은행금리, 예금 줄인하 속 대출 한달새 1%p↑…커지는 예대마진

은행 수신금리 인하 행렬…하나·케이, 예·적금 금리 최대 0.2%p↓

(서울=연합뉴스) 신호경 한지훈 민선희 기자 = 기준금리 인하 기대 속에 은행권 예금금리가 줄줄이 떨어지지만, 대출금리는 오르는 기현상이 계속되고 있다.

은행들이 금융당국의 가계대출 관리 압박에 지난 7월부터 가계대출 금리를 여러 차례 끌어올린 영향이다.

이달 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 본격적으로 정책금리 인하에 나설 것으로 예상되는 가운데, 시장금리가 계속 하락하고 대출이 잡히지 않으면 은행권 예대차익(대출금리-예금금리)만 더 확대될 전망이다.

은행 [연합뉴스 자료사진]

하나·케이뱅크 수신금리 최대 0.2%p↓…"시장금리 변동 반영"

1일 금융권에 따르면 하나은행은 지난달 30일 수신(예·적금)상품 금리를 최대 0.2%포인트(p) 인하했다.

'하나의 정기예금' 기본금리는 24개월 이상 연 2.70%, 36개월 이상 연 2.80%에서 0.10%p씩 내린 연 2.60%, 2.70%로 조정됐다.

하나은행은 지난 6월부터 세 차례에 걸쳐 '하나의 정기예금' 1년 만기 기본금리를 0.05%p씩 총 0.15%p 인하했는데, 이번에 2·3년 만기 금리도 내렸다.

'내맘적금'(자유적립식)의 경우 가입 기간(6개월∼60개월)에 따라 금리가 연 2.60%∼3.00%에서 연 2.40∼2.80%로 0.2%p씩 하향 조정됐다.

하나은행은 '내맘적금'에 대해 지난 7월에는 자유적립식, 8월 1일에는 정액적립식 상품 기본금리를 0.55%p씩 인하했는데, 추가로 금리를 내린 것이다.

하나은행 관계자는 "시장금리 변동을 반영한 것"이라고 설명했다.

인터넷전문은행 케이뱅크도 지난달 31일부터 주요 적금 상품 금리를 최대 0.20%p 인하했다.

코드K자유적금 기본금리는 가입 기간(1개월∼3년)에 따라 연 3.30%∼4.10%에서 연 3.20%∼3.90%로 조정됐다.

주거래우대 자유적금 금리 역시 가입 기간(6개월∼3년)에 따라 기본금리가 연 3.50%∼4.00%에서 3.40%∼3.80%로 낮아졌다.

은행권은 올해 하반기 들어 예·적금 기본금리를 계속 내리는 추세다.

앞서 신한은행이 지난달 2일 수신상품의 기본금리(가산금리 등 제외)를 최대 0.20%p 일제히 낮췄으며 뒤이어 KB국민은행과 NH농협은행도 지난달 5일 예·적금 상품 기본금리를 내렸다.

은행들은 시장금리 하락 추세와 국내외 기준금리 인하에 대비해 예금상품의 일괄적 금리 인하를 추가로 준비 중인 것으로 알려졌다.

은행 대출 창구 [연합뉴스 자료사진]

대출금리 한 달 새 1%p 가까이 뛰어…"예대금리차 당분간 벌어진다"

하지만 은행 주택담보대출 금리 흐름은 정반대다. 특히 혼합형(고정) 금리 상품의 경우 하단이 한 달 새 1%p 가까이 뛰었다.

KB국민·신한·하나·우리은행의 지난달 30일 기준 주택담보대출 혼합형 금리(은행채 5년물 기준)는 연 3.850∼5.736% 수준이다.

지난달 2일(연 3.030∼5.204%)과 비교하면 하단이 0.820%p, 상단이 0.532%p 올랐다.

같은 기간 혼합형 금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 3.204%에서 3.291%로 0.087%p 상승한 것과 비교하면, 하단이 지표금리 상승분보다 거의 10배 높아진 것이다.

변동금리의 경우(신규코픽스 기준·연 4.590∼6.541%)도 하단이 0.560%p 올랐다.

변동금리의 지표인 코픽스(COFIX)가 3.520%에서 3.420%로 0.100%p 하락했음에도 변동금리 하단은 오히려 상승한 셈이다.

대출금리가 시장금리보다 훨씬 큰 폭으로 뛴 것은, 은행들이 가계대출 관리 차원에서 가산금리를 인상하는 등 대출금리를 인위적으로 올렸기 때문이다.

금융당국이 가계부채 증가 속도를 조절하기 위해 시장 압박 수위를 높이자 주요 은행들은 지난 7월부터 여러 차례 대출 금리를 올려왔다.

시장금리가 전반적으로 하락하는 가운데 가계대출 증가세가 쉽사리 꺾이지 않으면서 예금·대출금리 엇박자와 은행 예대마진 확대는 당분간 계속될 전망이다.

한 시중은행 관계자는 "금융채 장·단기물이 전반적으로 떨어지면서 조달금리는 떨어지는 가운데 가계대출 억제를 위한 대출금리 인상이 이뤄지면서 당분간 예대금리차는 벌어질 것"이라고 말했다.

이어 "지금은 대출금리가 시장금리와 역행하고 있지만 향후 부동산과 대출 시장이 안정되면 예금과 대출 금리는 시장금리와 비슷한 흐름으로 안정화할 것으로 예상한다"고 덧붙였다.

shk999@yna.co.kr, hanjh@yna.co.kr, ssun@yna.co.kr

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