[하우머니] 7월 은행 가계대출 증가세…현황은?

■ 재테크 노하우 머니쇼 '하우머니' - 김은진 레오대출연구소 소장

미국 연준이 기준금리 인하를 시사했지만 국내 은행들은 대출 금리를 올리고 있죠. 내 집 장만 수요가 늘며 새로이 대출을 고려하는 분들도 계실 텐데요. 현명하게 대출을 이용하는 법을 알아보겠습니다. 레오대출연구소 김은진 소장 모셨습니다. 

Q. 가계대출 잔액이 줄어들 기미가 보이지 않고 있어요. 주요 시중은행의 가계대출이 7월 들어 3조 6천억 원 넘게 불었다고요?

- 주요 시중은행 가계대출 7월 들어 급증…이유는?
- 가계대출, 7월 주담대 중심 증가세…올해 증가율 3%↑
- 미 연준 금리 인하 시그널에 대출 수요 높아져
- 7월 말 기준 5대 시중은행 가계대출 잔액 715조 7383억 원
- 가계대출 잔액 4월부터 매달 증가…7월, 전월비 증가율↑
- 전년비 가계대출 증가율 3.37%…5대 은행 목표치 초과
- 주담대, 가계대출 증가 주도…7월 말 잔액 559조 7501억 원- 주요 은행 대출 금리 인상…가계대출 수요 여전히 높아
- 금리 인하 기대감·부동산 거래 회복 등 대출 수요 자극
- 김병환 신임 금융위원장 “가계부채 관리 최우선 과제”

Q. 정부가 은행권과 함께 가계대출 속도 조절에 나선 상황입니다. 가계대출 증가세 관리를 위해 주요 은행들이 주택담보대출 금리를 추가로 인상한다고요? 

- 주요 은행 주담대 금리 인상…가계대출 증가세 억제될까?
- 하나은행 주택담보대출 금리 0.2%p 인상
- KB국민은행 주택담보대출 가산금리 0.13%p 인상
- 부동산 거래 회복·금리 인하 가능성에 대출 수요 증가
- 5대 시중은행 주담대 고정금리 2.98~5.62% 형성
- 금리 인상 예고…저금리 위해 미리 서류 작성 가능
- 은행별 감면조건 차이…본인 해당 조건 파악 필수

Q. 미국 연준에서 9월 기준금리 인하를 시사했어요. 한국은행도 10월 인하 가능성이 제기되고 있거든요. 근데 왜 국내 은행들은 대출금리를 올리는 걸까요?

- 연준 기준금리 인하 시사…은행들 대출금리 인상 이유는?
- 대출금리 인상, 가계대출 증가세 억제·금융안정 도모
- 우리은행, 12일부터 대출금리 인상…두 달 새 네 번째
- KB국민은행, 8일부터 대출금리 인상
- 신한은행, 7일부터 모든 유형 주담대 금리 인상
- 대출금리 인상, 가계대출 수요 조절 목적
- 대출금리 인상, 은행 수익 증가에 예대 차익 논란도

Q. 고금리 상황 속 내 집 장만 수요가 늘며 수도권 중심 주택 거래량이 증가하고 있죠. '영끌' 심리가 되살아나고, 주담대도 규제 전에 빌리자며 더 몰리고 있다고요?

- 9월 규제 전 주택담보대출 수요 증가…이유는?
- 주택경기 반등세…'생애 처음 주택 매수' 수요 시장 주도
- 정부의 저금리 대출 지원…주택 매수 수요 증가에 한몫
- 집값 상승에도 30대·40대 주택 매수 열풍
- 생애 첫 주택 매수자, 30대 비중 43.4%

Q. 생애 첫 주택 매수 수요가 부동산 시장의 주역으로 등극하면서 생애최초 주택자금대출을 이용하는 분들도 늘었다는데, 어떤 제도인가요?

- 정부가 지원하는 '생애최초 주택자금대출 제도'란?
- 디딤돌 대출, 신혼·생애최초 주택가격 6억·최대 4억
- 신생아특례 대출, 주택가격 9억·최대 5억
- 보금자리론 대출, 주택가격 6억·최대 4.2억
- 은행권 생애최초 대출, 주택가격·지역 무관…LTV 80%
- 규제지역, 생애최초인 경우 집값의 80%까지 대출 가능
- 장래 소득 반영 시 20~30대 은행권 DSR 충족
- 은행권 DSR 충족하는 경우 대출한도 소득의 8배 가능

Q. 특히 최근 30대의 주택 구매율이 늘었다고 해요. 저금리의 정책 대출 지원이 많아졌기 때문이라는데…30대 분들이나 30대 자녀를 두신 분들께, 대출에 대한 팁을 주신다면요?

- 30대 주택 구매율 증가…부동산 구매 시 대출 팁은?
- 디딤돌·신생아특례대출 등 저금리 정책 대출 활용
- 주택담보대출 LTV 활용, 생애최초 구입 시 최대 80%
- 원리금균등·체증식 등 대출 상환 계획 필수
- 대출 신청 시 필수 서류 준비·소득 및 자산 확인

Q. 이런 상황에서도 대출 갈아타기가 필요한 분들도 계실 거예요. 스트레스 DSR 2단계 시행 전 갈아타도 되는 걸까요? 갈아탄다면 고정금리 vs 변동금리?

- 스트레스 DSR 2단계 전 대출 갈아타기…고정금리 vs 변동금리?
- 한은 금리 인하 검토…저금리 대환 이자 부담↓
- 시중은행 금리 높아…대환 대출은 내년 노려야
- 스트레스 DSR 2단계 시행, 엄격히 상환 능력 심사
- DSR, 금리 낮아지면 유리해져…금리 추이 살펴야
- 올해 연봉 인상 소득자료로 내년 대출 시 대환에 유리- 스트레스 DSR에 유리한 주기형 상품 대환도 고려

(자세한 내용은 동영상을 시청하시길 바랍니다.)

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