꽉막힌 대출에…마이너스통장 인출 급증

대출규제에 급전수요 늘어나
8월에만 마통 인출 4천억 쑥
한도대비 이용률도 연중 최고
규제 피한 예금담보대출 등
풍선효과에 이용 크게 늘어

대출 규제가 날로 강화되는 가운데 마이너스통장(한도대출)만 빠르게 증가하고 있다. 마이너스통장은 기존 한도 내에서 사용할 수 있어 대출 규제에서 비껴나 있기 때문이다. 지난 7월까지만 해도 주춤했던 신용대출이 8월 다시 증가세로 전환된 것도 이 같은 맥락으로 풀이된다.

4일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 주요 시중은행에 따르면 올해 8월 이들 은행의 마이너스통장 잔액은 38조8788억원으로 직전 월 대비 4409억원 늘어났다. 이사철이었던 데다 7월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계 적용이 예고됐던 6월(5254억원 증가)을 제외하면 올 들어 가장 많이 늘었다.

반면 마이너스통장이 아닌 필요한 만큼 금액을 설정해 한꺼번에 대출을 신청해 받는 일반신용대출은 6·27 부동산 대책 이후 잔액이 계속 줄고 있다. 지난 7월 전월 대비 1998억원 줄어든 65조5309억원을 기록했던 일반신용대출 잔액은 8월에 3306억원 감소했다. 일반신용대출과 마이너스통장을 합한 전체 신용대출 잔액은 104조790억원으로 7월과 비교하면 1103억원 증가했다. 6·27 부동산 대책이 발표된 직후인 7월에 신용대출 잔액이 2336억원 감소했던 것과 대조적이다. 6·27 대출 규제에선 차주들이 본인 연 소득 이상으로 신규 신용대출을 받을 수 없도록 했다. 연봉이 5000만원이라면 신용대출도 5000만원까지만 가능하다는 얘기다. 여기에 7월 1일부터 강화된 DSR 관련 규제까지 더해졌다. 신용대출 잔액이 크게 늘어나기 어려운 구조가 된 상황에서 8월 신용대출이 반등한 것은 의외란 지적이 나오는 이유다.

8월 신용대출 잔액이 늘어난 것은 마이너스통장 때문이다. 마이너스통장도 신규로 신청하는 경우 6·27 대출 규제가 적용된다. 다만 기존에 받아둔 한도대출이 있으면 규제와 상관없이 대출이 가능하다. 은행권에선 대출이 급한 수요자들이 기존 마이너스통장을 활용해 자금을 조달하고 있는 것으로 보고 있다. 한 은행권 관계자는 "앞으로도 마이너스통장 사용이 늘어날 수밖에 없는 상황"이라면서 "설정한 한도 대비 실제 인출액 비중이 계속 늘어날 것"이라고 말했다.

이 때문에 5대 은행 모두 전체 한도약정액 대비 실제 인출액이 연중 최고 수준으로 올라갔다. 5대 은행의 마이너스통장 한도소진율은 43.9%에 달했다. 이는 올해 들어 가장 높은 한도소진율이다. 은행별로 보면 연초 대비 적게는 0.3%포인트, 많게는 2.3%포인트나 한도소진율이 증가했다. 한 은행의 경우 한도소진율이 8월 말 기준 63.5%에 달했다.

대출이 막히면서 그나마 규제를 피할 수 있는 대출이 늘어나는 풍선 효과도 계속되고 있다. 대출 규제에서 자유로운 예금을 담보로 받는 대출인 예금담보대출은 올해 초까지만 해도 5대 시중은행 기준 잔액이 5조8465억원에 머물렀고 5월까지도 6조원을 넘지 못했으나, 6·27 부동산 대책이 발표된 후 3개월 연속 잔액이 6조원을 넘기고 있다.

[박인혜 기자]