고금리 막차 타볼까... 금융채 하락에 정기예금 금리 3% 아래로 '뚝'

은행들이 판매 중인 12개월 정기예금 36개 상품의 평균 최고금리가 연 3.48%로 집계됐다. 사진은 서울 시내의 한 은행에 주택담보대출 관련 현수막이 걸려 있다./사진=뉴스1

은행권의 수신금리가 내리막길을 걷고 있다. 2022년 11월 4.3%를 기록했던 은행권의 평균 수신금리는 연 3.4%대로 떨어졌다.

은행의 주요 조달자금인 은행채 금리가 하락하면서 수신을 확대할 유인이 줄었기 때문이다. 한국은행은 올 하반기 기준금리 인하 가능성을 제기했고 조금이라도 높은 이자를 주는 예금을 찾는 재테크족들의 발길이 분주하다.

16일 은행연합회에 따르면 은행들이 판매 중인 12개월 정기예금 36개 상품의 평균 최고 금리는 연 3.48%로 집계됐다. 연 3%대 후반이던 예금금리는 3% 초반으로 내려왔다. KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 전월 취급 평균 금리(12개월 만기 기준)는 연 3.52%다. 해당 상품의 평균 최고 금리는 연 3.40%로 떨어졌다.

은행권은 정기예금 금리를 내리고 있다. 예금금리의 기준이 되는 금융채 금리가 이달 초 3.356%로 지난해 이후 가장 낮은 수준으로 내렸기 때문이다. 우리은행은 지난 15일 우리 첫 거래 우대 정기예금의 금리를 최대 0.30%포인트 내렸다. 지난 4월 해당 상품 기본금리를 인하한 지 약 3개월 만에 또다시 수신금리 인하다.

▲6개월 이상 1년 미만 가입 시 예금금리는 2.60%로 0.05%포인트 하락 ▲1년 이상 2년 미만은 2.50%로 0.10%포인트 하락 ▲2년 이상 3년 미만은 2.20%로 0.30%포인트 하락 ▲3년은 2.20%로 0.30%포인트 하락한다.

하나은행은 지난 12일부터 주요 적금 상품 6개 기본금리를 일제히 내렸다. 인하 폭은 0.20~0.60%포인트다. 국민은행은 'KB Star 정기예금' 금리를 이달 1일부터 낮췄다.

가입 기간 12개월 이상이 금리 인하 대상이다. 12~24개월 예금에 적용되는 기본금리는 연 2.60%에서 연 2.50%로 낮아졌다. 36개월 계약 시 기존 연 2.80%에서 연 2.60%로 0.2%포인트 낮은 금리가 적용된다. 3년간 가입해도 과거 1년짜리 예금금리 수준에 머무는 것이다.

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연 2% 예금상품 등장… '1개월 만기' 초단기 예금에 뭉칫돈

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IBK기업은행의 비대면 전용 상품인 '1석 7조 통장'은 두 달 새 최고 금리가 연 0.4%포인트 하락해 연 3.0%로 내렸다. 수협은행의 '평생 주거래 우대예금'도 최고 금리가 연 3% 밑으로 내려갔다. 연 4%대 예금이 자취를 감춘 데 이어 연 2%대 예금상품이 등장했다.

은행 관계자는 "하반기 금리 인하가 시작되면 연 3%대 예금도 사라질 가능성이 있다"며 "3년간 가입해도 1년짜리 예금과 금리가 비슷하기 때문에 짧게 돈을 굴릴 수 있는 1개월 만기 정기예금에 수요가 몰리고 있다"고 말했다.

KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 지난달 말 기준 1개월 만기 정기예금 잔액은 12조원으로 전월보다 1조원가량 증가했다. 6개월 이하 정기예금 잔액(1개월 만기 포함)은 135조7336억원에 이른다. 6개월 만기 정기예금 상품은 금리(3.45~3.50%)가 1년 만기 상품과 비교해 같거나 소폭 낮다.

수시입출금식 저축성예금(MMDA)을 포함한 요구불예금 잔액은 638조8317억원으로 전월보다 24조7262억원 증가했다. 요구불예금은 이자가 거의 붙지 않지만 입출금이 자유로워 투자를 앞두고 자금이 몰리는 경우가 많다.

은행권 관계자는 "최근 미국의 기준금리 인하 시점이 예상보다 늦어지면서 투자처를 찾지 못한 자금이 늘고 있다"며 "증시 밸류업과 비트코인 반등 등 언제든 대기 자금이 빠져나갈 가능성이 열려 있다"고 말했다.

이남의 기자 namy85@mt.co.kr