금리 인하에 은행들 예금 금리 낮추고 대출 금리 올려

금리 인하에 따라 은행권이 연일 예·적금 금리를 낮추고 있지만 대출 금리는 오히려 오르고 있는 것으로 나타났다. 금융당국이 가계대출 관리를 주문하면서 은행들은 대출 규모를 줄이고 있는 상황이다. 그 사이 주요 은행들은 올해 3분기 최대 실적을 경신했다.

1일 금융권에 따르면 하나은행은 이날부터 급여하나 월복리 적금, 369 정기예금 등 11개 상품에 대한 기본금리를 0.05%∼0.25%포인트 내렸다. 급여하나 월복리 적금의 경우 1년제 기본금리가 3.35%에서 3.30%로 내려갔고, 369정기예금 1년제 기본금리는 3.00%에서 2.80%로 조정됐다.

한 시민이 서울 시내에 설치된 은행 현금자동입출금기(ATM) 앞을 지나가고 있다. 뉴스1

NH농협은행은 지난달 23일부터 거치식 예금 금리를 최대 0.4%포인트, 적립식 예금 금리를 최대 0.55%포인트, 청약예금과 재형저축 금리를 각각 0.25%포인트 내렸다. 우리은행도 같은 날 우리 퍼스트 정기적금 금리를 0.2%포인트 내렸다. 

인터넷전문은행 토스뱅크는 이날부터 입출금 성격의 토스뱅크 통장 금리를 0.3%포인트 낮췄다. SC제일은행도 이날부터 거치식 예금 금리를 최대 0.3%포인트, 적립식 예금 금리를 최대 0.5%포인트, 입출금식 예금 금리를 최대 0.8%포인트 하향했다.

반면 대출 금리는 상승세다. 한국은행이 전날 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’에 따르면 예금은행의 9월 가계대출 금리(신규취급액 기준)는 연 4.23%로 전월(4.08%)과 비교해 0.15%포인트 상승했다. 8월에도 0.02%포인트 올라 대출 금리는 두 달 연속 상승했다. 

특히 가계대출 중 주택담보대출은 8월 3.51%에서 9월 3.74%로 0.23%포인트가 올랐다. 이는 2022년 9월(+0.44%포인트) 이후 2년 만에 최대 상승폭이다. 신용대출 금리도 5.87%로 0.22%포인트 상승했다.

이에 따라 은행 신규 취급액 기준 대출 금리와 저축성 수신 금리의 차이인 예대금리차는 9월 기준 1.22%포인트로 전월(1.13%포인트) 대비 0.09%포인트 상승했다.

시장금리 인하에도 은행권의 대출금리가 상승한 것은 은행권이 가계대출 규모를 억누르기 위해 가산금리를 높인 탓이다. 금융당국은 은행권이 연간 목표치를 넘어서 가계대출을 내줄 경우 내년 가계대출 규모 등에서 불이익을 받을 수 있다고 경고한 상태다. 이에 은행권은 우대금리를 줄이고 신용대출을 중단하는 등 가계대출 조이기에 나서고 있다.

반면 주요 시중 은행들은 대출 증가에 따라 3분기 최대 실적을 경신했다. 5대 금융그룹의 3분기 연결기준 누적 당기순이익은 16조5805억원으로 지난해 15조6559억원 대비 5.9% 증가했다. 이는 역대 최대 규모다.

김병환 금융위원장은 지난달 30일 기자간담회에서 “한국은행이 기준금리가 앞으로 내려가는 쪽으로 방향을 잡고 있는 것이라면 시간이 지나면서 점차적으로 신규 대출금리에도 (금리 인하가) 반영될 것”이라고 내다봤다. 김 위원장은 “10월 기준금리 인하 전 시장금리는 이미 그 기대를 반영해서 많이 내려가 있었다”며“ 결국 대출금리를 정할 때 그 기준이 되는 시장금리 부분은 반영이 돼 있는 부분이었기 때문에 기준금리가 내리는 것에 따른 만큼 바로 반영되지 못한 부분도 있다”고 말했다.

안승진 기자 prodo@segye.com