저축은행 ‘서민급전’ 상위 5곳 ‘쏠림’ 심화…중소형 16곳 0원

79곳중 절반 소액신용대출 1억미만
신용평가 어렵고 부실 우려 커 회피

전체 저축은행 중 소액신용대출을 아예 취급하지 않거나, 취급 규모가 사실상 유명무실한 저축은행은 전체의 절반에 육박하는 것으로 나타났다. 일부 상위 저축은행으로 ‘쏠림’이 심화되면서 저축은행이 서민 ‘급전창구’ 역할을 강화할 수 있도록 제도 마련이 시급하다는 지적이 제기된다.

12일 금융감독원에 따르면, 지난해 12월 말 기준 전국 79개 저축은행 중 소액신용대출 실적이 ‘0원’인 곳은 총 16곳이었다. 여기에 취급액이 1억원 미만인 곳까지 포함하면 총 38곳으로, 전체의 절반 가까이에 달한다. 저축은행업권에서 말하는 소액신용대출은 담보없이 이뤄지는 300만원 이하의 신용대출을 의미한다.

소액신용대출 취급이 일부 대형 저축은행에 집중되는 쏠림현상도 나타났다. 소액신용대출 취급액 상위 5개 저축은행(OK·SBI·신한·다올·KB저축은행)의 소액신용대출 취급액 합계는 8305억원에 달했다. 이 중 OK저축은행은 3671억원으로 가장 많은 실적을 기록했다. 이는 저축은행 업권 내에서도 서민들이 실제로 찾을 수 있는 금융창구 저변이 넓지 않다는 점을 보여준다.

지역별로는 수도권과 비수도권 모두에서 소액신용대출 실적이 저조했다. 일반적으로 수도권 저축은행은 고객 기반이 넓고 경영상황도 비교적 안정적인 것으로 평가되지만, 수도권 내에서도 소액신용대출을 취급하지 않는 곳이 많았다.

실제로 소액신용대출을 취급하지 않는 16곳 가운데 ▷서울 3곳 ▷인천·경기 7곳 등 수도권이 10곳, ▷대구·경북·강원 3곳 ▷부산·경남 1곳 ▷충청 2곳 등 비수도권은 6곳으로 집계됐다.

전문가들은 저축은행 자산 규모가 작을수록 자체 신용평가모델(CSS)이 미비해 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 중심의 기업대출에 의존할 수밖에 없는 구조적 한계를 지적했다.

박준태 한국금융연구원 연구위원은 ‘저축은행 규제체계 재정립 필요성 및 발전방안’ 보고서에서 “지난해 자산규모 1조원 이상인 31개 저축은행에서 가계신용대출의 57.1%를 공급한 반면, 45개 저축은행은 가계신용대출을 취급하지 않는 등 영업역량에서도 격차가 발생한다”면서 “비수도권 저축은행은 고위험·고수익 상품인 부동산 PF를 중심으로 기업대출을 늘려 영업기반 축소에 대응한 것으로 보인다”고 분석했다.

금융당국도 이러한 문제의식을 공유하고 있다. 금융위원회는 지난 3월 ‘저축은행 역할 제고방안’을 발표하며, 저축은행중앙회 차원의 신용평가모델 고도화를 핵심 과제로 제시했다. 이는 개별 저축은행의 리스크 부담을 완화하고 담보 없이도 신용평가가 가능하도록 시스템을 정교화해, 소액신용대출 활성화를 유도하겠다는 구상이다.

저축은행중앙회는 현재 의견수렴 및 업무요건 정의 단계를 거쳐, 신용정보사(CB), 핀테크 기업, 신용정보원 등과 함께 CSS 고도화를 추진하고 있다. 정호원 기자