한계 몰린 사장님 위해… 은행권, 이자 줄여주고 폐업 지원

저금리로 최대 30년 분할 상환
폐업 대환대출 이용 건수 367건
맞춤형 채무조정 '119플러스'
한 달 반 만에 실행규모 400억

깊어지는 불황에 올해도 문을 닫는 자영업자가 늘어나면서 5대 시중은행이 폐업한 소상공인을 지원하기 위해 출시한 '폐업 대환대출' 상품을 한달 새 300건 넘게 이용한 것으로 나타났다.

연체 위기에 내몰린 소상공인의 이자 부담을 줄이는 '개인사업자대출 119플러스' 프로그램을 이용한 대출 실행규모도 출시 한 달 반 만에 약 400억원에 육박했다.

은행권이 한계에 내몰린 소상공인에게 맞춤형 금융 지원을 통해 대출 상환을 돕는 소상공인 맞춤형 금융지원 사업이 속도를 내고 있다. 이재명 정부의 소상공인 코로나 대출 탕감 및 조정 방안이 구체적인 윤곽과 가이드라인이 나오기 전까지 지난해 말 발표한 '소상공인 금융지원 방안'을 지속할 방침이다.

10일 금융권에 따르면 5대 시중은행이 지난 4월 말 출시한 '폐업 대환대출'을 이용 건수는 모두 367건으로 집계됐다. 한 달 새 폐업한 소상공인 367명이 당장 갚아야 하는 기존 사업자대출을 장기로 분할해서 상환하기 위해 폐업 대환대출을 실행한 것이다. 실행 규모는 약 141억8000만원에 이른다.

폐업 대환대출은 폐업한 상태에서만 이용할 수 있다. 사업을 더 이상 지속할 수 없는 소상공인이 사업을 정리하고 남은 대출금을 저금리로 오랜 기간 갚을 수 있도록 설계됐다. 신용대출은 1억원 이하는 최대 30년까지, 보증서대출은 1억원 이하는 최대 7년, 담보대출은 10년에서 최대 30년까지 갚을 수 있도록 대출기한을 늘렸다.

실제 사업을 정리하고 어려워진 자금 사정으로 이자를 연체하던 소상공인 고객들이 폐업 대환대출을 이용하면서 금리를 대폭 낮춰 이자부담을 줄이기 시작했다. 개인사업자 대출을 1억원 이하 신용대출로 받은 경우 대환 대출금리가 연 3%이하로 제공되면서다.

은행연합회에 따르면 지난달 기준 개인사업자의 평균 신용대출 금리는 연 5.19~6.20%에 형성돼 있다. 대출금리를 기존보다 최소 2% 이상 낮출 수 있는 셈이다.

은행권 관계자는 "연 3% 이하 대출금리면 은행 입장에서는 마진(이익)을 거의 남지 않는 원가 수준의 금리로 소상공인들이 상당한 이자 부담을 줄일 수 있어서 폐업 대환대출을 많이 이용한 것으로 보인다"고 설명했다. 또 다른 관계자도 "이자부담을 줄여 연체를 방지, 개인회생이나 신용불량으로 전락하지 않도록 완충작용을 하고 있다"고 평가했다.

맞춤형 채무조정인 '119플러스' 이용 건수는 총 263건으로 집계됐다. 실행 규모는 약 394억3100만원으로 집계됐다. 상품을 출시한 지 영업일 기준으로 한 달 만에 연체 위기를 맞은 소상공인들이 대출이자를 줄이기 위해 몰린 것이다.

119플러스는 연속 연체기간이 90일 미만이거나 휴업 등 재무적 곤란상황에 처한 소상공인이 대상으로 기존 사업자대출을 대환하면서 금리를 낮춰주고 대출만기도 최대 10년으로 늘려준다.

은행권은 재기 의지가 있는 소상공인에 추가 사업자금을 지원하는 '소상공인 성장업'상품을 내달 중 출시하기 위해 서두르고 있다. 소상공인 성장업은 추가적인 설비 및 운전자금을 보증부 대출로 공급하는 것이다.

은행권은 이재명 정부의 핵심 공약인 코로나 대출 탕감이나 조정 방안이 구체화되기 전까지 지난해 마련한 소상공인 맞춤형 금융지원 방안을 적극 이행할 계획이다. 은행권 관계자는 "탕감을 하는 부실대출의 기준을 어떻게 세우느냐에 따라 성실상환자에 대한 역차별이나 모럴헤저드(도덕적 해이) 논란이 나오지 않을 것"이라고 말했다.

gogosing@fnnews.com 박소현 기자