“中企 선별 지원 강화”…신보, 구조조정 평가모형 도입

신보, 구조조정 평가모형 개발 연구용역 발주
기존 사전 구조조정 프로그램인 '밸류업·빌드업'에 적용
"구조조정 평가모형 통해 재도약 기회 제공"

[이데일리 송주오 기자] 신용보증기금이 중소기업의 선별 지원을 강화하기 위한 ‘구조조정 평가모형’을 도입할 예정이다. 사전 구조조정 프로그램의 하나로 부실 징후에 빠졌거나 부실 징후가 보이는 중소기업을 대상으로 경영개선 가능성을 보고 지원 여부를 판단하는 게 핵심이다. 이를 통해 중소기업의 재도약 가능성을 높이겠다는 전략이다.

10일 금융권에 따르면 신보는 최근 ‘구조조정 평가모형 개발’ 연구용역을 발주했다. 기존 일반 신용 평가모형은 모든 기업을 대상으로 신용평가를 진행하지만 구조조정 평가모형은 구조조정이 필요한 기업의 경영개선 가능성을 평가하는 데 집중한다. 구조조정 기업에 한정하는 모형인 만큼 경영개선계획안의 실현 가능성을 점수화하고 이를 미래성장성평가에 반영한다. 이를 기반으로 대상 기업들의 등급별 분류도 이뤄진다.

구조조정 평가모형은 신보의 사전 구조조정 프로그램인 밸류업 프로그램(부실 징후 기업 대상)과 빌드업 프로그램(부실 징후 가능성 기업)에 적용한다. 밸류업 프로그램은 성장 가능성은 있지만 일시적으로 경영상태가 악화한 중소기업에 대해 신보가 주도적으로 기업 개선에 필요한 솔루션을 지원하는 방식이다. 이를 통해 기업가치를 향상하고 부실을 예방하는 재도약 프로그램이다.

빌드업 프로그램은 일시적 경영 애로에 빠진 기업에 신규자금을 지원하는 데 초점을 맞추고 있다. 빌드업 보증은 기존 프로그램과는 달리 채권은행의 신용평가나 자율협의회 의결과 관련없는 신보 단독의 경영개선 지원 프로그램이다. 성장 가능성과 자구계획 실현 가능성이 크다고 판단하면 신규 보증과 함께 컨설팅과 신용보증 재조정 등을 지원한다. 주채권은행의 신용위험평가가 B등급 또는 B등급으로 예상되는 기업이 주 지원대상이 될 전망이다.

신보 측은 구조조정 평가모형의 도입 배경에 대해 “금융지원 사각지대에 속한 기업의 연쇄도산 방지, 금융기관 부실 등 경제 전반에 미칠 부정적 영향에 대한 선제 대응이 필요하다”며 “신보는 일시적 경영위기 기업으로부터 경영개선 계획안을 제출받아 개선 효과와 실현 가능성이 크면 지원을 강화할 계획이다”고 설명했다.

실제 중소기업의 경영난은 가중되고 있다. 금융감독원에 따르면 지난 4월 기준 국내 은행들의 기업대출 연체율은 0.54%를 기록했다. 항목별로 보면 대기업대출 연체율은 0.11%였지만, 중소법인 연체율은 0.70%에 달했다. 최근 3년 중 연체율이 가장 낮았던 2022년 4월과 비교하면 중소기업의 경영난이 두드러진다. 2022년 4월 대기업대출 연체율은 0.22%로 지난 3년간 0.11%포인트 상승했지만, 중소법인대출 연체율은 0.37%포인트 뛰어올랐다. 중소기업대출 연체율이 대기업 대비 3배가량 급증했다.

신보 관계자는 “경영개선계획 실현 가능성을 평가해 기존의 신용평가를 보완하고 구조조정 보증 재원을 지원 효과가 높은 기업에 배정함으로써 정책 효율성 높일 것”이라며 “구조조정 평가모형을 활용해 사전에 기업을 선별하고 신보의 맞춤형 금융·비금융 제도를 지원함으로써 위기기업의 재도약 기회를 제공할 것”이라고 말했다.

송주오 (juoh413@edaily.co.kr)