순익 내던 새마을금고, 올 상반기 1.2조 적자에 연체율도 증가

행안부, 새마을금고 상반기 영업실적 발표

서울 시내의 한 새마을금고. 사진=한국경제신문

새마을금고가 올해 상반기에 대손충당금 확보로 1조원이 넘는 적자를 냈다. 감독 부처와 새마을금고는 위기 관리가 가능하다는 입장이지만 전체연체율이 크게 오르는 등 자산건전성이 악화되고 있다.

행정안전부는 30일 1284개 새마을금고에 대한 2024년 상반기 영업실적(잠정)을 발표했다. 행안부는 새마을금고 전체 금고를 종합한 실적을 지난해 상반기부터 공개하고 있다.

올해 6월 말 총자산은 288조9000억원으로 지난해 말 대비 0.7%(1조9000억원), 총수신은 259조9000억원으로 같은 기간 2.0%(5조원) 각각 증가했다.

총대출은 180조8000억원으로 지난해 말 대비 3.9%(7조3000억원) 감소했다. 기업대출이 1.9% 줄어든 105조4000억원, 가계대출은 6.6% 감소한 75조4000억원으로 집계됐다.

자산건전성은 올해들어 급격히 나빠졌다. 지난해 860억원의 당기순이익을 기록했지만 올해 상반기에는 1조2019억원의 당기순손실을 냈다. 이는 지난해 상반기(1236억원 순손실)의 10배 수준이기도 하다. 지난해 부동산·건설 경기 악화로 부동산프로젝트(PF) 대출금을 제때 회수하지 못하면서 부실채권 위험에 대비하기 위한 대손충당금을 대규모로 쌓은 영향이다. 대손충당금 적립 비용(6조8544억원)은 지난해 말 대비 1조3986억원 늘었다.

전체 연체율이 7.24%를 기록해 지난해 말(5.07%) 보다 크게 상승했다. 특히 기업대출 연체가 심각하다. 기업대출 연체율은 11.15%로 지난해 말(7.74%) 보다 3.41%포인트 급증했다. 가계대출 연체율이 같은 기간 1.52%에서 1.77%로 소폭 오른 것과 대비된다. 그간 새마을금고가 기업대출에 힘을 줬는데 PF 부실대출 문제가 심각해지면서 구조적으로 기업대출 연체율이 두 자리수로 치솟았다. 

연체율이 늘어남에 따라 고정이하여신(은행의 총여신 가운데 3개월 이상 연체된 대출이 차지하는 비율) 비율도 지난해 말 5.55%에서 올 상반기 9.08%로 3.53%포인트 급증했다. 다만 올해 3월(7.74%)에 비해선 0.5%포인트 하락했다.

새마을금고중앙회 관계자는 “적극적인 대손충당금 적립과 부실채권 매각 등으로 인해 1조2000억원의 손실이 발생했지만 손실 대비를 위한 재적립금 규모가 상당한 만큼 손실 규모는 충분히 극복 가능한 수준으로 보고 있다”고 말했다.

행정안전부는 “자산건전성 저하에 따른 손실을 흡수하기 위해 대손충당금을 엄격하게 적립하고 적극적으로 연체채권을 매각·상각한 결과 순손실이 발생했다”면서도 “그간 쌓아둔 적립금 규모와 규제 비율을 2배 이상 상회하는 순자본비율 등을 고려하면 충분히 감내 가능한 수준”이라고 설명했다. 

새마을금고는 자본적정성 지표인 순자본비율이 올해 6월 8.21%로, 지난해 말 8.6%보다 0.39%포인트 하락했다. 최소규제비율(4% 이상)보다 높은 수준을 유지하고 있다.

지난해 연말까지 2조4000억원의 연체채권을 매각했고, 올 상반기에도 2조원 규모를 정리했다. 지난해 말 이익잉여금 규모는 8조3000억원으로 법상 의무적으로 쌓아야 하는 법정적립금 외에 손실 보전 등에 사용하기 위해 추가로 쌓아둔 적립금을 5조6000억원 보유 중이다.

한편, 금융당국은 PF 연착륙 방안을 발표하면서 부동산·건설업 대출 대손충당금을 2024년 7월 110%→2025년 1월 120%→2025년 7월 130%로 추가 적립하도록 했다. 

김태림 기자 tae@hankyung.com