“1등 자리 다시 되찾을것”…홍콩 충격 벗어난 ‘이 회사’ 2분기 순익 최대

비은행 실적과 비용, 충당금 환입 영향
주주가치 제고 위해 7200억원 자사주 소각도

[사진 = 연합뉴스]

KB금융그룹이 올해 2분기에 분기 기준 역대 최대 실적을 거뒀다. 손해보험·증권·카드 등 비은행 계열사 실적이 약진한데다, 핵심 계열사인 은행이 올 1분기 홍콩 H지수 주가연계증권(ELS) 배상비용에 따른 손실 충격에서 벗어난 덕분이다. 지난 1분기 신한금융에 내줬던 ‘리딩금융’ 자리 재탈환에도 청신호가 켜졌다. 이같은 이익 창출력을 바탕으로 KB금융은 자사주 매입·소각 규모도 추가로 4000억원 확대하기로 결정했다.

23일 KB금융은 올해 2분기 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)이 전년 동기 대비 15.6% 늘어난 1조7324억원을 기록했다고 밝혔다. 올 상반기 기준 당기순이익은 2조7815억원으로 전년 동기 대비로는 7.5% 줄었다.

KB금융그룹 관계자는 “비은행 계열사의 실적 확대와 ELS 고객 보상 충당부채· 대손충당금 환입 등 일회성 이익이 반영돼 양호한 실적을 거뒀다”며 “ELS 손실비용 환입 및 대손충당금 환입 등 일회성 이익을 제외한 그룹의 경상적 분기 당기순이익은 1조6000억원 수준”이라고 밝혔다. 기존에 쌓아뒀던 ELS 손실 보상비용 880억원과 금호타이어 관련 대손충당금이 440억원 등이 환입되면서 당기순이익 규모 확대에 힘을 보탰다. KB금융이 올 1분기에 ELS 관련 배상 비용으로 8620억원을 충당부채로 반영하며 당기순이익이 전년 동기보다 30.5% 급감한 1조491억원을 기록했던 것에서 확연히 반등한 모습이다.

올 상반기 순이자이익은 비은행 계열사의 이자이익 확대에 6조3577억원으로 집계되며 전년 동기보다 9.0% 늘었다. 2분기 순이자이익도 3조2062억원으로 지난 1분기보다 1.7% 소폭 증가했다. 다만 2분기 그룹과 KB국민은행의 순이자마진(NIM)은 각각 2.08%, 1.84%로 1분기보다 0.03%포인트씩 낮아졌다. 예대금리차 축소와 시장금리 하락에 따른 자산수익률 하락 때문이다. 올 상반기 수수료이익도 1조9098억원으로 전년 동기대비 2.4% 증가했다. 주식시장 거래대금 증가에 따른 증권 수탁수수료와 금융상품판매수수료 증가, 카드·캐피탈 수수료 증가 때문이라는 게 KB금융의 설명이다.

특히 2분기엔 은행은 물론 비은행 계열사의 이익이 확대됐다. 올 2분기 KB금융 비은행 계열사의 이익기여도는 40%에 육박했다.

주요 계열사 별로 보면 KB국민은행의 올해 상반기 당기순이익은 1조5059억원으로 집계됐다. 이는 ELS 손실 관련 대규모 충당부채의 전입으로 전년 동기 대비 19.0% 감소한 수치이다. 다만 2분기 이익은 1조1164억원으로 집계되며 다시 회복하는 흐름을 보였다. 대출평잔이 증가하고 ELS 손실 관련 충당부채와 대손충당금 등의 환입이 이뤄진 영향이다. KB금융의 6월말 원화대출금은 352조원으로 전년 말보다 2.9% 증가했다. 가계대출은 최근 주택 등 대출수요와 기금대출 확대로 전년 말 대비 약 5조원(3.0%) 증가했고 기업대출은 대기업대출을 중심으로 전년 말 대비 2.7% 증가했다. 기타영업손익은 금리와 환율 등에 따라 유가증권·외환·파생 관련 실적 축소로 전년 동기 대비 부진한 실적을 기록했다.

KB증권은 상반기 당기순이익이 3761억원을 기록하며 전년 동기보다 50.7%나 증가했다. 트레이딩과 브로커리지 부문에서 영업이익이 증가하고 지난해 인식한 해외 대체투자 관련 일회성 손실에 대한 기저효과 때문이다. KB국민카드도 올 상반기 2557억원의 당기순이익을 기록하며 전년 동기 대비 32.6% 증가했다. 조달비용 및 신용손실충당금 증가에도 카드 이용금액 증가, 모집·마케팅비용 효율화에 분기 대비로 실적이 좋았다는 설명이다. KB손해보험도 5720억원을 달성하며 전년 동기보다 8.9% 증가했다. 다만 KB라이프생명은 상반기 개별기준 당기순이익은 2023억원으로 금융자산 평가손익, 외환파생손익 기저효과로 전년 동기 대비 8.2% 감소했다.

KB금융이 선제적으로 충당금을 적립하면서 올 상반기 충당금은 총 4586억원으로 작년 동기(1조3195억원)보다 3배 가량 줄었다. 지난 1분기(4465억원)보단 2.8% 늘어난 수치다. 지난 6월 말 그룹과 은행의 고정이하여신(NPL) 커버리지 비율은 각각 148.4%, 178.9%에 달했다. 그룹 6월말 기준 자기자본(BIS)비율은 16.63%, 보통주자본비율(CET1비율)은 13.59%로 업계 최고 수준이다.

KB금융은 밸류업 등 주주가치 제고를 위해 올해 총 7200억원 규모의 자사주 매입·소각을 단행할 예정이다. 이를 위해 KB금융 이사회는 상반기 실적발표에 앞서 4000억원 규모의 자사주 매입·소각을 결의했다. 또 2분기 주당배당금은 1분기 대비 상향된 791원으로 결의했다. KB금융은 하반기 밸류업 공시 도 이행하겠다는 계획도 밝혔다.