"금리 또 올리고, 더 올리고"…은행권 '대출 옥죄기' 가팔라졌다

신한·국민·우리銀 한달새 3~5차례 금리 인상
기준금리 인하 기대에 '시장금리 하락'…인상 효과 제한

16일 서울시내 한 은행에 주택담보대출 관련 현수막이 걸려 있다. 2024.7.16/뉴스1 ⓒ News1 임세영 기자

(서울=뉴스1) 김도엽 박동해 기자 = 금융당국의 가계대출 속도 조절에도 부동산 시장 회복세가 빨라지며, 주요 시중은행의 주택담보대출이 한 달 만에 7조 6000억 원 가까이 늘어났다. 은행권은 자체적으로 대출금리를 인상하는 등 당국의 기조에 동참해 조절 주기는 더 잦아지고, 조절 폭은 더 크게 조정하는 등 '대출 옥죄기' 강도가 세졌다. 금융당국은 가계대출 관리 방향이 차질 없이 집행되는지 종합점검을 진행 중이다.

4일 금융권에 따르면 주요 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액은 지난달 31일 기준 715조 7383억 원으로 집계됐다. 이는 6월 말(708조 5723억 원) 대비 7조 1660억 원 늘어난 것으로, 지난 2021년 4월 9조 2266억 원이 늘어난 이후 3년 3개월 만에 가장 큰 폭의 증가다.

신용대출 감소에도, 주택담보대출이 역대급으로 늘며 가계대출 증가세를 이끌었다. 주요 은행 주담대 잔액은 지난달 31일 기준 559조 7501억 원으로 집계됐는데, 이는 지난 6월 말 552조 1526억 원 대비 무려 7조 5975억 원 늘어난 수치로 역대 최대 증가 폭이다.

가계대출 속도 조절을 위해 지난달 15일부터 은행권 릴레이 종합점검에 착수한 금융당국은 주담대 증가세를 판단하기에는 아직 어렵다는 입장이다. 정부는 심상치 않은 집값 상승에 대한 대책으로 광복절 전 부동산 종합대책을 내놓겠다는 입장인데, 주로 공급 중심의 대책으로 대출 규제나 금융 대책 포함 여부에 대해서는 아직 결정되지 않은 것으로 전해진다. 금융당국에서도 금융 관련은 '주목할 사항이 적을 것'이라는 설명이다.

금융위는 "5대 은행의 주담대가 7조 6000억 원이 증가했으나, 모든 은행권의 주담대를 포함한 증가 폭은 5조 5000억 원이 증가했다"며 "6월 6조 3000억 원이 증가한 것과 비교해선 증가 폭이 축소됐다"고 전했다.

이어 "대환대출 활성화에 따른 대환 수요 증가로 다른 은행의 주담대가 5대 은행으로 이동한 효과 등에 기인한 것으로 보인다"며 "5대 은행만으로 전체적인 주택담보대출 증가세를 판단하기에는 어려운 부분이 있다"고 덧붙였다.

주요 은행은 자체적으로 대출금리를 인상 조정하며 속도 조절에 동참 중이다. 금리 인상 주기는 짧아졌고, 금리 인상 폭은 커졌다.

일례로 우리은행은 지난달 12일 주담대 고정형(5년 주기형) 금리를 0.1%p 올렸는데, 지난달 24일에는 0.2%p, 지난 2일부터는 최대 0.3%p 올리는 등 인상 폭이 커졌다.

국민은행도 지난달 3일 0.13%p를 올린 데 이어, 29일에는 상품우대금리를 조정하는 방식으로 0.2%p 올렸다. 더 나아가 다주택 구입을 위한 신규 주담대를 중단한 상태다.

신한은행은 오는 7일부터 주담대, 전세자금대출 금리를 최고 0.3%p 인상을 예고했다. 신한은행은 지난달에만 세 차례에 걸쳐 대출금리를 올렸는데, 이달에도 인상을 예고하며 한 달 새 네 번 인상한다.

국민은행도 지난 2일부터 전세대출 금리를 일제히 0.3%p 인상했다. 국민은행은 지난달에만 주담대·전세대출 등 금리를 네차례 올렸으나, 이달 들어 또 인상했다.

다만 금리 인상에도 시장금리 하락에 상·하단 조정은 제한적이다. 하반기 기준금리 인하 가능성이 커지며, 고정금리의 산정 기준이 되는 '은행채 5년물(AAA·무보증) 금리'가 선행적으로 하락하며 효과가 미미한 것이다. 실제로 지난달 1일 주요 5대 은행의 주담대 고정형(5년 주기형) 금리는 2.94~5.89%였는데, 이날 기준으로는 3.134~5.71%로 하단이 0.2%p 올랐으나, 상단은 오히려 내려간 상태다.

금융투자협회에 따르면 은행채 5년물 금리는 지난 1일 기준 3.243%로 연저점을 기록했다. 지난달 29일에는 3.242%까지 내려가기도 했다. 이는 지난 2022년 4월 7일 3.269% 이후 최저치다. 지난달 1일 3.490% 대비 0.247%p 낮아졌다.

doyeop@news1.kr