“이자 더 내려가기 전에”…기준금리 인하에도 정기예금 돈 몰린다

가계 상대로 영업 어려워지자
기업대상 금리우대 특판나서
적금액도 6개월 연속 증가세
예금자보호한도 상향 앞두고
금융사 자금유치전 격화 전망

서울 시내에 설치된 시중은행 현금자동입출기 모습 [사진 출처 = 연합뉴스]

지난달 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 정기예금과 적금 잔액이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 특히 모든 은행에서 기업들의 정기예금 가입이 늘어났는데, 반기 말인 6월에 세금 납부 등으로 인한 저금리성 자금이 이탈한 후 은행들이 정기예금 유치에 활발히 나선 결과로 풀이된다. 아울러 오는 9월 1일부터 시행되는 예금자보호법 개정안도 영향을 미쳤다. 예금보호한도가 5000만원에서 1억원으로 증가하면서 자금 이탈을 우려한 시중은행에서 적극적인 수신 영업에 나서고 있는 것으로 풀이된다.

6일 금융권에 따르면 5대 은행의 지난달 말 정기예금 잔액은 944조8600억원으로 직전월 말 대비 약 13조원 늘어났다. 상반기 마지막 달인 6월에만 9조원가량 이탈했다는 점을 감안하더라도 많은 자금이 유입된 셈이다. 작년 말 926조7013억원이었던 정기예금 잔액은 7개월 만에 약 18조원 늘었다. 적금의 경우 규모 자체는 작지만 증가세가 더 가파르다. 올해 들어 2월 이후 꾸준히 상승 중이다. 지난 1월 38조7729억원이었던 적금 잔액은 7월 말 기준 43조4218억원을 기록했다. 6개월 만에 9%나 늘어난 것이다.

기준금리 인하 시기에 수신잔액이 이렇게 늘어나는 데에는 여러 가지 요인이 복합적으로 작용했다고 금융권은 설명한다.

우선 요구불예금과 시장금리부 수시입출금식 예금(MMDA) 등 저원가성 예금액의 출렁거림이 날로 심해지는 것에 대한 방어 차원이 있다. 저원가성 예금은 은행이 대출을 내어주는 데 핵심이 되는 자금 조달처다. 저원가성 예금의 안정적인 수준을 가늠하기 힘들어지다 보니 예·적금을 더 확보하는 데 공들이고 있다는 것이다.

실제로 지난해 저원가성 예금의 최저치와 최고치 격차는 57조원에 달했다. 올해도 그 차이는 43조원에 달한다. A은행 관계자는 “7월 중 부가세 납부와 기업공개(IPO), 공공기관 예산 집행 등으로 저금리성 자금 이탈이 예상돼 기업을 대상으로 적극적으로 정기예금 등을 유치해 자금을 선조달해 잔액이 늘었다”고 말했다.

기업 입장에서도 추가 금리 인하가 예상되는 상황에서 현재 금리 수준으로 자금을 운용하려는 수요도 적지 않다는 게 은행권 관계자들의 설명이다.

또 하나의 변수는 9월 1일부터 시행되는 예금보호한도 상향이다.

1인당 5000만원이던 예금보호한도가 1억원으로 올라가면 저축은행 등 제2금융권에서 적극적으로 수신경쟁에 나설 수 있다. 이미 일부 저축은행에서는 기준금리와 반대로 일부 수신 상품 금리를 올려 경쟁적으로 상품을 판매하고 있다. 이에 따라 시중은행 자금 일부가 이쪽으로 이동할 수 있어 은행들은 예수금 방어에 선제적으로 나서겠다는 계획이다.

신한은행은 지난달 창립기념일에 맞춰 프로야구와 연계해 연 최고 금리가 7.7%에 달하는 ‘1982 전설의적금’을 내놓아 30만좌를 ‘완판’하며 시동을 걸었다. 광복절에 맞춰 하나은행과 우리은행이 연 최고 8.15%의 이자율을 부여하는 적금 상품을 특판 형태로 내놓을 예정이다. 또 기업들이 거래 기여도나 예치금액에 따라 본점 차원에서 우대금리를 부여하는 경우가 많은데, 이것도 적극적으로 활용하겠다는 계획이다.

B은행 관계자는 “9월 1일부터 예금보호한도가 5000만원에서 1억원으로 인상되면 일부 예수금이 이탈할 가능성이 있어 이를 방지하기 위해 수신 영업에 적극적으로 나설 수밖에 없다”면서 “시중은행 간 금리 차별성이 없는 상황에서 신규 고객을 유치하고 특판성 상품을 내놓는 데 집중할 것”이라고 말했다.