.35%)·60세 이상(0.32%)·30대(0.23%) 순이었다. 1년 전인 작년 6월 말(0.39%)보다 0.02%포인트 상승했다.

20대의 신용대출 연체율은 더 심각하다. A은행의 올해 7월 기준 자료에 따르면 20대 이하 대출자의 신용대출 연체율은 0.80%로 집계됐다. 이는 30대(0.37%)·40대(0.37%)·50대(0.37%)·60세 이상(0.62%)을 모두 웃도는 수치다.

고용 불안이나 대출 연체로 인해 제도권 금융에서 밀려난 청년들은 2금융권을 넘어 불법 사금융까지 몰리는 경우도 적지 않다.

서민금융원이 발표한 ‘저신용자 대상 설문조사 분석 보고서’에 따르면 저신용자(6∼10등급) 중 최근 3년 이내 불법 사금융을 이용 경험이 있는 20~30대는 10% 달했다. 해당 비율은 2022년 7.5%에서 2023년 9.8%로 꾸준히 증가하고 있다.

정유진 기자 jinjin@hankyung.com