"인상전 막차" 무저해지보험 절판마케팅 주의보

일반보험 vs 무해지보험, 보험료 비교/그래픽=김지영

금융당국이 제시한 해지율 원칙모형을 적용하면 무·저해지보험의 보험료가 5~15% 인상된다. 해지율 가정은 올해 결산부터 변경되지만 상품개정은 내년 4월까지 시차를 두면서 내년 1~3월 역대급 절판마케팅이 고개를 들 것이란 관측이 나온다.

19일 금융당국과 보험업계에 따르면 무·저해지보험을 판매하는 손해보험사 대부분은 금융당국의 원칙모형에 따라 해지율 가정을 변경하기로 가닥을 잡았다.

해지율 가정을 원칙모형으로 바꾸면 무·저해지보험의 보험료는 5~15% 인상될 것으로 전망된다. 무·저해지보험은 가입초기에 해약하면 환급금을 주지 않거나 덜 주는 대신 보험료가 일반보험 대비 평균 33% 저렴한 상품이다. 그런데 해지율 모형을 바꾸면 계약자가 당초보다 덜 해지할 것으로 가정해야 하기 때문에 그만큼 보험사에 부담이 늘어난다. 늘어나는 부담만큼 보험료가 더 올라간다.

다만 보험료는 당장 오르지 않는다. 금융당국이 원칙모형 변경은 올해 결산부터 적용하되 상품개정은 내년 1분기까지 시차를 허용했기 때문이다. 적용해지율을 바꿔 보험료를 재산출하고 기초서류 작성, 내외부 검증, 전산반영 등을 위해선 3개월이 소요될 수 있다는 판단에서다.

이로 인해 무·저해지상품 전면개정을 앞두고 내년 3월까지 '절판마케팅'이 고개를 들 것이란 관측이 벌써부터 나온다. 똑같은 무·저해지상품이라도 내년 4월부터는 지금보다 보험사별로 5~15%가량 보험료가 인상되기 때문이다. 일부 보험사가 원칙모형이 아닌 예외모형을 적용하더라도 보험료는 인상된다. 다만 인상폭만 10% 전후로 낮을 뿐이다. 한 업계 관계자는 "당국에서 새 상품 출시일을 내년 4월로 명시한 만큼 굳이 더 비싼 상품을 남보다 먼저 팔려는 보험사는 없을 것"이라며 "규제효과로 가격인상이 예고됐기 때문에 일부 채널에서는 벌써부터 절판마케팅 움직임이 일고 있다"고 말했다.

손보업계는 지난 1분기 전체 상품의 약 60% 이상을 무해지로 판매했다. 2018년 11.4%였으나 2021년 30.4%, 2023년 47.0%로 올랐다. 특히 유병자 간편보험시장에서 보험사들의 '격전'이 벌어지면서 이 상품의 무해지 비중이 70%를 돌파한 상태다. 업계 관계자는 "유일하게 잘 팔리는 상품이기 때문에 최대한 3월까지는 판매경쟁이 붙을 것"이라고 말했다.

금융당국의 규제강화로 보험료가 올라가 결과적으로 소비자 선택권이 좁아졌단 비판도 나온다. 무·저해지상품이 소비자에게 인기를 끌 수 있었던 것은 가격이 저렴하기 때문이다. 앞으로는 일반상품과 가격 차가 크지 않아 매력도가 떨어질 수 있다. 다만 4월 이후 보험료 인상에 따라 매출감소를 우려한 일부 보험사는 보험료를 덜 인상하는 대신 사업비(수수료 등)를 낮추는 방안을 검토 중이다. 하지만 이 경우 설계사들이 판매를 덜 할 수도 있다.

일반보험 vs 무해지보험, 해약환급금 비교/그래픽=김지영

권화순 기자 firesoon@mt.co.kr