2030대, 정말 영혼까지 끌어 모아 집 샀을까?…‘반전’ 통계 나왔다

“넓게 해석해도 2030대 ‘영끌’ 매수자 비중 10% 수준에 불과”

가히 부동산 폭등기라 할만했던 2020~2022년 서울 및 수도권 주요 지역에서 주택을 구입한 2030대의 주요 매입 수단으로 여겨지다시피 했던 이른바 ‘영끌(영혼까지 끌어 대출)’이 매우 부풀려졌다는 분석 결과가 나왔다.

10일 한국부동산원이 발간한 학술지 부동산분석 최신호에 실린 '2030세대 영끌에 대한 실증분석(홍정훈 한국도시연구소 연구원·임재만 세종대 교수)'에 따르면, 연구진은 영끌 매수자 기준을 주택 구입 시 연소득 대비 DSR(총부채원리금상환비율)이 40% 이상인 경우로 잡았다. 경제협력개발기구(OECD)의 ‘부담가능성 지표’도 DSR 40% 이상을 기준으로 삼는다는 이유에서다.

자신이 모은 자금과 함께 부모 등 가족 지원금은 상환 의무가 낮다는 점에서 영끌로 분류하지 않았다. 주택매수자가 공인중개사에게 제출하는 자금조달계획서에는 매수자 소득을 집계할 수 없어 2030대 순자산 5분위별 소득(가계금융복지조사)을 연계해 청년 세대의 영끌 비중을 추정 분석했다.

이를 토대로 2020년부터 2022년 6월까지 서울 소재 3억원 이상 본인 입주용 주택을 구입한 자금조달계획서 원자료(13만2511건, 제2금융권 대출 포함)를 분석한 결과, DSR ‘40% 이상’인 영끌 규모는 2030대 매수자 전체(4만6473명)의 3.8%(1778명)에 불과했다. 영끌 기준을 DSR 30% 이상으로 낮추면 2030대 영끌 매수자는 14.7%(6822명)로 늘어났다. 반면 DSR 기준을 50% 이상으로 높이면 1.3%(620명)로 줄었다.

이에 비해 같은 기간 2030대 주택 구입자 가운데서 빚이 없거나 가족의 도움을 1억5000만원 이상 받은 사례는 영끌족 대비 각각 2.8배, 5.1배 많았다. 차입금이 없는 비율(10.9%·5052명)과 원가족으로부터 1억5000만원 이상 지원받은 매수자 비율(19.7%·9143명)이 청년 영끌족(전체 3.8%)보다 3~6배가량 높게 나타난 것이다.

연구진은 “비교적 넓은 기준인 디에스알 30% 기준을 적용해도 청년 영끌 매수자 비중은 10%대에 머물렀다”며 “영끌 담론은 2020년 이후 실제 주택시장에서 벌어진 현실을 제대로 반영하지 못한 것으로 판단된다”고 말했다.

김현주 기자 hjk@segye.com