KB증권, 퇴직연금,수익률 제고 정기 모니터링 체계

디폴트옵션·타깃데이트펀드(TDF)

KB증권은 연금 자산 관리의 시작 상품으로 디폴트옵션과 타깃데이트펀드(TDF)를 추천했다.

퇴직연금 적립금은 지난해 430조원 규모로 매년 꾸준히 증가하고 있다. 특히 지난 10년간 개인이 직접 운용하는 퇴직연금, 확정기여(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP)에서 각각 연평균 17%와 29%의 성장률을 보이며 놀라운 성장세를 만들고 있다.

다만 이렇게 양적으로는 훌륭한 성과를 달성했으나 질적 측면에서는 아쉬움이 남는다. 가장 큰 문제는 역시 퇴직연금의 저조한 수익률이다. 퇴직연금의 전체 수익률은 지난 5년간 2%대 불과하다. 10년 장기 수익률 면에서도 유사한 수준에 그쳤다.

고객들이 연금 자산을 관리하고 싶어도 어디서부터 시작해야 할지 모르겠고, 상담받을 곳도 마땅하지 않은 것이 현실이다. 이런 문제를 해결하기 위한 제도가 디폴트옵션(사전지정운용제도)이다. 고객이 퇴직연금을 직접 운용하지 않아도 자동으로 운용되는 제도다.

모든 증권사가 디폴트옵션을 운용하지만, KB증권은 특히 이 부분을 집중적으로 강화하고 있다. KB증권의 '알아서 척척 투자하는' 디폴트옵션 상품은 8개가 있고, 고객 수익률을 제고하기 위해 편입 펀드 운용사와 정기 모니터링 체계를 운영 중이다.

TDF는 투자자의 은퇴 시점을 목표로 투자 자산과 안정적인 자산의 비중을 알아서 조절해주는 펀드다. 상품에 따라 글로벌 자산에 분산투자 효과도 누릴 수 있다.

TDF 상품에는 2030, 2045, 2050 등 숫자가 표시된다. 이 숫자가 내가 원하는 은퇴 시점이라고 보면 된다. 숫자가 클수록 은퇴까지 시간이 많이 남았다는 뜻이기 때문에 보다 위험자산에 적극적으로 투자하는 포트폴리오로 구성돼 있다.

연금 자산은 오랜 기간 관리해야 하는 만큼 전문 인력과 체계적인 관리 시스템을 갖춘 금융기관을 선택하는 것이 중요하다. KB증권 고객은 모바일트레이딩시스템(MTS) 'KB 마블(M-able)'을 통해 24시간 365일 계좌 개설, 계좌 이전, 상품 수익률 확인 및 변경 등의 업무를 간편하게 처리할 수 있다.