IRP 수익률 시중은행 1위… “연금 방치 않고 굴릴수 있게 지속 소통”[문화금융리포트]

■ 문화금융리포트 - (2) KB금융그룹
DC형 적립금 규모 18년째 1위
IRP도 15년째 1위 우수한 성적
디폴트 옵션·TDF중심으로 운용
언제든 연금 전문가와 상담 가능
유튜브 운영… 청년층 접점 마련
KB증권, 비대면 상담 역량 강화
KB라이프·손보, 연금분석 지원

KB국민은행이 지난달 16일 확정급여형(DB) 퇴직연금 고객을 대상으로 개최한 ‘KB연금컨퍼런스’ 행사 모습. ‘Under Pressure : 불확실의 시대’라는 주제로 진행된 컨퍼런스에는 퇴직연금 담당자 150여 명이 참석해 뜨거운 열기를 보였다. KB국민은행 제공

고령화와 함께 노후자산 형성의 중요성이 갈수록 커지는 가운데 금융사 간 퇴직연금 유치 경쟁도 치열해지고 있다. 이런 가운데 KB금융그룹이 퇴직연금 시장의 성장성을 일찌감치 내다보고 경쟁력 있는 포트폴리오 개발, 상담 역량 강화 등에 나서고 있어 주목된다.

◇KB국민銀, 적립금도 수익률도 1위= 5일 금융업계에 따르면 KB국민은행은 가입자가 퇴직연금을 직접 운용하는 확정기여형(DC) 시장에서 지난 2007년부터 한 해도 빠짐없이 적립금 규모 1위 자리를 유지하고 있다. 18년 연속 이어진 기록으로, 퇴직연금 사업자 중에서 유일하다.

개인형 퇴직연금(IRP) 시장에서도 2010년 이후 15년 연속 적립금 1위라는 우수한 성적을 이어가고 있다.

장기간 퇴직연금 적립금이 업계 상위 수준을 유지하는 배경에는 우수한 수익률이 있다. 금융감독원 통합연금포털에 따르면, 올해 1분기 국민은행의 DC형·IRP 원리금 비보장 상품의 최근 1년 수익률은 각각 3.57%, 4.01%로 나타났다. DC형 수익률은 전체 은행·증권사 중 두 번째로 높고, IRP 수익률은 시중은행 가운데 가장 높다.

보통 은행을 찾는 고객은 보수적으로 자산을 운용하는 경향이 있어 원리금 보장 상품에 대한 선호가 강하다. 하지만 저금리 환경에서 조금이라도 수익률을 높이기 위해서는 원리금이 보장되지 않는 실적배당상품 운용이 반드시 필요하다. 국민은행은 안정적이고도 높은 수익률로 노후자산을 준비할 수 있도록 디폴트옵션 및 타깃데이트펀드(TDF) 중심의 퇴직연금 포트폴리오를 운용하고 있다. TDF 상품은 투자 자산 종류와 투자 국가, 통화, 시간의 분산 모두를 하나의 펀드로 해결한 자산배분형 상품으로, 변동성이 낮은 특징이 있다.

국민은행은 고객이 퇴직연금을 방치하지 않고 적극 운용할 수 있도록 지속적으로 소통하고 있다. 일례로, 국민은행 퇴직연금 고객은 매월 개인별 수익률 종합 안내를 카카오톡이나 문자를 통해 받고 있다. 단순한 수익률 안내가 아니라 가입 후 누적 수익률과 전월 대비 수익률 변동, 실적배당상품 수익률, 연 환산 수익률, 평가금액, 납입잔액, 동일연령대 가입자 상위 10% 수익률, 보유한 상품 중 적립금 상위 상품의 수익률 정보 등 종합적인 운용현황 정보를 받는다.

고객이 언제든지 연금 전문가를 만날 수 있도록 전국의 영업점과 은퇴자산관리 종합상담센터인 ‘KB골든라이프센터’에서 상담도 제공하고 있다. 최근에는 자산이전을 준비하는 부모세대와 함께 KB골든라이프센터를 찾는 젊은 고객이 늘어나고 있어 유언대용신탁 등 안전한 자산이전을 돕는 상품에 대한 안내도 하고 있다.

아울러 비대면 상담 수요가 많은 젊은 층을 위해 화상 상담 서비스를 3년 전부터 도입, 스마트폰 화상통화를 통해 KB골든라이프센터 대면 상담과 같은 서비스를 받을 수 있도록 했다. 국민은행은 젊은 고객과 접점을 넓히기 위해 유튜브 채널 ‘KB스타연금’도 운영 중이다. 월 2회(두 번째, 세 번째 목요일) 실시간 생방송을 통해 퇴직연금에 대한 이해를 높이고 실생활에 적용할 수 있는 다양한 콘텐츠를 선보이고 있다.

KB국민은행이 전체 시중은행 퇴직연금 사업자 중 확정기여형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)의 원리금 비보장 상품 수익률 1위를 기록했다. 국민은행은 전체 퇴직연금사업자 중 최초로 DC형 18년, 개인형 IRP 15년 연속으로 적립금 규모 1위를 달성했다.

◇KB증권, 연금 경쟁력 강화 ‘전방위’ 노력= KB증권도 ‘연금 경쟁력 강화를 통한 비즈 스케일업(Biz Scale-up) 가속화’라는 목표 아래 영업 및 전문 상담 조직을 강화하고, 연금 거래 편의성 제고를 위한 시스템 개선, 상품서비스 경쟁력 강화 등 전방위적인 노력을 펼치고 있다. 조직 개편을 통해 연금본부 내 영업 및 업무 지원 기능을 재편하는 한편, 디지털사업 그룹 내 ‘연금자산관리센터’를 신설해 비대면 상담 역량을 강화했다. KB증권이 운용 중인 ‘알아서 척척 디폴트옵션 상품’은 수익률 제고를 위해 편입 펀드 운용사와의 정기 모니터링 체계를 갖추고 있다.

KB증권 퇴직연금 고객은 모바일트레이딩시스템인 ‘KB M-able(마블)’을 통해 계좌 개설 및 이전, 상품 수익률 확인, 거래 등 대부분 업무를 연중무휴로 손쉽게 처리할 수 있다. 또 연금자산관리센터에 소속된 프라임 프라이빗뱅커(PB)와의 유선 상담 및 상담 예약 기능을 통해 고객이 원하는 시간에 전문 상담원이 맞춤형 상담을 제공한다. 고객센터 연결 대기 없이 빠르고 편리하게 상담받을 수 있어 고객 만족도도 높다.

비대면으로 IRP 계좌를 개설하면 운용·자산관리 수수료를 평생 면제해 주고, 연금저축 비대면 최초 개설 시 상장지수펀드(ETF) 온라인 매매수수료 무료 혜택도 연말까지 제공한다. 연금상품 거래 및 타사 연금 이전 순입금 이벤트 등 다양한 거래 혜택 제공을 통해 고객의 거래 만족도를 높이고 있다.

◇KB라이프·KB손보, ‘내 연금 분석’ 지원= KB라이프는 디지털 플랫폼 고도화 프로젝트를 통해 연금자산 관리 서비스를 선보였다. KB라이프 홈페이지의 ‘연금분석’ 서비스는 고객이 보유한 개인연금, 퇴직연금, 국민연금을 통합 분석해 연령대별 예상 연금 수령액을 추정해 은퇴 이후 재무계획 수립을 돕는다. 보험은 물론, 은퇴 이후까지 아우르는 자산관리와 요양·건강 컨설팅 서비스를 통해 고객의 생애와 함께하는 동반자가 되겠다는 전략이다.

KB손해보험은 신탁업 인가를 통해 적립금을 적극적으로 운용한 결과, 고용노동부의 우수 퇴직연금사업자로 선정됐다. KB손보는 은퇴 예정자와 연금 수령자를 위한 ‘연금과 세금’ 게시판을 신설해 연금 전환도 지원하고 있다.

김지현 기자