[법률S토리] 초고액 자산가의 투자비법… '이것'에 달렸다

초고액 자산가들이 여전히 직접 대면을 통한 일대일 자산관리 서비스를 선호하는 이유가 있다. 프라이빗뱅킹(PB) 서비스는 고객의 자산을 체계적으로 증식시키고 재무 목표를 달성하는 데 중요한 역할을 한다./사진=이미지투데이

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)은 비대면 금융 서비스의 발전을 가속화시켰다. 이제 우리는 스마트폰을 통해 대부분의 금융 거래를 처리하고 자산관리 역시 손끝에서 이뤄지고 있다.

하지만 이러한 편리함에도 불구하고 초고액 자산가들이 여전히 직접 대면을 통한 일대일 자산관리 서비스를 선호하는 이유가 있다. 프라이빗뱅킹(PB) 서비스는 단순한 자산 관리의 차원을 넘어 맞춤형 재무 솔루션을 통해 고객의 자산을 체계적으로 증식시키고, 더 나아가 복합적인 재무 목표를 달성하는 데 중요한 역할을 하기 때문이다.

자산관리의 필요성은 단기적인 성과를 넘어 장기적인 재무 목표 달성에 있다. 과거에는 자산관리의 초점이 주로 자산을 언제 사용할지에 따라 단기, 중기, 장기로 나뉘었다. 예를 들어 단기적으로는 현금 흐름을 안정시키는 데 집중하고 중기적으로는 투자 수익 극대화를 목표로 했다. 그러나 최고 수명 110세 시대에 들어서면서 돈을 벌 수 있는 시간은 점점 짧아지는 반면 돈을 사용해야 하는 시간은 길어지면서 이러한 방식의 자산관리는 재무 목표 달성에 충분치 못했다.

현재의 자산관리는 세 가지 주요 니즈를 중심으로 진행된다. 첫째는 현재를 위한 현금 흐름 관리다. 모든 자산관리의 기초는 안정적인 현금 흐름이다. 이는 일상적인 생활비부터 비상금, 예기치 못한 상황에 대비한 자금까지 포함된다.

예를 들어 은퇴를 앞둔 투자자의 경우 단순한 자산 증식보다는 안정적인 인컴(수익) 흐름을 유지하는 포트폴리오가 필요한데 채권이나 배당주 같은 안정적인 자산에 대한 투자를 고려해볼 수 있다. 이러한 전략은 현금 흐름을 꾸준히 유지해 은퇴 후 생활에 안정감을 제공할 수 있다.

둘째는 내일을 위한 목돈 증식이다. 중기적인 자산 증식은 미래의 큰 지출, 예를 들어 자녀 교육비, 주택 구입 자금, 노후 준비 등을 위한 자금 마련에 초점을 맞춘다.

직장 초년생이나 자녀가 없는 투자자라면 공격적인 투자 전략을 통해 자산을 적극적으로 증식할 수 있다. 예를 들어 주식시장에 대한 적극적인 투자, 벤처 캐피털 또는 부동산 투자를 통해 자산의 빠른 성장을 도모할 수 있다. 이러한 전략은 상대적으로 리스크가 있지만 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있다.

셋째는 미래를 위한 장기적 자산관리이다. 장기적인 자산관리는 증여, 상속, 기부, 사회 환원 등 복잡한 재무 목표를 포함한다. 이 단계에서는 자산의 분배와 활용에 대한 전략적 접근이 중요하다. 예를 들어, 대규모 자산을 보유한 투자자는 세금 효율적인 상속 전략을 통해 자산을 자녀에게 이전하거나 사회적 책임을 다하기 위한 기부 계획을 수립할 수 있다. 이 과정에서 신탁이나 펀드 같은 복합 금융 상품을 활용하는 것도 고려할 수 있다.

110세 생존 시대를 맞이하는 상황에서 재무 계획은 단순히 자산 증식의 목적에만 그치지 않고 전 생애에 걸친 재무적 안정을 위한 중요한 요소로 자리잡고 있다. 흔히 30년 벌어 60년 먹고사는 시대라고 한다. 특히 한국은 65세 이상 인구 비율이 20%를 넘는 초고령 사회로 빠르게 진입한 환경이다. 이 때문에 개개인의 재무 계획이 무엇보다 중요하며 이러한 재무 목표 달성을 체계적으로 돕는 자산관리 전문가의 역할도 더더욱 중요해지고 있다.

자산관리 전문가는 고객의 재무 상황을 종합적으로 분석하고, 최적의 포트폴리오와 솔루션을 제시해 재무 목표 달성을 돕는다. 또한 주기적으로 고객의 포트폴리오를 점검하고 금융 시장의 변동성에 따라 필요한 리밸런싱(포트폴리오 조정)을 실시한다. 시장이 상승세를 보일 때 과도한 투자 욕심을 자제시키고, 하락시에 공포에 휩싸이지 않도록 하는 것도 주요 역할인데 이는 장기적인 목표를 지킬 수 있는 필수 요소다.

일반인들이 복잡하고 난해한 금융 개념을 쉽게 이해할 수 있게 돕고 이를 기반으로 자산관리 전략을 세워주는 것도 전문가들의 역할이다. 복리의 마법이나 세금 효율성 같은 개념을 이해하고 이를 투자에 적용하면 장기적인 자산 증식에 큰 도움이 된다.

현대 사회에서 인적 자본은 매우 중요한 자산으로 자리잡고 있다. 자신의 분야에서 경력을 쌓고 높은 소득을 올리기 위해서는 많은 시간과 노력이 필요하다.

이러한 노력의 결실을 더욱 의미 있게 만들기 위해서는 자산관리 전문가와의 협력이 필수적이다. 전문가의 조언과 지원이 개인의 재무적 목표를 보다 명확하고 효율적으로 달성하는 데 큰 도움을 주기 때문이다.

고소득 직장인은 자신의 시간과 에너지를 소득 창출에 집중하고 자산 증식과 관리의 복잡한 부분은 전문가에게 맡김으로써 더 큰 성과를 기대할 수 있다. 이는 자산의 장기적인 성장과 더불어 개인의 삶의 질을 끌어올리는데 큰 기여를 할 수 있다.

투자의 여정에서 모든 것을 혼자 해결하려는 부담을 내려놓고 믿을 수 있는 자산관리 전문가와 함께하는 것이야말로 성공적인 자산 증식의 핵심이다. 내일을 위한 준비를 시작할 때 자산관리 전문가와의 동반자 관계를 구축하는 것은 더 이상 선택이 아닌 필수이다.

곽현주 SC제일은행 투자자문부 부장