10개월 연속으로 떨어졌다는데…'코픽스 연동' 주담대에 솔깃

은행권 변동형 대출 상품의 금리 산정 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 10개월 연속 하락했다. 일부 금융소비자들 가운데서는 신규 대출을 받을 때 고정형이 아닌 코픽스 연동과 같은 변동형을 택하는 움직임이 활발해진 것으로 나타났다.

은행연합회는 18일 '7월 신규 취급액 기준 코픽스'가 2.51%로 전월(2.54%)보다 0.03%포인트(P) 하락했다고 공시했다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 변동형 주택담보대출과 전세대출 등의 금리 산정 기준으로 쓰여 코픽스가 하락하면 대출금리도 하락한다.

신규 코픽스는 지난 3월(공시월 기준) 30개월 만에 2%대에 들어서는 등 10개월 연속으로 하락하는 중이다. 지난해 하반기부터 이어진 기준금리 인하 흐름에 코픽스 산정에 영향을 주는 은행권의 정기예금 등 수신상품 금리와 은행채 등 시장금리가 모두 떨어진 영향이다.

실제 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 정기예금(1년) 대표 상품 최고 금리는 지난 6월 초 2.55~2.63%에서 지난달 말 2.45~2.55%로 떨어졌다. 은행채(1년물·AAA)는 지난달 평균 2.518%를 기록했고 지난달 10일에는 2.497%까지 하락하는 등 하락세를 이어가고 있다.

코픽스 기반의 변동형 상품을 이용하는 차주의 이자 부담이 완화될 전망이다. 다음 영업일인 오는 19일부터 코픽스를 대출금리에 바로 적용하는 KB국민·우리은행 등은 주담대와 전세대출 변동형 상품의 금리를 0.03%P 낮춘다.

연이은 변동형 금리 하락에 은행권에서도 변동형 대출 상품에 대한 금융소비자의 관심도가 높아지는 움직임이 포착됐다. 그간 금융당국이 금리인상기에 발생할 수 있는 이자 부담을 고려해 고정형 상품(보통 5년 대출금리 고정)의 취급을 권고하면서 변동형의 입지가 줄었지만, 금리인하기 들어 분위기가 사뭇 달라졌다.

한국은행경제통계시스템에 따르면 지난 6월 신규취급액 기준 변동형 주담대를 택한 차주들의 비중은 9.4%로 1년 전인 지난해 6월(5.1%) 대비 2배 가까이 커졌다. 지난해 하반기 본격적인 금리인하가 시작되자 지난해 12월에는 변동형 신규 차주의 비중이 18.7%까지 오르기도 했다.

금융소비자들 사이에서 변동형 상품을 택하는 게 전략적으로 이익이라는 인식이 퍼진 결과로 분석된다. 변동형은 6개월마다 금리가 바뀌어 적용되는 만큼 앞으로도 지금과 같은 금리인하 사이클이 이어진다면 중장기적으로 이자 부담을 낮출 것이란 계산이 깔렸다.

특히 이번엔 '수신금리연동' 변동형 상품의 비중이 같은 기간 3.7%까지 올랐다. 지난 1년간 1~2%대에서만 움직이던 비중이 3%대 후반으로 튀었다는 점에서 주목할 만하다. 은행들이 대출금리보다는 수신금리를 적극적으로 내리고 있다는 점도 수신금리연동 상품을 선택한 요인으로 해석된다.

은행권 관계자는 "고정형보다 변동형 대출금리를 높게 설정해두고 있었으나 그 격차도 결국 많이 좁아졌다"라며 "고정형 상품을 대표상품으로 내세우고 있지만 변동형을 택하는 건 어디까지나 차주만의 고유의 선택권이기 때문에 절대 막는 일은 없다"고 말했다.

이병권 기자 bk223@mt.co.kr