은행 가계대출, 1년 만에 감소…정책금융 착시 효과

3월 전세대출 전월比 1조7000억원 급감
전 금융권 가계대출은 4.9조↓…2금융권 3.3조↓ 

(시사저널=이주희 디지털팀 기자)

11일 한국은행이 발표한 '금융시장 동향'에 따르면, 3월 말 기준 예금은행의 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 1098조6000억원으로 한 달 전보다 1조6000억원 줄었다. ⓒ연합뉴스

지난달 전세자금대출 감소 등의 영향으로 은행권의 가계대출이 1년 만에 처음으로 뒷걸음쳤다. 다만 정책대출의 자체 재원 공급이 은행 실적으로 잡히지 않은 점을 고려하면 전세자금대출이 전월 수준으로 증가했을 것으로 한국은행은 분석했다.

11일 한국은행이 발표한 '금융시장 동향'에 따르면, 3월 말 기준 예금은행의 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 1098조6000억원으로 한 달 전보다 1조6000억원 줄었다. 은행권 가계대출이 전월보다 감소한 것은 지난해 3월(-7000억원) 이후 12개월 만이다. 

3월 전세자금대출을 포함한 주택담보대출(860조5000억원)이 5000억원 늘었지만 전세자금대출만 보면 2월보다 1조7000억원 축소됐다. 원지한 한은 시장총괄팀 차장은 전세자금대출 감소 배경에 대해 "일반적으로 1∼2월 신학기를 앞둔 이사 수요 등으로 늘고, 3월에는 감소하는 계절적 특성으로 보인다"고 말했다.

이어 달마다 3조원 정도의 주택도시기금 정책대출이 이뤄져 왔는데, 3월에 비슷한 규모의 정책대출이 이뤄진 것으로 가정하고 이를 더하면 3월 중 가계대출은 2월과 비슷한 수준인 것으로 추정된다고 원 차장은 설명했다. 디딤돌·버팀목 등 주택도시기금 정책대출의 경우 통상적으로 2∼5월 자체 재원으로 공급돼 은행 가계대출 실적에 포함되지 않다가, 이 재원이 소진되면 은행 재원으로 대출이 이뤄진다. 

같은 기간 신용대출 등 기타대출(236조9000억원)도 2조1000억원 감소했다. 지속적 신용대출 상환과 분기 말 부실채권 매·상각 등의 영향으로 분석됐다.

향후 가계대출 전망과 관련해서는 "부동산 시장 부진 지속, 높은 금리 부담, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등의 영향으로 가계대출 증가세는 크게 확대되지 않고 비교적 안정적으로 관리될 것으로 예상된다"며 "하지만 통화정책 전환 과정에서 부동산 상승 기대로 증가세가 확대될 가능성도 배제할 수 없다"고 밝혔다. 

이날 금융위원회·금융감독원이 공개한 '가계대출 동향'에 따르면, 은행과 제2금융권을 포함한 금융권 전체 가계대출이 지난달 4조9000억원 줄어들며 2월(-1조9000억원)보다 감소 폭을 키웠다. 주택담보대출이 500억원 늘었지만 증가 폭이 전월(+3조7000억원)과 비교해 급감했고, 기타대출(-4조9000억원)도 감소했다.

업권별로는 은행권과 2금융권에서 가계대출이 각 1조6000억원, 3조3000억원 축소됐다. 2금융권 가운데 상호금융, 여신전문금융사, 저축은행, 보험에서 각 2조4000억원, 4000억원, 3000억원, 2000억원 줄었다. 가계대출이 아닌 예금은행의 3월 기업 대출 잔액(1272조8000억원)은 한 달 새 10조4000억원 또 늘어 2020년 3월(+18조7000억원) 이후 역대 두 번째 증가 폭을 기록했다. 

대기업과 중소기업 대출이 각 4조1000억원, 6조2000억원 증가했다. 중소기업 가운데 개인사업자의 대출도 1조3000억원 불었다. 대기업 대출의 경우 일부 대기업의 시설자금 수요 등으로 증가 폭이 커졌고, 중소기업 대출의 경우 은행의 관련 대출 영업 강화와 법인세 납부 수요 등으로 대출이 늘었다고 한은은 분석했다. 

예금은행의 3월 말 수신(예금) 잔액은 2362조5000억원으로 2월 말보다 36조원 늘었다. 분기 말 재무비율 관리, 4월 배당금 지급을 위한 기업자금 예치 등의 영향으로 수시입출식예금은 48조5000억원 증가했지만, 정기예금의 경우 은행의 자금조달 유인 약화 등에 따라 13조3000억원 오히려 줄었다. 자산운용사의 수신도 2조1000억원 감소했다. 머니마켓펀드(MMF)에서 기업 자금 등이 12조4000억원 빠져나갔다. 반대로 주식형 펀드에는 4조4000억원 유입됐다.