저축은행 가계대출 빗장에…급전 수요, 고금리 카드·캐피탈로

제2금융권의 중·저신용자 대출 문턱이 갈수록 높아지고 있다. 서민금융기관인 저축은행이 대출 빗장을 계속 걸어 잠그면서 급전 수요가 금리(수수료)가 높은 카드·캐피털 업계로 몰리고 있다.

14일 금융위원회·금융감독원 집계를 보면, 올해 상반기 상호금융·보험·저축은행·카드·캐피탈 등 제2금융권 가계대출 잔액은 전년 말보다 12조8천억원 감소했다. 상호금융의 주택담보대출이 감소한 게 가장 큰 영향을 미쳤지만, 저축은행 가계대출도 작년 1조3천억원 줄어든 데 이어 올 상반기에도 200억원 감소했다. 저축은행들이 건전성 관리 등을 위해 깐깐한 대출 태도를 지속한 영향이다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면, 지난 4월 말 기준 저축은행 여신 잔액은 100조7456억원으로 지난해 1월(115조6003억원) 이후 15개월 연속 감소세다.

저축은행의 중금리 대출 금리는 갈수록 높아지고 있다. 6월 말 기준 저축은행 17곳이 취급한 사잇돌2대출의 평균 금리는 14.99%로 지난 3월 대비 0.32%포인트 상승했다. 사잇돌2대출은 신용점수 하위 50% 이하 중·저신용자에게 최대 3천만원을 공급하는 정책금융 상품이다. 저축은행 관계자는 “최근 원금 연체 때 정책금융기관이 대신 빚을 갚아주는 대위변제가 늘면서 대출 원가에 산입되는 보험료율이 높아져 대출 금리가 올랐다”고 설명했다.

반면, 카드·캐피탈 업계 가계대출 잔액은 올 상반기 9천억원 증가로 돌아섰다. 지난 2022년(-1조3천억원)과 2023년(-9천억원) 감소세와 대조된다. 은행권과 저축은행 대출 문턱이 높아지면서 중·저신용자 급전 대출 수요가 카드·캐피탈 업계로 몰리는 것으로 풀이된다. 6월 말 기준 카드론 잔액(40조5186억원)은 역대 최대치다. 카드론을 갚지 못해 다시 대출을 받는 대환대출 잔액(1조9106억원)도 1년 전보다 6천억원가량 증가했다.

여신금융협회에 따르면 국내 8개 전업카드사의 카드론 금리는 지난 5월 기준 14.22%로 1년 전(14.12%)보다는 소폭 높아졌고, 리볼빙 서비스(일부 결제금액 이월 약정)의 평균 수수료율은 17.14%로 지난해 5월보다 1%포인트 이상 상승했다.

금융당국 관계자는 “2금융권 가계대출이 줄어들면서 취약계층의 대출 이용이 어려워지고 있다. 코로나19 시기에 부채가 많이 늘어 이를 축소하는 불가피한 측면도 있다”고 말했다.

김회승 기자 honesty@hani.co.kr