은행 조직문화 바꿔 금융사고 막는다는데…당근책 나올까

금감원, 금융사 조직문화 개선 필요성 강조
규제 아닌 인센티브 통한 정착 유도할 듯

금융감독원이 금융권을 향해 조직문화 개선을 지속적으로 강조하고 있다. 반복되는 금융사고를 막기 위해 내부통제를 강화하고 있는데, 책무구조도 도입과 함께 근본적으로 조직문화 개선이 병행돼야 한다는 판단에서다.

현재 금감원은 해외 사례 조사를 마무리하고 국내 은행들에 적용하는 방안을 고심 중이다. 개선된 조직 문화 안착을 위한 인센티브 제공 등이 거론되고 있다.

금감원은 지난 16일 '2024년 은행권 내부통제 워크숍'을 개최했다. 금융사고 대응과 내부통제 강화를 목적으로 하는 행사다. ▷관련기사: 금감원, 은행 부당대출 사례 공유…"조직문화 바껴야"(7월16일)

이번 워크숍에선 조직문화 개선을 통한 은행의 법규준수를 유도해야 한다는 주장이 제기돼 눈길을 끌었다. 변혜원 보험연구원 금융소비자연구실장은 은행의 법규 준수를 유도하려면 내부통제나 법규 강화와 함께 임직원의 행동경제학적 특성을 고려한 조치가 필요하다고 제언했다.

구체적으로는 임직원 개인이 법규준수 행동에 대해 지속적으로 책임을 지도록 궁극적인 목표를 상기시키고 은행 내규 투명성을 높여야 한다는 설명이다. 이를 통해 도덕성에 대한 고려를 강화할 수 있어서다.

또 법규 준수를 효과적으로 유도할 수 있는 보상체계를 만들고, 위반 동기에 대한 분석에 기초해 적절한 제재 설계가 요구된다. 특히 변혜원 실장은 법규 준수를 유도하는 조직문화 형성을 위해선 경영진의 명확한 메시지와 일관성 있는 소통과 책임이 중요하다는 점을 강조했다.

내부통제 강화를 위한 조직문화 개선은 이복현 금감원장이 강조하고 있는 내용이다. 이복현 원장은 지난 달 은행장들과의 간담회에서 "새로운 감독수단을 마련해 근본적으로 은행 조직문화가 바뀔 수 있도록 유도해 나갈 계획"이라고 밝혔다.

금감원은 해외 감독당국 사례를 참고로 새로운 감독수단을 마련한다는 계획이다.

금감원이 사례로 제시한 호주건전성감독청의 경우 종합 리스크관리 규정을 통해 조직문화에 대한 이사회 책임을 부여하고 조직문화 정기평가 등을 의무화하고 있다.

감독청 내 전담조직을 설치해 금융사 임직원 대상 정기 설문조사와 자체 평가 검토, 현장 점검 등을 통해 은행과 보험사의 조직문화를 평가하고 있다. 파악한 회사별 조직문화 수준을 감독대상 리스크 평가와 감독 자원 배정 등에 활용하고 즉각적인 시정이 필요하면 개입하기도 한다.

네덜란드중앙은행은 지배구조와 변화관리, 조직 심리 등 다양한 분야 전문가로 구성된 조직을 운영하고 있다. 금융사에 대한 사전 조사를 통해 부정적 영향이 우려되는 문화적 리스크 징후를 찾고 자료검토와 자체평가, 인터뷰와 직원 설문 등에 대한 관찰을 실시한다. 발견된 취약점 심각성에 따라 3단계로 구분하고 차별화된 조치를 시행하는 구조다.

금감원은 이 같은 해외 사례 조사는 마무리한 상태다. 국내 은행에 적용할 수 있는 방안을 고심하고 있다.

금감원 고위 관계자는 "해외 사례를 바탕으로 국내 금융권에 정착시킬 수 있는 방안을 검토 중"이라며 "규제를 통해 문화를 바꾸기보다는 인센티브를 제공해서 자연스레 새로운 문화가 정착할 수 있도록 유도하는 방향으로 보고 있다"고 말했다.

금융권에서도 조직 문화 개선을 위한 교육 등을 진행한다는 계획이다. 책무구조도 도입에 대한 설명과 함께 인식 변화에 초점을 맞추고 있다.

한 금융지주 관계자는 "제도를 만드는 것 뿐 아니라 근본적인 인식 변화가 중요해 관련 교육을 준비하고 있다"고 말했다.

노명현 (kidman04@bizwatch.co.kr)