이자 못 내고 쓰러지는 中企… 지방은행 ‘깡통 대출’ 급증

6개 은행 무수익여신, 1년새 27% 늘어
벼랑 끝 몰린 지역 중소기업 늘어난 탓
지방 평균 어음 부도율 0.45%…전년比 3배↑
지방 법인 파산 건수도 1년 새 80% 증가

은행 대출금의 이자조차 내지 못하는 지역 기업과 소상공인·자영업자가 빠르게 늘며 지방은행에서 ‘깡통 대출’이 급증하고 있는 것으로 나타났다.

21일 금융권에 따르면 부산·경남·대구·전북·광주·제주 등 6개 지방은행의 지난해 말 무수익여신 잔액은 8638억원으로 전년(6796억원) 대비 27% 늘었다. 무수익여신이란 은행이 원금은 물론이고 이자조차 받지 못하고 있는 대출이다. 차주(돈 빌린 사람)의 법정 관리, 부도 등으로 3개월 이상 원리금을 제때 받지 못하고 있는 부실 대출을 의미한다. 총여신에서 무수익여신이 차지하는 비율도 같은 기간 0.38%에서 0.52%로 0.14%포인트 높아졌다.

은행별로는 제주은행의 무수익여신 잔액이 1년 새 84.5%(224억원)로 가장 많이 늘었다. 이어 광주은행(74.9%), 부산은행(44.3%), 전북은행(33%), 경남은행(4.5%), 대구은행(4.1%) 순이다. 지난해 말 기준 무수익여신 잔액이 가장 많은 곳은 대구은행(2412억원)이며, 무수익여신 비중이 가장 높은 곳은 제주은행(0.87%)이다.

지방은행에서 부실 대출이 늘어나는 것은 벼랑 끝에 몰린 지역 거점 기업이 늘어났기 때문이다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 서울 및 수도권(경기·인천)을 제외한 13개 시·도의 지난해 평균 어음 부도율은 0.45%로 전년(0.14%)보다 3배 이상 늘었다. 전국 어음 부도율이 0.23%인 것과 비교해 높은 수준이다. 파산하는 지역 기업도 늘고 있다. 법원통계월보에 따르면 지난해 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 총 554건으로 2022년(308건)과 비교해 80% 증가했다.

지방은행들은 부실 채권을 자산유동화전문회사 등에 헐값으로 넘기거나(매각) 장부에서 아예 지우는(상각) 조치를 통해 자산건전성을 관리하고 있다. 은행이 부실 채권을 처분하면 이 채권은 보유 자산에서 제외된다. 이에 따라 자산은 감소하지만 연체율은 낮아진다. 지방은행 중 시장 점유율이 가장 높은 부산은행과 대구은행은 지난해 각각 3740억원, 4071억원어치의 채권을 상·매각했다. 이는 전년 대비 194%, 263% 늘어난 수치다. 또 대손충당금(떼일 돈에 대비해 쌓는 돈)도 늘리고 있다. 두 은행은 지난해 대손충당금으로 각각 2004억원, 5042억원을 쌓았다.

지방은행 관계자는 “지방은행의 중소기업 대출 비중은 90%대로 시중은행보다 높아 경기 변화에 상대적으로 취약할 수밖에 없다”며 “시중은행과 지방은행에 동일한 건전성 규제가 적용되고 있는데 지역 균형발전 차원에서 지방은행에 대한 인센티브를 늘려야 한다”고 했다. 지방은행들은 지방자치단체 금고은행 선정 때 지방은행을 지정하도록 하고, 지역 이전 공공기관의 지방은행 자금 예치 비율을 의무화해야 한다고 주장하고 있다. 앞서 금융 당국은 지난해 7월부터 지방은행의 의무 중소기업 대출 비중을 기존 60%에서 50%로 인하했다.