"블랙먼데이는 기회"… 예금·마통 빼 베팅하는 개미들

투자자예탁금 5조6197억 급증
지수 상승 레버리지 상품 매수
빚투에 "한도축소 조치" 우려도

[연합뉴스 제공]

최근 미국 경기침체 우려로 증시가 폭락했지만 개인 투자자들은 이를 오히려 '기회'로 삼은 것으로 나타났다. 예금통장에 있던 돈에 대출까지 더해 주식시장에 돈을 넣었다. 특히 개인 투자자들은 지수 상승을 2배 추종하는 '레버리지' 상품에 대거 투자했다.

11일 금융권에 따르면 지난 5일 '블랙 먼데이' 당일 개인 투자자의 예금 잔액과 신용대출 자금이 증시자금으로 대거 이동했다.

지난 5일 증시 대기 자금으로 불리는 '투자자예탁금'은 하루 만에 5조6197억원 급증했다. 반면 5대 은행(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 요구불예금은 2조366억원이 한꺼번에 빠져나갔다.

요구불예금은 보통예금과 같이 뚜렷한 용도나 투자처 없이 대기 중인 자금이다. 결국 요구불예금 감소와 투자자예탁금 증가가 동시에 나타난 것은 투자자들이 예금통장에 있던 돈을 주식 통장으로 옮겨놓았다는 의미다.

코스피 지수는 지난 5일 역대급 폭락세를 보였다. 당시 코스피 지수는 234.64포인트(-8.77%) 내렸다. 미국의 7월 고용지표가 예상보다 더 빠르게 식으며 경기침체 우려가 불거진 지난 2일 3.65% 하락한데 이어 2거래일 연속 주가가 폭락했다.

하지만 투자자들은 이를 '저가 매수 기회'로 삼았다. 예금뿐 아니라 마이너스통장 대출까지 받아 주식시장에 베팅했다.

지난 8일 기준 5대 은행의 가계대출 잔액은 718조2130억원으로 7월 말 715조7383억원에서 8일 만에 2조4747억원이 불어났다. 특히 마이너스통장 증가세가 두드러졌다. 전체 증가분 가운데 주택담보대출(1조6404억원)을 뺀 신용대출 증가분(8288억원) 중 5874억원(70.8%)이 마이너스통장이었다.

마이너스 통장 잔액이 가장 많이 늘어난 날도 지난 5일이다. 하루새 4031억원이 증가했다. 이달 요구불예금과 마이너스통장 잔액 변동치 가운데 60% 이상이 5일 하루 만에 움직였다.

이 자금들은 주식시장으로 옮겨갔다. 지난 2일 53조8679억원이었던 투자자예탁금은 5일 59조4876억원으로 증가했다. 이후 8일 55조1217억원으로 다소 줄었지만, 7월 말과 비교하면 여전히 8223억원 많다.

대기자금은 주식시장 투자 확대로 이어졌다. 지난 한 달동안 국내 주식시장(ETF 포함)에서 5413억원 순매수하는데 그쳤던 개인 투자자들은 이달 8거래일 동안에만 4조4958억원어치를 사들였다.

특히 개인 투자자들은 향후 주가 상승에 베팅했다. 폭락장 이후 8일까지 거래대금 상위 3개 상장지수펀드(ETF) 상품 가운데 'KODEX CD금리액티브(합성)', 'KODEX 200선물인버스2X'에서는 자금을 뺀 반면 'KODEX 레버리지'에는 2873억원을 투입했다.

레버리지 ETF는 기초자산의 수익률을 2배 추종하는 상품으로, 그만큼 주가 상승을 확신하는 개인 투자자들이 많다는 의미이다.

개인 투자자들은 코스닥지수 상승률을 2배 추종하는 'KODEX 코스닥150레버리지'도 986억원어치 사들였고, 반대로 지수 하락에 베팅하는 'KODEX 코스닥150인버스'에서는 59억원의 자금을 뺐다.

국내뿐 아니라 해외 주식시장에서도 지수 상승을 2배, 3배 추종하는 레버리지 상품 매수에 나서는 모습이다.

이달 들어 지난 7일까지 국내 투자자들의 미국증시 순매수 상위 10개 종목 가운데 절반이 2배 또는 3배 레버리지 ETF였다. '디렉시온 데일리 반도체 3배 불 셰어즈'를 6464억원어치 순매수 하며 가장 많이 사들였고, 2위와 3위에는 각각 나스닥 지수 상승률을 3배 추종하는 '프로셰어즈 울트라프로 QQQ', 엔비디아 주가 수익률을 2배 따라가는 '그래닛셰어즈 2배 롱엔비디아 데일리'가 올랐다.

전문가들은 기준금리 인하가 시작되기 전 이같은 '영끌'과 '빚투'가 나타나는 것이 이례적이라고 평가하고 있다. 특히 당국의 가계대출 관리 압박으로 은행권의 대출금리가 꾸준히 오르고 있는 상황에서 빚을 내서라도 투자할 만큼 주가 상승 여력이 크다고 보고 있다는 것이다.

시중은행 관계자는 "집값이나 주식의 기대 수익률이 높다면 현재 연 4% 남짓 수준의 대출 금리는 대출자들에게 큰 제약이 되지 못하는 것 같다"며 "금리 인상에도 지금 추세대로 가계대출이 계속 빠르게 늘어나면 은행 입장에서는 대출 취급 제한, 한도 축소 등의 조치가 필요할 수도 있다"고 우려했다.

김남석기자 kns@dt.co.kr