[손에 잡히는 재테크] 환급·세제 혜택 풍성…큰손들 꽂힌 저축보험?

■ 재테크 노하우 머니쇼 '손에 잡히는 재테크' - 이초록 AFPK 공인재무설계사

금리 인하 기대감이 커지면서 고금리 상품에 장기간 돈을 묶어두려는 금융 소비자가 늘고 있는데요. 만약 5~10년 이상 장기간 저축을 고려하는 소비자라면 보험사에서 판매하는 저축성보험을 눈여겨봐도 좋을 거 같습니다. 오늘(9일)은 저축성 보험에 대해 짚어드리도록 하겠습니다. 

Q. 금융소득이 많이 발생하는 고액 자산가들이 최근 저축성 보험을 효자 재테크 상품으로 꼽고 있다는데요. 저축성 보험은 어떤 상품인가요?

- 부자들이 꼽은 '효자 상품'…저축성보험이란?
- 저축성보험, 목돈을 마련·노후생활 자금을 모으기 위한 상품
- 금리 인하기 뜨는 재테크…"확정금리형 상품 관심 높아져"
- 저축성보험, 가입 10년 이상이면 1억 한도로 비과세 혜택 
- 비과세 요건을 충족할 경우 금융소득종합과세 대상 제외

Q. 1억 원 한도로 비과세 혜택을 받을 수 있다고 하셨는데, 만약 1억 원을 초과해서 가입할 경우엔 세제 혜택은 아예 기대할 수 없는 건가요?

- 저축성 보험 1억 원 초과 가입 시 받을 수 있는 혜택은?
- 1억 원을 초과해 가입하는 경우 '과세이연' 효과
- 중도인출 기능 활용…연금소득세 5.5%로 과세 이연
- 비과세 혜택 원한다면 적립금을 55세 이후, 연금으로 종신수령

Q. 사실 이런 금융상품을 가입할 때 많은 분이 보는 게 금리죠. 그런데 저축성 보험은 금리만 봐선 안 된다고요?

- 저축성 보험 가입 땐 표면금리보다 중요한 '환급률' 확인?
- 저축성보험, 사망·재해 보장 기능이 있어 사업비가 발생
- 사업비, 월 납입 보험료의 약 5%~10% 정도 차지

Q. 그렇다면 저축성보험의 환급률은 어느 정도인지 또 어느 회사의 상품이 환급률이 가장 높은지도 정리해 주실 수 있을까요?

- 환급률 높은 저축성보험 상품은?
- 한화 127%·신한 118% 등 높은 만기 환급률이 매력

Q. 마지막으로 저축성보험에 가입하기 전 짚어봐야 할 사항들이 있을까요?

- 저축성보험 가입 전 주의할 점은?
- 저축성보험 5년~10년 이상 장기 상품이라는 점 유의
- 변액저축보험과 변액연금보험 중 선택 가능 

(자세한 내용은 동영상을 시청하시길 바랍니다.)

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