역대 최대 순이익 기록한 JB금융…"대주주 지분율 관계없이 주주환원"

JB금융, 당기순이익 추이/그래픽=김지영

JB금융그룹이 올해 상반기 역대 최대 규모의 반기 실적을 달성했다. 그룹사 중 당기순이익 비중 2위로 뛰어오른 JB우리캐피탈을 비롯해 주요 계열사들의 실적이 개선됐다. JB금융은 올 8월 광주은행이 토스뱅크와 공동대출을 출시하는 등 하반기 NIM(순이자마진) 관리를 통해 수익성 강화에 집중하겠다고 밝혔다. 아울러 1대 주주인 삼양사의 지분과 관계없이 지속적으로 주주환원을 확대한다는 계획도 내비쳤다.

JB금융은 올해 상반기 당기순이익(지배지분) 3701억원을 달성했다고 25일 밝혔다. 이는 전년 동기(3262억원) 대비 13.5% 증가한 실적으로 역대 최대 규모의 반기 실적이다.

특히 비이자이익의 성장세가 두드러졌다. 2분기 비이자이익은 969억원으로 전년 동기(496억원)에 견줘 95% 증가했다. 계열사 JB우리캐피탈의 기업부문 투자가 올 상반기부터 본격적인 성과를 낸 덕분이다. JB우리캐피탈의 유가증권 자산은 2분기말 기준 8844억원으로 전년 동기(4398억원)에 견줘 2배 이상 늘었다.

김기홍 JB금융 회장은 "JB우리캐피탈에 신설된 기업금융본부에서 자본시장 쪽에 상장사 메자닌이나 스펙 투자를 하고 있다"라며 "투자한 유가증권 평가를 주기적으로 하면 평가이익이 지속 발생하는데 상반기부터 본격화됐기 때문에 향후 비이자이익 증가세가 계속 이어질 것으로 본다"고 했다.

JB금융, 주요 계열사 상반기 당기순이익 추이/그래픽=김지영

주요 계열사들의 실적도 일제히 개선됐다. 광주은행은 상반기 당기순이익 1611억원을 기록하며 지난해 상반기(1417억원)에 비해 13.7% 증가했다. 전북은행도 같은 기간 1025억원에서 1127억원으로 10.0% 증가한 실적을 나타냈다.

특히 JB우리캐피탈의 성장세가 돋보였다. 지난해 상반기 1018억원에서 21.4% 증가한 1236억원의 당기순이익을 달성하며 전북은행을 제치고 계열사 당기순이익 2위로 올라섰다. 이날 JB금융은 광주, 전북은행이 JB우리캐피탈에 빌려준 총 3400억원 규모의 대출의 기한을 연장한다고 공시했다. 그룹 차원에서 JB우리캐피탈의 안정적인 운영자금 조달을 하고 나선 것이다.

연체율 관리도 성공했다. 2분기말 기준 그룹 연체율은 0.94%로 전분기(1.17%)에 견줘 23BP(1BP=0.01%P) 개선됐다. 그룹 신규연체발생률도 전 분기 0.45%에서 절반 이하로 떨어진 0.19%를 기록했다. 상반기 광주·전북은행의 전략상품인 중금리 신용대출 취급을 보수적으로 운영했기 때문이다.

리스크가 높은 중금리 대출을 줄이면서 순이자마진(NIM)은 줄었다. 2분기말 기준 그룹과 은행 합산 NIM은 각각 3.24%, 2.73%로 전분기에 비해 각각 2BP, 5BP 줄었다.

JB금융은 하반기 중점과제로 떨어진 NIM을 다시 높이는 것으로 정했다. 중금리 신용대출 건전성이 좋아지고 있고 상반기 원화대출을 1조5000억원 가량 늘려둬 하반기에 수익성 위주로 자산 재편이 가능하다는 계획이다. 이 과정에서 광주은행이 토스뱅크와 함께 출시할 '공동 신용대출 상품'도 NIM 상승에 기여할 것으로 내다봤다.

김 회장은 "상반기 중심 경영과제는 리스크관리였고 하반기 과제는 NIM관리"라며 "중금리 신용대출을 하반기 본격적으로 하고 8월21일 출시될 토스뱅크와의 공동대출도 NIM 상승에 기여할 것으로 본다"고 했다.

한편 잠정 보통주자본비율(CET1)은 전 분기 대비 19BP(1BP=0.01%P) 개선된 12.51%를 기록했다.

개선된 자본비율 지표를 기반으로 이날 JB금융 이사회는 신탁계약 체결을 통한 300억원 규모의 자기주식 취득을 결정했다. 이중 200억원 규모의 자기주식을 소각한다. 또 보통주 1주당 현금 105원의 분기배당을 실시한다고 밝혔다.

추가적인 자사주 소각과 관련해서 김 회장은 "자사주 매입·소각 정책은 주주환원이라는 대의를 위해 일관되게 가야 한다"며 "주주환원 차원의 자사주 매입·소각은 1대 주주인 삼양사의 문제와는 연관시키면 안 된다"고 했다.

JB금융의 1대 주주인 삼양사의 지분율은 지난해말 기준 14.61%다. 지방금융지주의 동일인 주식 보유 한도는 15%로 제한돼 이를 초과하는 물량은 매각해야 한다. 이와 관련해 김 회장은 "15%를 넘는 부분에는 의결권 제한만 하고 소유를 계속할 수 있도록 금융위와 논의하고 있다"고 설명했다.

김도엽 기자 usone@mt.co.kr