"코스피 5000 마중물 될 것"…ISA 가입금액 40조원 돌파

올해 상반기 7.5조 증가…반기 기준 최대 증가폭

연도별 ISA 가입금액 및 가입자 수 현황/사진=금융투자협회

ISA(개인종합자산관리계좌)가 도입 9년 3개월 만에 전체 가입금액 40조원을 돌파했다.

금융투자협회는 지난달 말 기준 ISA의 가입금액이 40조3847억원, 가입자 수는 631만6000명을 기록했다고 30일 밝혔다.

지난해 말 32조8770억원을 기록했던 ISA 가입금액은 올 상반기에만 7조5000억원 증가했다. 이는 반기 기준 역대 최대 증가 폭이다. 같은 기간 가입자 수도 약 33만명 늘었다.

ISA는 하나의 계좌에서 국내 상장주식, ETF(상장지수펀드), 펀드, 리츠, 예·적금 등 금융상품에 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌형 상품이다.

ISA는 일정 기간 경과 후 계좌 내 금융상품 간 이익과 손실을 통산해 순이익을 기준으로 일반형 기준 최대 200만원(서민형은 최대 400만원)까지 비과세된다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 분리과세를 적용한다.

ISA의 가입금액과 가입자 수는 2021년 가입자가 직접 금융상품에 투자·운용하는 투자중개형 ISA가 도입된 이후 꾸준히 증가하고 있다.

유형별로 살펴보면 투자중개형 가입금액은 24조3266억원으로 전체 ISA의 60.2%를 차지했다. 신탁형은 15조278억원(비중 37.2%), 일임형은 1조302억원(2.6%)을 기록했다.

신탁형과 일임형 모두 주식, ETF, 펀드 등의 금융투자상품 투자가 가능해 투자중개형과 큰 차이는 없지만 운용방식 측면에서 신탁형은 가입자가 신탁업자(은행, 증권사 등)에게 운용지시를 내려 맞춤형 상품으로 운용한다. 일임형은 은행, 증권사 등이 제시한 모델 포트폴리오를 기반으로 자산운용 전문가에 맡긴다.

전체 가입자 631만6000명 중 투자중개형 가입자가 529만명으로 전체의 약 83.8%를 차지했다. 신탁형은 90만5000명(14.3%), 일임형은 12만명(1.9%)을 기록했다.

유형별 주요 금융상품을 살펴보면 투자중개형 ISA계좌의 경우 ETF 투자금이 10조2248억원으로, 투자중개형 전체 투자금의 40.8%를 차지했다. 주식은 8조6006억원(34.3%)으로 집계됐다. 신탁형은 예·적금 금액이 15조1791억원으로, 94.7%를 차지했다. 일임형은 펀드 투자가 1조900억원(97.6%)으로 비중이 가장 컸다.

금융업권별로는 증권사를 통한 가입금액이 24조6526억원으로 전체 ISA 가입 금액의 61.0%를 차지했다. 금융투자협회는 투자중개형의 인기가 높아지면서 증권사를 통한 가입금액이 증가했다고 분석했다. 은행을 통한 가입금액은 15조7320억원(39.0%)을 기록했다.

이환태 금융투자협회 산업시장본부장은 "새 정부의 경기 부양과 자본시장 활성화 의지로 주식 시장에 대한 기대감이 큰 상황"이라며 "ISA의 세제 혜택, 가입연령 확대 등의 장기투자 인센티브가 늘어난다면 ISA는 코스피 5000시대를 앞당기는 마중물이 될 수 있을 것"이라고 말했다.

김근희 기자 keun7@mt.co.kr