은행 ELS배상 7.5만건···절반 끝냈다

은행 5곳 2분기 실적 개선 기대
홍콩H지수 6400대 회복 흐름에
이르면 2분기 충당금 환입 전망

[서울경제]

은행권이 올 상반기 만기가 도래했던 홍콩항셍중국기업지수(홍콩H지수) 주가연계증권(ELS) 투자 손실 고객들 중 절반 이상에 대해 배상을 마친 것으로 파악됐다. 홍콩H지수가 6400대로 연초 대비 상승해 이달 말부터는 수익 상환을 받는 고객도 나올 것으로 예상된다. 홍콩H지수 ELS를 판매했던 은행들은 올 1분기에 책정했던 총 1조 7000억여 원의 금액 가운데 일부가 2분기에 환입돼 실적 개선에 도움을 받을 것으로 보인다.

15일 금융권에 따르면 홍콩H지수 ELS 주요 판매 은행 5곳(KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일)의 자율 배상 건수가 이달 12일 기준 7만 5000건을 넘어선 것으로 나타났다. 금융감독원에 따르면 올 상반기 만기가 도래했던 은행권의 홍콩H지수 ELS 판매 잔액은 약 9조 원, 계좌 수는 약 11만 좌로 추정된다. 상반기 만기 도래 계좌 가운데 절반이 넘는 계좌에 대한 배상이 이뤄진 셈이다. 은행별로 올 상반기 협의 대상 고객의 동의율은 60~70% 수준으로 비교적 빠른 속도로 자율 배상이 이뤄지고 있는 것으로 파악됐다.

가장 많이 ELS를 판매한 국민은행의 경우 현재 5월 만기 고객을 대상으로 자율 배상 절차를 진행하고 있으며 하루에 1000~3000건의 합의가 이뤄지고 있다. 이에 따라 12일 기준 국민은행의 동의 완료 계좌 수는 약 4만 7900좌, 동의율은 약 71.5%다.

홍콩H지수 ELS 지수가 상승하면서 은행들이 배상을 염두에 두고 쌓아뒀던 충당금을 올 2분기에 일부 환입할 것으로 예상된다. 홍콩H지수는 2분기 말인 지난달 28일 6331.86선을 기록했다. 충당금을 쌓았던 시점인 1분기 말의 5810.79선 대비 9%가량 상승한 수치다. 연초(5672.53)와 비교해서는 11.6% 상승했다. 국민은행은 8620억 원, NH농협은행은 3416억 원, 신한은행은 2740억 원, 하나은행은 1799억 원, SC제일은행은 1329억 원 규모의 충당금을 각각 1분기 실적에 반영했다. 시중은행의 한 관계자는 “1분기에 쌓았던 충당금 중 일부가 2분기에 환입될 것”이라며 “충당금은 기본적으로 여러 시나리오를 보수적으로 감안해 쌓는 만큼 실제 환입액은 지수 상승분 대비 더 클 수도 있다”고 말했다.

시장에서는 올해 남은 기간 중 홍콩H지수가 급락하지 않는다면 배상에 따른 손실이 거의 발생하지 않을 것으로 보고 있다. 국민은행의 경우 홍콩H지수가 현재 수준을 유지한다면 이달 말 상환되는 ELS 고객들부터는 수익을 돌려받게 된다. 이 경우 3분기에도 적지 않은 규모의 충당금 환입을 기대할 수 있다.

김재우 삼성증권 연구팀장은 “홍콩H지수가 1분기 말 대비 상승하면서 2분기에 충당금 가운데 일부를 환입할 가능성이 존재한다”며 “환입은 은행 이익 증가 관점보다 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 구조조정 등 건전성 부문에서 추가적인 비용 부담 발생 시 이에 대한 완충 역할이 기대된다”고 말했다.

공준호 기자 zero@sedaily.com