“내년 은행 이자이익도 역대급…대출증가, 금리하락 상쇄”

한국금융연구원 2025년 은행산업 전망
내년 은행 순익 22.5조로 소폭 감소 예상
“은행 경영환경 비우호적…대출관행 개선해야”

[헤럴드경제=강승연 기자] 올해 역대급 기록을 쓴 국내 은행의 이자이익이 내년에도 비슷한 수준을 이어갈 것이라는 전망이 나왔다. 시장금리 하락이 예상됨에도 불구하고, 대출 증가에 힘입어 이자이익이 유지될 것이란 관측이다.

금융연구원은 12일 오후 서울 은행회관에서 열린 ‘2025년 경제 및 금융 전망 세미나’에서 내년 국내 은행의 순이익은 22조5000억원으로, 올해 23조5000억원보다 소폭 감소할 것으로 전망했다.

다만, 내년 국내 은행의 이자이익은 올해와 유사한 수준을 나타낼 것으로 예상했다. 시장금리 하락으로 인한 순이자마진(NIM) 축소 효과를 완만한 대출 증가가 상쇄할 것으로 관측된다. 아울러 대손비용은 실물경제 성장세가 다소 둔화하면서 올해보다 증가할 것으로 전망된다.

연구원은 “내년 국내 은행은 금리하락 기조와 경쟁 환경 심화 등으로 경영환경이 비우호적일 것”이라며 “자본규제가 강화되고, 자산건전성 악화에 대한 관리 부담이 점차 높아지는 가운데 은행의 안정적인 성장 기반도 점차 약화하는 국면”이라고 설명했다.

이어 “비우호적 환경 극복을 위해 리스크 취약부문을 철저히 관리하는 가운데 중장기 성장 기반 마련을 위해 경영자원의 효율적이고 지속적인 투입이 필요할 것”이라고 제언했다.

연구원은 가계대출 안정화를 위한 대출 관행 개선에도 관심을 기울일 필요가 있다며 실수요 및 실질 상환능력 중심의 주택담보대출 관행을 확립해 나갈 필요가 있다고 강조했다.

그러면서 은행의 자율규제 방안으로 전체 구입자금의 조달계획 평가, 실제 상환 가능한 최대 대출한도 기준, 연령대별 대출만기 차등화 등을 제시했다.

상호금융업권의 경우, 높은 대손비용 지속, 대출 확대 여력 제한으로 인해 성장성과 수익성 정체가 이어질 것으로 예상된다.

저축은행은 금리 하락 기대에 따른 조달 비용 경감으로 수익성이 회복되고 자산 축소 추세가 둔화할 것으로 전망됐다. 또 높은 기업대출 연체율과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 추가 손실에 대비할 필요가 있다는 지적이다.

카드 등 여신전문금융업권 역시 금리 인하 환경 속에서 성장성과 수익성 개선이 기대되지만, 악화한 건전성으로 대손 부담이 여전할 것으로 예측됐다.

보험업은 내년에도 저출산·고령화, 시장 포화, 금융시장 불확실성 등으로 성장성과 수익성이 떨어질 전망이다.

다만 손보사는 포트폴리오 상당 부분이 보장성 보험으로 구성돼 생보사보다 높은 수익성, 안정성을 보일 것으로 예상된다. 또한 대형사들은 보험 손익이 투자 손익 변동성을 흡수해 중소형사에 비해 안정적인 이익을 낼 것으로 보인다.

연구원은 “투자이익 변동성 확대에 취약한 중소형 보험사는 급변하는 금융환경 아래에서 건전성 관리를 강화해야 한다”고 강조했다.

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