주담대 고정금리 6% 넘었다… 집값 급등에 내달부터 대출 '핀셋규제'

28일 서울 남산에서 시민들과 관광객들이 서울 도심을 조망하고 있다. /사진=뉴스1

주택담보대출 고정금리가 연 6%를 넘어섰다. 정부가 집값 급등에 따른 가계대출 수요를 잡기에 나서자 은행권이 대출금리 줄인상에 돌입했다.

20일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 전날 주담대 고정형(5년 주기형) 금리는 3.09~6.02%로 집계됐다. 지난달 1일 기준 2.94~5.76%였던 은행의 고정금리는 상·하단이 0.2%포인트 넘게 올랐다.

이달 초 은행채(AAA) 5년물 금리는 연 3%대로 하락했지만 은행이 자체적으로 가산금리를 올렸기 때문이다. 7월과 8월 두 달간 신한은행은 6회, 국민은행과 우리은행은 각각 5회, 하나은행과 농협은행은 각각 2회씩 주담대 금리를 인상했다.

하나은행은 오는 22일부터 주담대 주력 상품인 하나원큐주택담보 금리를 0.6%포인트 인상한다. 감면금리를 0.6%포인트 축소하는 방식으로 결국 금리가 0.6%포인트 인상되는 효과와 같다.

이외 주담대 갈아타기 상품 금리는 일률적으로 0.1%포인트 인상한다. 감면금리를 0.1%포인트 축소하는 방식이다. 전세대출 금리도 오른다. 주력 상품인 하나원큐전세대출 금리는 0.2%포인트 인상한다. 이외 전세대출 갈아타기 전 상품도 0.1%포인트 오른다. 마찬가지로 감면금리를 축소 조정하는 방식이다.

신한은행도 21일부터 주담대 고정형 3년물 이하 금리를 0.05%, 1년물 금리는 0.1%포인트 올린다. 국민은행은 지난 20일 KB스타 아파트담보대출(변동·혼합), KB일반부동산담보대출 금리를 0.3%포인트 올렸다. 보증기관과 상관없이 KB주택전세자금대출, KB전세금안심대출, KB플러스전세자금대출 금리도 0.2%포인트 인상했다.

시중은행이 앞다퉈 대출금리 '벽'을 높이는 건 가계대출 증가(잔액 기준) 속도가 빨라지고 있어서다. 지난 14일 기준 5대 은행의 가계대출 잔액은 719조9725억원이다. 지난달 말(715조7383억원)과 비교하면 보름여 만에 4조2342억원 불었다.

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뛰는 집값에 대출 수요 자극… 내달 DSR 규제 효과는

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가계 빚 증가세를 이끈 건 주담대다. 5대 은행 주담대 잔액은 14일 기준 562조9908억원으로 지난달 말보다 3조2407억원 늘었다. 수도권 중심으로 뛰는 집값은 대출 수요를 자극하고 있다.

한국부동산원에 따르면 지난달 서울 주택매매가격지수는 6월 대비 0.76% 뛰었다. 2019년 12월(0.86%) 이후 55개월 만에 최대 상승 폭이다. 주간 서울 아파트값은 12일 기준 전주보다 0.32% 올랐다. 21주 연속 상승세다.

은행권의 대출 조이기는 내달부터 본격화된다. 금융당국은 오는 9월 시행하는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSA) 2단계 대책을 강화하는 방안도 검토 중이다. 소득에서 빚을 갚을 능력(DSR)은 물론, 금리 변동 리스크(스트레스 금리)까지 반영해 대출자의 상환 능력을 따지는 게 스트레스 DSR 규제다.

금융당국은 단계적으로 DSR 적용 기준을 확대하고 있다. 은행권만 적용했던 1단계와 달리 2단계에선 은행권 신용대출과 저축은행 등 2금융권 주담대가 포함된다. 더 세진 DSR에 소비자가 체감하는 한도 압박은 더 커질 수 있다.

은행 관계자는 "집값이 더 오를 것이라는 기대와 대출 규제가 강화되기 전 '막차'를 타겠다는 대출 수요가 늘고 있다"며 "9월 대출 규제가 시행되고 추석 이후 부동산 거래량이 줄어들면 대출 증가세가 한풀 꺾일 것으로 보인다"고 말했다.

이남의 기자 namy85@mt.co.kr