가계부채 늘고 연체율은 오르고…다시 '경고등'

[금융 핫&뉴]
금융당국 "하반기 세심한 관리 필요"
우리은행, 무료환전 경쟁 참전
산업은행, 벤처생태계 활성화 나서

심상찮은 가계부채, 금융당국도 긴장

가계부채 증가세가 이어지고 있다. 증가 폭도 확대되면서 긴장감이 고조되고 있는 상황이다. 금융당국은 현재 부동산 PF(프로젝트 파이낸싱) 시장 정상화와 홍콩 H지수 ELS(주가연계증권) 사태 정리, 금산분리 규제 완화 등 현안이 산적하다. 

여기에 우리 경제 뇌관인 가계부채에 다시 불이 붙을 수 있다는 우려가 커지면서 금융당국도 시장 상황을 예의주시하고 있다. 특히 하반기 가계부채 관리에 금융권 전반에 세심한 관리가 필요하다는 점을 상기시키고 있다.

금융위원회에 따르면 5월 중 전 금융권 가계대출은 전달보다 5조4000억원 증가하며 증가 폭을 확대(4월 +4조1000억원)했다. 올 들어 2~3월에는 전월대비 가계대출이 감소하며 차주들의 디레버리징 현상이 나타났지만 이내 증가세로 전환했고 폭도 키우고 있다.

'24년 대출항목별 가계대출 증감 추이

중심에는 주택담보대출(주담대)이 있다. 주담대는 5조6000억원 늘었다. 은행권 주담대 증가 폭이 전달보다 크게 확대(4조5000억원→5조7000억원)된 영향이다.

특히 은행권 가계대출이 6조원 증가했다. 주택매매와 전세거래 회복, 은행 재원 디딤돌·버팀목 대출 등 정책금융상품 중심으로 증가했기 때문이라는 게 금융위 분석이다. 

상황이 이렇자 금융당국은 가계부채 점검회의를 갖고 관리방안과 하반기 리스크 요인 등에 대해 논의했다. 우선 금융위는 연중 가계대출 기준으로는 총 3조6000억원 증가하며 작년 말 대비 0.2% 증가하는 수준이라 현재까지는 명목GDP 성장률 범위 내에서 관리중인 것으로 평가했다. 명목GDP 수준 가계대출 증가 규모는 연간 약 70조원 정도로 추산된다.

문제는 4월 들어 가계부채 증가세 전환, 기준금리 인하에 대한 기대와 주택시장 회복 양상 등으로 가계부채 증가세가 확대될 가능성이 커졌다는 점이다. 이에 회의 참석자들은 가계대출 추이에 대한 모니터링과 함께 적기에 대응하는 것이 필요한 시점이라는데 의견을 모았다.

권대영 금융위 사무처장은 "4월 가계대출이 증가세로 전환했고 하반기 통화정책 기조 전환에 대한 기대감이 지속되고 있다"며 "정책모기지 요건 완화, 부동산 거래 회복, 부동산 세제개편 논의 등이 맞물리면서 하반기에는 금융권과 함께 더욱 세심한 관리 노력이 필요한 상황"이라고 말했다.

이어 "최근 GDP 기준 연도 개편으로 가계부채 비율이 작년말 기준 93.5%로 하락했지만 여전히 주요국 대비 높은 수준"이라며 "정부의 정책·제도적 노력 뿐 아니라 금융권 스스로도 가계부채 중요성에 대해 당국과 인식을 공유하며 상환능력을 감안한 대출이 일선 현장에서 취급되도록 관심과 실천을 부탁한다"고 당부했다.

한쪽에선 가계대출 수요가 늘고 있는 가운데 이미 돈을 빌린 차주 중에선 돈을 갚지 못하는 비율이 늘어나고 있다는 점도 부담이다.

금융감독원에 따르면 4월말 기준 국내은행 원화대출 연체율은 0.48%로 전달보다 0.05%포인트 상승했다. 신규연체 발생액은 같은 기간 2000억원 늘었고 연체 채권 정리규모는 2조7000억원 감소했다. 은행들의 부실 채권이 늘어나면서 건전성이 악화되고 있다는 의미다.

부문별로는 기업대출은 0.54%로 전달보다 0.06%포인트 올랐다. 대기업대출은 0.11%로 전달과 유사한 수준을 유지한 반면 중소기업과 중소법인은 각각 0.08%포인트, 0.09%포인트 오른 0.58%와 0.61%를 기록했다. 개인사업자대출도 0.07%포인트 상승한 0.54%였다.

가계대출 연체율은 0.03%포인트 오른 0.4%이다. 주담대 연체율은 0.26%로 0.01%포인트 상승했고 주담대를 제외한 가계대출(신용대출 등)은 0.79%로 0.06%포인트 뛰었다.

금감원은 은행권 연체율이 코로나 이전과 유사한 수준인 것으로 분석하면서도 고금리와 고물가 등이 지속되면서 경기민감업종 개인사업자 등 취약 차주를 중심으로 신규 연체가 확대될 가능성에 대비해야 한다고 밝혔다.

이를 위해 은행권이 연체나 부실채권에 대한 적극적인 상·매각으로 건전성 관리를 강화하고 취약차주에 대한 채무조정 활성화로 차주 상환 부담 완화를 지원하도록 유도한다는 방침이다.

우리금융, 위비트래블카드 출시

우리금융은 해외여행을 준비하는 고객 눈높이에 맞춰 환전과 결제, 할인과 적립 등 혜택을 담은 '위비트래블 체크카드'를 출시했다. 이 카드는 우리WON뱅킹에서 신청할 수 있다.

위비트래블 체크카드는 국내외 이용 시 5% 캐시백을 기본 탑재했다. 다만 국내외 쇼핑과 푸드 일상 등 가맹점 구분과 전월 이용금액에 따라 건 당 2000~9000원까지 차등 적용된다. 통합 월 캐시백 한도는 최대 3만원이다.

또 해외결제 수수료와 국제브랜드 수수료, 해외ATM 출금 수수료를 면제하고 전 세계 1300여개 공항 라운지 연 2회 무료 이용 등의 혜택도 준다.

우리금융은 위비트래블 체크카드와 연계한 '위비트래블 외화예금'도 선보인다. 이 상품에 가입한 고객은 미국 달러 기준 하루 1만달러까지 환전하고 최대 5만달러까지 예치할 수 있다. 미국 달러 뿐 아니라 일본 엔화, 유로화 등 전 세계 30개국 주요 통화를 환전 수수료 없이 계좌에 담을 수 있다. 

예치된 외화예금 중 달러와 유로는 각 2%와 1.5% 수준의 이자가 지급된다. 달러와 엔, 유로 등은 우리은행 영업점에서 현찰로 찾을 수 있고 현찰 수수료 50% 우대 혜택도 받을 수 있다.

산업은행, 무협과 '넥스트 라이즈 2024 서울' 개막

KDB산업은행과 한국무역협회는 국내 최대 글로벌 스타트업 페어인 '넥스트 라이즈 2024 서울'을 개최했다. 개회식에서 김복규 산업은행 수석부행장은 "스타트업 경쟁력이 곧 국가 경쟁력이라는 믿음으로 벤처 생태계 활성화를 위해 지원을 아끼지 않을 것"이라며 "넥스트 라이즈는 스타트업이 시장과 만나고 투자자와 연결되며 글로벌 무대로 나아갈 수 있는 기회의 장이 될 것"이라고 말했다.

올해로 6회째인 넥스트 라이즈는 역대 최대 규모다. 500여개 스타트업 전시 부스와 LG, 콘텐츠진흥원 등 국내외 대기업과 유관기관 독립부스, 각종 컨퍼런스와 IR 피칭 등 다양한 프로그램이 준비됐다. 218개 국내외 대·중견기업·VC(벤처캐피탈)와 80여개 스타트업이 3600여회 투자 및 사업협력 상담도 진행할 예정이다.

개회식에 참석한 한덕수 국무총리는 "경쟁력 있는 기업들이 세계적인 유니콘으로 성장하도록 전력을 다해 지원할 것"이라며 "반도체와 AI(인공지능), 우주항공 등 세계 시장을 선도할 신산업 10대 분야의 초격차 스타트업을 집중 육성할 것"이라고 밝혔다.

농협은행, AI로 금융상품 추천한다

NH농협은행은 실시간 딥러닝 AI(인공지능) 기술을 적용한 'AI금융상품 추천서비스'를 NH올원뱅크와 NH스마트뱅킹, 영업점 마케팅허브에 출시했다. AI금융상품 추천서비스는 절세와 투자 등 고객 관심사와 고객별 실제 금리, 부동산 보유 등에 대한 예측 정보를 종합적으로 고려한다.

AI모델 개발부터 운영까지 모든 프로세스를 자동화하는 기계학습 운영(MLOps)을 적용해 금융환경이 급변하는 상황에서도 고객은 실시간으로 현시점 가장 적합한 상품을 추천 받는다.

가령 퇴직을 앞둔 직장인에게는 노후자금 니즈를 분석해 적합한 개인연금 상품을, 환율 변동성이 높은 시기 해외 송금이 많은 고객에게는 외화예적금을 추천하는 것 등이다.

농협은행 관계자는 "설명가능 인공지능(XAI) 기술로 금융 상품을 추천한 이유를 실시간 제공해 고객 만족도와 신뢰성이 더 높아졌다"며 "고객 중심 상품 추천 서비스로 하반기에는 생성형 AI까지 연계하도록 서비스를 확장할 계획"이라고 말했다.

이창권 KB국민카드 사장, 인니 현지법인 찾아

이창권 KB국민카드 사장은 인도네시아 자카르타에서 현지 법인 KB FMF 창립 30주년 기념행사를 찾았다. 이창권 사장은 직원들을 격려하고 영업부문에서 우수한 성과를 기록한 직원들에 대한 시상과 감사 인사를 전했다.

KB FMF는 1994년 설립된 인도네시아 여신금융전문회사로 중고차와 중고 오토바이 담보대출, 내구재 할부금융 등이 주요 사업이다. KB국민카드가 2020년 7월 지분 인수를 통해 자회사로 편입한 인도네시아 현지 법인이다.

이창권 사장은 "지난 30년 동안 이룩한 KB FMF 성과는 임직원들의 열정과 헌신 덕분"이라며 "글로벌 경기 침체 등 비우호적 경영 환경 속에서도 그 동안 발휘한 저력을 바탕으로 인도네시아 고객에게 사랑받는 최고 금융사로 우뚝 서길 바란다"고 말했다.

'금융 핫&뉴'는 한 주간 선보인 새로운 금융상품과 은행·보험·카드 등 금융사들의 눈에 띄는 움직임을 간추린 비즈워치 금융부의 주말 코너입니다. [편집자]

노명현 (kidman04@bizwatch.co.kr)

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