“현장점검 예고 두려웠나”...주담대 금리 올리겠다는 국민·신한은행

은행장·여신 담당 부행장·실무자 이어
이사회 의장에게도 관리 강화 주문
경영승계절차 등 지배구조개선도 강조
당국 현장검사 앞두고 은행도 분주
12일부터 우리銀 금리 0.11%P 인상
신한 0.05%P·국민 0.02%P 상향 예고

[사진 = 연합뉴스]

금융감독원이 국내 18개 은행 이사회 의장들과 간담회를 열고 최근 증가세가 가팔라진 가계부채에 대한 관리 강화를 주문했다.

금융당국은 지난달 말 은행장을 시작으로 여신 담당 부행장과 실무자, 이사회 의장까지 릴레이 간담회를 이어가고 있다. 이어 금감원은 오는 15일부터 은행권 가계부채 현장검사에 나선다. 가계부채 증가 속도 조절을 은행들도 일제히 주택담보대출 금리를 인상하는 등 선제 대응에 나섰다.

12일 금감원은 서울 중구 은행회관에서 18개 국내은행 이사회 의장들과 정례 간담회를 개최했다. 이 자리에서 이준수 금감원 은행·중소금융 담당 부원장은 “은행의 위험관리 기능이 실효성 있게 작동될 수 있도록 이사회 차원에서 관리·감독을 강화해야 한다”며 “국내 금융시스템의 잠재 리스크 중 하나인 가계부채도 명목 성장률 범위 내에서 안정적으로 관리될 수 있도록 각 은행이 가계대출 정책 운영에 있어 적극 협조해주길 바란다”고 당부했다.

올해 가계대출 증가세는 은행권에 집중돼 있다. 때문에 금융당국은 은행권 ‘단속’에 전력을 기울이고 있다. 금감원에 따르면 올해 상반기 은행 가계대출 증가폭은 20조6000억원으로 반기 기준 3년만에 최고치를 기록했다. 상반기에 주담대만 26조6000억원 늘면서 은행권 가계대출 증가세를 이끌었다. 반면 상호금융과 보험, 저축은행 등 제2금융권은 같은 기간 가계대출이 12조3000억원 줄어든 상태다.

은행도 금융당국의 가계대출 관리 강화 기조에 호흡을 맞추고 있다. 이날 우리은행은 5년 고정형 주담대의 금리를 상·하단 모두 0.11%포인트 올렸다. 오는 15일 신한은행도 주담대 금리를 0.05%포인트 올릴 예정이다. KB국민은행도 같은날 주택담보대출을 0.02%포인트 인상할 예정이다. 한 금융권 관계자는 “금리인상 움직임에도 최근 은행 영업점엔 주담대 문의가 현저하게 늘어났다”며 “다만 가계부채 증가세는 전월보단 완만한 추세를 보이고 있다”고 있다.

은행들은 가계부채 ‘질’을 개선하기 위해 장기 고정금리 주담대 비중을 확대하라는 금융당국의 요구에도 호응하고 있다. 신한은행은 다음 달 9일부터 가계용 대출거래약정서 개정을 통해 대출 이자율 적용 기준에 금융채 10년물을 추가할 예정이다. 현재 최장 매 5년 마다 금리가 바뀌는 주기형 고정금리 주담대에 매 10년마다 금리가 바뀌는 ‘장기’ 주기형 고정금리 주담대 출시를 위한 포석으로 풀이된다. 10년간 금리가 고정될 경우 금리 변동 위험이 그만큼 줄어드는 효과가 있다.

금감원은 지난달 19일 이복현 금감원장이 주재한 은행장 간담회에 이어 지난 3일에는 여신 담당 부행장, 지난 10일에는 여신 담당 실무자를 소집해 은행들이 가계대출 관리에 더욱 힘써줄 것을 당부했다. 성급한 금리인하 기대감과 국지적 주택가격 반등에 편승해 최근 주담대를 중심으로 은행권 가계대출이 크게 늘어나고 있다는 판단에서다.

금감원은 15일부터 은행 가계대출 현장점검도 예고한 상태다. 금감원은 은행들이 연초에 세운 연간 가계대출 증가 비율(2~3%)을 제대로 지키고 있는지, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 우회해 무리하게 대출을 확대했는지를 집중 점검할 예정이다. 대출실적이 핵심 성과지표(KPI)에 반영됐는지 여부와 디딤돌·버팀목대출 등 정책모기지에 대한 점검도 이뤄질 전망이다.

다만 은행의 셈법은 다소 복잡하다. 주담대 산정의 기준이 되는 시장금리가 내려가고 있어 대출금리를 마냥 올릴 수만은 없기 때문이다. 주담대 고정금리(혼합형·주기형) 금리산정 기준이 되는 금융채(은행채) 5년물(AAA·무보증) 금리는 지난 11일 기준 3.442%로 최근 3개월 새 0.3%포인트 가량 하락한 상태다.

한편 이날 금감원은 은행 이사회 의장 간담회에서 지배구조 개선에 대한 은행들의 노력을 당부하기도 했다. 이 부원장은 “대부분의 은행이 지난해 발표된 지배구조 모범관행 취지에 맞게 이행 계획을 수립했지만 일부 항목의 경우 이행시기가 너무 늦거나 구체성이 떨어지는 등 아직도 보완할 사항이 많다”며 “경영승계절차나 이사회 구성과 평가 등에 관한 기준이 조기에 확정될 필요가 있다”고 말했다. 이어 “하반기 경영실태평가 등을 통해 은행의 지배구조 개선 노력을 점검하는 등 지배구조에 대한 감독을 지속해 나갈 방침”이라고 강조했다.

금감원은 최근 은행권에서 발생한 대규모 횡령 사태 등에 대해서도 이사회 차원의 관리 강화를 주문했다. 이 부원장은 “ 최근 금융사고는 개인 금전 취득 등 사적유용 목적이 강해졌으며, 디지털화 된 영업점 대출 프로세스에서 다수 발생하는 등 양태가 변화하고 있다”며 “내부통제가 제대로 작동하기 위해서는 내부통제 운영을 위한 적절한 인적·물적 자원의 지원이 중요하다”고 말했다.