9월 '영끌', 8월보다 줄어도 15% 감소 그쳐…금리 어쩌나

5대은행 주택구입 주담대 일평균 취급액, 8월 4천억→9월 3400억

주요 시중은행의 신규 주택담보대출 증가 속도가 8월 역대 최고 수준을 찍고 이달 들어 다소 줄었다. 하지만 감소 폭은 크지 않아 한국은행이 금리를 낮출 정도로 가계대출·집값이 안정될지 의문이다.

18일 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 새로 취급된 주택구입 목적의 개별 주택담보대출 총액은 12조 4370억 원으로 집계됐다.

관련 시계열이 존재하는 2011년 1월 이후 가장 많아 사실상 역대 최대 규모다.

특히 이달 들어 9일까지 주택구입 개별 주담대 신규 취급액은 3조 645억 원이다. 하루 평균 3405억 원 규모로, 8월(4012억 원)보다는 15% 적지만 7월(3861억 원)이나 6월(3617억 원)과 비교하면 여전히 큰 차이가 없다.

심지어 서울 등 수도권에 주택담보대출이 쏠리는 현상은 오히려 더 심해졌다. 이달 5대 은행 주택구입 목적 주담대 신규 취급액의 69.6%(2조 1322억 원)가 수도권(서울·인천·경기) 주택과 관련된 대출이었다.

이 비중은 2021년 8월(수도권 5조 136억 원/전체 6조 9837억 원=71.8%) 이후 최대 기록이다.

이처럼 주택 관련 대출 급증세가 쉽게 꺾이지 않는 것은 최근 수 개월간 서울을 중심으로 수도권 주택 매매가 크게 늘었기 때문이다.

국토교통부 통계에 따르면 지난 7월 서울 지역 주택 매매(신고일 기준)는 1만 2783건으로 6월보다 41% 늘어 2년 11개월 만에 1만 건을 넘어섰다.

주택담보대출은 주택 거래 시점으로부터 약 두세 달의 시차를 두고 실제 집행된다. 따라서 만약 7, 8월에 서울 주택 거래가 정점이었더라도 관련 주택담보대출 증가세는 10~11월까지 이어질 수 있다.

이런 가운데 한국은행은 최근 발표한 통화신용정책 보고서에서 높은 집값 수준과 정부 공급·거시건전성 정책 효과 등을 근거로 내년 이후 안정을 예상하는 견해와 2단계 스트레스 DSR 규제(총부채원리금상환비율) 등과 상관없이 과열이 이어질 것이라는 전망을 함께 소개했다.

9월 말~10월 초까지 가계대출 관련 지표가 뚜렷한 감소세를 보이지 못한다면, 지난달 통화정책방향회의나 최근 통화신용정책 보고서에서 집값·가계대출발 금융 불안을 금리 인하의 최대 걸림돌로 지목한 한은 금융통화위원회로서는 피벗(통화정책 전환)에 나서기 쉽지 않다.

더구나 시장 기대대로 미국 연방준비제도(연준·Fed)가 19일(한국시간) 먼저 기준금리 인하에 나서면 한은의 집값·가계대출 관련 고민은 더 커질 것으로 예상된다.

한은은 보고서에서 "수도권 주택가격과 가계부채 추이가 금융 안정에 미치는 영향을 고려하면서 향후 금리 인하 시기와 속도 등을 결정할 필요가 있다"며 "경제주체들에 이런 정책 방향을 명확히 전달해 과도한 금리 인하 기대가 형성되지 않도록 시장 기대를 관리해야 한다"고 강조했다.

아울러 "거시 건전성 규제 등의 측면에서 주택공급 확대와 규제 강화 조치의 효과를 점검하면서, 필요하면 더 강화하는 조치를 고려할 필요도 있다"고 덧붙였다.

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CBS노컷뉴스 김민재 기자 ten@cbs.co.kr

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