카드사 ‘6개월 무이자 할부’ 사라진 이유

업황 부진에 가맹점 수수료 줄고
카드론 관리·조달금리 부담까지
비용절감 위해 서비스 혜택 축소

주요 카드사에서 업황 부진으로 비용절감에 집중하면서 무이자할부와 할인 프로모션 등 고객 혜택을 줄여나가고 있다. 특히 고액 지불 부담을 이자 비용 없이 할부로 분담하는 대표적 서비스 ‘6개월 무이자’가 전무한 것으로 나타났다.

무이자할부는 소비자가 지불해야하는 할부 수수료나 이자를 카드사와 가맹점이 나누어 지불하는 일종의 서비스다. 하지만 기준금리 인하에도 불구하고 카드사 조달금리는 높게 유지되고 있을 뿐만 아니라 카드사 수수료 인하 등 수익 부진이 이어질 것이란 우려가 이어지면서 ‘비용절감’에 집중하고 나선 것으로 분석된다.

6일 KG이니시스에 따르면 주요 국내 카드사 8곳(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·하나·우리·BC카드) 중 6개월 이상 무이자할부 혜택을 제공하는 카드사는 없는 것으로 나타났다. 지난해 말까지 일부 카드사에서 제공되던 6개월 무이자할부 혜택이 축소된 탓이다.

지난해까지 6개월 무이자할부를 제공하던 우리카드와 비씨카드는 이달 들어 무이자할부를 최대 4개월로 줄였다. 우리카드는 대학등록금 할부혜택도 줄였다. 2~3개월 무이자할부와 10~12개월 부분무이자할부 혜택을 제공했던 것을 2~3개월 무이자할부로만 혜택을 축소했다.

3개월 무이자 할부를 제공하는 곳은 5곳(현대·국민·신한·삼성·하나)이다. 그중 신한카드는 지난해 최대 5개월 할부를 제공했지만 올해들어 3개월 무이자할부로 줄였다. 현대·국민·삼성·하나카드는 지난해에 이어 올해도 3개월 무이자할부로 진행 중이다.

롯데카드만 무이자할부 혜택을 늘렸다. 롯데카드는 지난해 최대 3개월 무이자할부 혜택을 제공하다가 올해 들어 5개월로 혜택을 확대하고 나섰다.

카드사들이 무이자할부 혜택을 줄이는 데에는 올해 경기 전망이 어두울 뿐만 아니라 카드업권의 수익 부진이 가속화될 것이라는 우려 때문인 것으로 분석된다. 고객에게 제공하던 혜택을 비용으로 계산해 줄이는 것이다.

카드사의 주요 수입원인 카드 가맹점 수수료는 올해 2월 14일부터 인하된다. 금융위원회는 지난달 17일 ‘2025년 카드수수료 개편방안’을 발표하며 카드 수수료 인하를 공식화했다. 연 매출 3억원 이하 사업자의 가맹점 수수료는 0.50%→0.40% ▷연 매출 3억~5억원 1.10%→1.00% ▷연 매출 5억~10억원 1.25%→1.15% ▷연 매출 10억~30억원 1.50%→1.45%로 인하된다.

한 카드업계 관계자는 “가맹점 수수료가 줄면서 카드업계 전체적으로 3000억원 정도 수익이 감소한다는 전망이 나온다”면서 “0.05%포인트의 카드수수료가 인하되면 가맹점 입장에서 아끼게 되는 돈은 크지 않겠지만, 카드사에서 느껴지는 수익감소 부담은 클 수밖에 없다”고 했다.

금융당국에서 카드사의 연체율 관리를 주문하면서 카드사의 수입원이던 카드론도 관리대상이 됐다. 여신금융협회에 따르면 지난해 11월 말 기준 9개 카드사 카드론 잔액은 42조5453억원으로 역대 최고치를 경신했다. 카드사는 신용판매를 비롯해 카드론 등으로 이익을 얻었지만 이마저도 어려워진 것이다.

이와 더불어 지난해 두 차례 이어진 기준금리로 조달금리가 소폭 낮아졌지만, 여전히 3%대 여신전문금융채(여전채)금리로 비용부담을 느끼고 있다는 것도 원인으로 꼽힌다.

업계 관계자는 “가맹점 카드 수수료 인하, 카드론 관리 주문, 조달금리 부담까지 함께 맞물리면서 기존 방식대로 무이자할부 마케팅을 하면 카드사 입장에서는 역마진이 커진다”면서 “특히나 경기가 나빠지는 상황에서 할부 혜택을 길게 제공하면, 이후 상환 능력이 떨어진 소비자의 부담이 커졌을 때 연체율이 높아질 우려도 있어서 무이자 할부 혜택을 줄이는 것”이라고 설명했다. 정호원 기자