은행 주담대 변동금리마저 떨어지나

산정 기준 코픽스 한달 만에 하락
한은 금리인하 기대에 시장금리↓
금융당국 가계대출 조이기 '비상'

은행 주택담보대출 변동금리와 전세자금 대출금리 산정의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 한 달 만에 하락했다. 한국은행의 기준금리 인하 기대로 시장금리가 내려가면서다. 주담대 고정금리가 2년여 만에 최저 수준으로 떨어진 가운데 변동금리마저 하락하면서 금융당국의 가계대출 조이기가 쉽지 않을 것이란 관측이 나온다.

15일 은행연합회가 공시한 지난 6월 기준 신규 취급액 코픽스는 3.52%로 5월(3.56%)보다 0.04%포인트 하락했다. 코픽스에는 은행이 취급하는 예·적금과 은행채 등의 금리가 반영된다. 코픽스는 지난해 12월(3.84%)부터 올해 4월(3.54%)까지 떨어지다가 6개월 만인 5월 상승했지만 한 달 만에 내림세로 돌아섰다. 요구불예금 등 저원가성 예금 등을 포함해 신규 취급액 코픽스보다 금리 변동분이 늦게 반영되는 신잔액 코픽스도 3.17%로 5월(3.20%)보다 0.03%포인트 하락했다.

은행채 등 채권 금리가 2년여 만에 최저치로 떨어지면서 코픽스를 끌어내렸다. 금융투자협회에 따르면 지난 12일 기준 금융채 5년물(무보증·AAA) 금리는 연 3.356%로 2022년 4월 26일(연 3.334%) 이후 27개월 만에 최저치를 기록했다. 은행채 금리가 하락하면 은행은 더 낮은 비용으로 자금을 조달할 수 있어 코픽스가 떨어지게 된다.

코픽스 하락으로 16일부터 은행 주담대 변동금리도 내려간다. 국민은행은 신규 취급액 코픽스 연동 주담대 변동금리를 연 3.80~5.20%에서 연 3.76~5.16%로 인하한다. 신규 코픽스 기준 전세자금대출(주택금융공사 보증) 금리도 연 3.88~5.28%에서 연 3.84~5.24%로 내린다. 우리은행도 같은 유형의 주담대 금리를 연 4.73~5.93%에서 연 4.69~5.89%로 인하한다.

은행권은 가계대출 억제를 위한 금리 인상 여부를 놓고 고민에 빠졌다. 한 시중은행 여신담당 부행장은 “은행채와 코픽스 등 준거금리가 하락하는 상황에서 은행이 자체 책정하는 가산금리만 높이면 ‘이자 장사’ 지적을 피하기 어렵다”고 말했다.

김보형 기자 kph21c@hankyung.com