경기 침체에 가계·기업 대출 연체율 11년만 최고

5대 은행 연체율 0.49%…중소기업 등 연체율 급증
불황·고금리 여파에 부실 지표 크게 올라

(시사저널=오유진 기자)

16일 금융권에 따르면, 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 5월 말 기준 전체 원화대출 연체율 평균값은 0.49%로 집계됐다. 사진은 서울 시내 은행 앞 대출 홍보물을 지나는 시민의 모습 ⓒ연합뉴스

불황으로 대출금을 갚지 못하는 한계 기업과 가계가 급격히 늘고 있다.

16일 금융권에 따르면, 5월 말 기준 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 전체 원화 대출 연체율(1개월 이상 연체) 평균값(이하 단순평균)은 0.49%로 나타났다. 전월(0.44%) 대비 0.05%p 증가한 수치로, 지난해 말(0.35%)과 비교하면 0.14%p 상승했다.

대출 주체별 연체율은 △가계 0.36% △대기업 0.18% △중소기업 0.71% △전체 기업 0.60%로, 지난해 말 대비 각각 0.07%p, 0.17%p, 0.22%p, 0.20%p 증가했다. 경기 부진으로 중소기업의 상환 여력이 크게 낮아졌다는 의미다.

자영업자·소상공인 등 개인사업자의 연체율은 5월 말 기준 평균 0.67%로 한 달 새 0.06%p 늘었다. 개인사업자 연체율은 지난해 말 0.48%를 기록한 이후 상승세를 이어가고 있다.

3개월 이상 연체된 고정이하여신(NPL) 비율도 빠르게 오르고 있다. 우리은행을 제외한 4대 은행(KB·신한·하나·NH농협)의 5월 말 기준 전체 원화 대출 대비 NPL 비율은 지난해 말(0.33%) 대비 0.12%p 오른 평균 0.45%를 기록했다.

대출 주체별로는 중소기업(0.49%→0.65%)의 NPL 상승 폭이 가장 큰 것으로 나타났다.

가계·개인사업자·기업 대출의 부실 지표가 이같이 치솟은 건 약 9~11년 만의 최고 수준이라는 분석이 나온다. 4대 시중은행의 내부 시계열을 분석한 결과에 따르면, 5월 말 기준 가계·개인사업자·중소기업 연체율과 NPL 비율은 2014년 이후 11년 만에 최고치를 기록했다.

은행권에서는 부실 지표가 악화한 배경으로 장기화된 불황과 고금리를 꼽는다. 시중은행 관계자는 "소비 등 내수와 수출이 부진하고, 대내외 불확실성까지 커지면서 금융권의 부실 자산이 늘어나고 있다"며 "최근 한은이 기준금리를 인하하면서 시장금리가 떨어지긴 했지만, 앞서 고금리 기조가 수년간 이어지면서 연체율이 상승하게 된 것"이라고 설명했다.

시중은행에서는 대출 건전성 관리를 위한 조치를 강화하고 있다. 우리은행은 최근 연체 관리 태스크포스팀(TFT)을 가동해 대출 상환에 어려움을 겪는 취약 차주를 대상으로 맞춤형 프로그램을 운영하고 있다. 가계·기업 신용대출을 최장 10년 만기 분할 상환 대출로 변경하는 등 채무 조정 등을 적극적으로 유도하고 있다는 설명이다. KB국민은행은 산업별 경기 침체기 대응력을 모니터링해 산업 등급 평가와 업종별 신규대출 취급 기준을 조정하고 있다고 밝혔다.