"기준 금리 내렸는데 대출 금리는 상승"… 은행들 실적 잔치 지적

5대 금융그룹 올해 3분기 연결기준 누적 당기순이익 16조5551억원

은행이 금리 인하기에 역대 최대 실적을 낸 가운데 금융당국은 고금리에 높은 이자를 바탕으로 성과급을 챙기는 은행을 지적한다. 사진은 최상목 부총리 겸 기획재정부 장관(오른쪽 두번째), 이창용 한국은행 총재(왼쪽 두번째), 김병환 금융위원장(오른쪽), 이복현 금융감독원장이 지난 8일 오전 서울 여의도 한국수출입은행에서 열린 거시경제금융회의에 자리한 모습. /사진=뉴시스

은행이 금리 인하기에 역대 최대 실적을 내고 있다. 기준금리가 내려가자 예금금리를 낮추고 대출금리는 올리면서 순이자마진(NIM)을 방어해 성과급이 클 것이란 전망이다. 금융당국은 서민들이 고금리로 고통받는 현재 은행들은 이자 이익을 내고 그 이익을 바탕으로 성과급을 주는 행태는 비판받아야 한다고 꼬집었다.

10일 금융권에 따르면 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 등 5대 시중은행 예금과 대출의 금리차는 최근 2달 연속 확대됐다. 정책서민금융 제외 가계예대금리차는 신규 취급 기준 지난 7월 0.434%포인트에서 지난 8월 0.57%포인트로 0.136%포인트 커졌다. 이어 지난 9월에는 0.734%포인트로 0.164%포인트 더 확대됐다. 두 달간 증가폭은 0.3%포인트에 이른다.

이 기간 은행들의 가계예대차는 두 배 넘게 올랐다. 국민은행은 0.44%포인트에서 0.98%포인트로 0.54%포인트 상승했다. 신한은행은 0.20%포인트에서 0.53%로 0.33%포인트 올랐다. 하나은행은 0.53%포인트에서 0.68%포인트로 0.15%포인트 상승했다. 우리은행은 0.15%포인트에서 0.43%포인트로 0.28%포인트 증가했다. 농협은행은 0.85%포인트에서 1.05%포인트로 0.20%포인트 확대됐다.

은행별 지난 9월 신규 취급 가계예대금리차는 ▲농협 1.05%포인트 ▲국민 0.98%포인트 ▲하나 0.68%포인트 ▲신한 0.53%포인트 ▲우리 0.43%포인트 순으로 집계됐다. 잔액 기준으로는 ▲국민 2.28%포인트 ▲농협 2.20%포인트 ▲신한 2.04%포인트 ▲우리 1.99%포인트 ▲하나 1.94%포인트 순으로 나타났다.

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이복현 금융감독원장 "기준금리 인하 효과를 국민들이 체감할 수 있도록 관리할 것"

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한국은행이 지난달 기준금리를 인하하면서 은행들은 이를 반영해 예금금리를 내리고 있다. 반면 대출금리는 우대금리를 낮추고 가산금리를 높이는 방식으로 올리면서 예대차가 확대되는 모습이다. 은행들은 가계부채 급증세를 완화하라는 금융당국의 주문에 따라 대출금리를 올렸다는 입장이다.

시중은행을 핵심 계열사로 둔 5대 금융그룹의 올해 3분기 연결기준 누적 당기순이익은 16조5551억원으로 집계됐다. 지난해 15조6314억원 대비 5.9%(9237억원) 증가한 역대 최고치다. 1분기 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 관련 대규모 손실 반영에도, 대출 급증과 예대금리차 확대로 이를 상쇄하고 올린 성과다. 올해 들어 3분기까지 거둬들인 이자이익은 37조6161억원에 달한다.

금융당국은 경제가 어려운 시기에 서민들의 이자로 은행만 돈 잔치를 벌인다는 지적에 압박 수위를 점차 높이고 있다. 시장에서 '관치금융' 비판을 감수하더라도 직접적으로 개입해 과도하게 치우친 이자수익 구조를 개선해나가겠다는 의지로 해석된다.

앞서 김병환 금융위원장은 "삼성전자가 엄청난 이익을 내면 칭찬하지만 은행이 이익을 내면 비판한다"며 "제조업의 경우 수출시장에서 경쟁을 하고 살아남기 위해서 엄청나게 혁신을 하고 그 결과로써 이익을 낸다, 은행은 과연 혁신이 충분했냐, 혁신을 통한 이익이냐에 대한 문제의식이 있다"고 지적했다.

김 위원장은 "과거의 관행이나 제도가 만드는 울타리에 안주하고 있는 것은 아닌지 모든 금융인들이 돌아봐야 한다"면서 "대출받은 분들이 고금리로 고통 받고 있는데 은행들은 이자 이익을 이렇게 많이 내고, 그 이익을 바탕으로 성과급을 주는 행태는 당연히 비판받아야 한다"고 강조했다.

이복현 금융감독원장은 "기준금리 인하로 경제주체가 금리부담 경감효과를 체감해야 하는 시점에서 예대금리차 확대로 희석되는 것은 바람직하지 않다"며 "기준금리 인하 효과를 국민들이 체감할 수 있도록 세심하게 관리할 것"이라고 예고했다.

이예빈 기자 yeahvin@mt.co.kr