‘신용카드 車 할부 구입 조이기’ 나서는 금융당국

소득따라 특별한도 축소 검토

서울 성동구 장한평 중고차매매시장 모습. 뉴시스

금융당국이 총부채원리금상환비율(DSR)에 반영되지 않아 가계부채 ‘사각지대’로 꼽히는 자동차 신용카드 할부 조이기에 나선다. 이에 따라 내년부터는 신차 할부 구매 시 연 소득보다 많은 금액을 빌리기가 어려워질 전망이다.

10일 금융당국에 따르면 금융감독원은 신차 구매 시 연 소득을 고려해 신용카드 특별한도를 축소하는 안을 검토하고 있다. 신용카드 특별한도란 고객이 병원비나 경조사 등 불가피하게 일시 지출이 늘어났을 때를 대비해 카드사가 한시적으로 한도를 올려주는 것이다. 대부분 신용카드사는 자동차 카드 할부 관련 소득 심사 등을 통해 최장 할부 60개월에 최대 1억 원에 달하는 특별한도를 임시로 부여한다. 현재 일부 카드사는 신차 구매 시 연 소득의 3배(월 가처분 소득의 36배)까지 특별한도를 부여하고 있는데, 금감원은 이러한 영업행태가 적절하지 않다고 보고 있다.

금감원은 이번 달 내 구체적인 기준을 마련해 협회와 각 카드사에 지도할 예정이다. 여신금융협회의 모범 규준 반영, 각 카드사 내규 반영 등을 거치면 내년 초부터 실제 특별한도가 조정될 것으로 예상된다.

저소득자 고객이 특별 한도를 통해 신차를 구매해야 하는 경우 등은 예외 적용이 될 수 있다. 다만 금감원은 자동차 카드 할부를 DSR 규제에 적용하는 것은 부적절하다는 입장이다. 신차를 살 때 할부금융사의 자동차 할부나 은행의 오토론 상품을 이용하면 DSR 산정에 포함되지만, 자동차 카드 할부 상품을 이용하면 DSR에 포함되지 않아 일각에서는 인당 수천만 원에 달하는 가계부채가 관리 사각지대에 놓여있다는 지적이 나왔다. 민병덕 더불어민주당 의원도 지난 국정감사에서 "신용카드 자동차 할부는 DSR 규제를 회피하고, 대출 기록에 등재되지 않아 사실상 가계부채 부담을 늘리고 있다"고 지적한 바 있다.

국내 자동차 판매 시장에서 신용카드 결제 비중은 과반 수준이다. 한국자동차모빌리티산업협회와 여신금융협회 통계자료(국내카드 승인실적)에 따르면, 작년 국내 자동차 판매 실적 총 78조5000억 원 중 신용카드로 결제된 금액은 총 41조2000억 원으로 전체의 52.5%다. 국산 신차의 경우 카드 결제금액이 40조3000억 원에 달했다.

장병철 기자