은행 중기대출 연체율 9년만에 최고… 건전성 관리 ‘비상’

평균 0.5%… 1년새 0.11%p ↑

[연합뉴스]

은행 중소기업대출 연체율이 약 9년 만에 가장 높은 수준으로 상승했다. 정부가 중소기업, 자영업자 대출을 장려하고 있는 상황에 하반기 은행들의 건전성 관리에 비상이 걸렸다.

30일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 2분기 말 중소기업 대출 연체율 평균은 0.50%로 집계됐다. 직전 분기인 지난 1분기(0.49%)보다 0.01%포인트(p), 작년 2분기(0.39%)보다 0.11%p 높아졌다.

4대 은행의 중기 대출 연체율 평균은 지난 2022년 2분기 0.20%로 떨어졌다가 2023년 0.3%대, 2024년 0.4%대를 넘어선 뒤 올해 2분기 말 0.5%까지 올랐다.

4대 은행 중 우리은행의 중기대출 연체율이 0.59%에 달했다. 2019년 1분기 이후 최고치다. 하나은행은 0.54%로 지난 2017년 1분기(0.69%) 이후 가장 높았다. 국민은행(0.50%→0.42%)과 신한은행(0.49%→0.46%)은 전 분기보다 연체율이 하락했지만 여전히 높은 편이다.

1분기 수치는 국민은행이 2016년 2분기(0.50%) 이후, 신한은행은 2017년 2분기(0.52%) 이후 최고치였다.

중소기업 특화 국책은행인 기업은행은 2분기 말 기업(중소기업) 연체율이 0.93%로 전 분기(0.92%)와 작년 2분기(0.78%)보다 각각 0.01%p, 0.15%p 높아졌다. 이는 지난 2011년 3분기(0.99%) 이후 약 14년 만에 최고치다.

국내은행 전체 기준으로도 중소기업 대출 연체율은 9년 만에 최고 수준이다. 금융감독원에 따르면 국내은행의 5월 말 중소기업 대출 연체율은 0.95%로, 전월보다 0.12%p 올랐다. 지난 2016년 5월(0.95%) 이후 가장 높았다.

건설업 연체율이 눈에 띈다. 건설 경기 부진에 따라 전반적으로 상승세다. 국민은행(1.04%→1.12%)과 신한은행(0.64%→0.88%), 우리은행(0.57%→0.72%)은 전 분기보다 건설업 연체율이 상승했다. 특히 국민은행과 우리은행은 팩트북 자료가 있는 2017년 3분기, 2019년 1분기 이후 역대 최고치를 기록했다. 도소매업 연체율도 높은 편이다. 우리은행(0.61%→0.82%)과 하나은행(0.43%→0.63%)에서 전 분기 대비 상승했다.

은행권 연체율 상승은 내수 회복이 늦어지고 기업 경영 여건이 악화한 데 따른 것으로 분석된다. 지난해부터 기준금리 인하가 시작됐지만, 관세 불확실성 등을 고려하면 하반기에도 연체율 개선이 어려울 것이란 전망도 나온다.

4대금융 CRO들은 2분기 실적발표 후 콘퍼런스콜에서 “연체율이 작년 하반기부터 꾸준히 상승하고 있다”면서도 “관세나 가계부채 강화 조치 등을 고려하면 불확실성은 여전하다. 향후 건전성 관리에 부담 요인이될 수 있다”고 설명했다.

주형연 기자 jhy@dt.co.kr