“사회 초년생, 숨막혀도 턱끝까지 저축해야”[PB열전_#3]

신한PWM 태평로센터 오경석 PB팀장
'신한은행 1등 PB'가 말하는 재무설계
"10%에 열광하지말고, 1%에 집중해야"
절세 목적 투자라면 만기 3년이내 단기채권

오경석 신한PWMT센터 팀장은 “리스크 큰 투자의 수익률 10%에 열광하지 말고 전체 자산을 1% 늘리는데 집중해야한다”고 강조했다. 사진=박문수 기자

[편집자주] PB는 누구인가. 금융자본주의시대, 자본소득의 증가 속도가 노동소득 대비 월등하게 빠르다. 일해서 버는 돈, 즉 월급으론 부자가 되기 어렵다는 말. 주식과 부동산, ‘코인판’까지 돈이 쏠리는 곳을 쫓아 ‘수익’을 먹고 빠져야한다. 어디로 가야할 지 일러주는 이가 PB, 프라이빗 뱅커다. 춘추전국시대 공자는 개인이 잘사는 법부터 나라를 다스리는 일까지 ‘컨설팅’했다. 수백의 사상가가 덕으로, 법으로, 인의예지로 살아야 한다고 주창했다. 수천수만명의 군사가 벌이던 영토 전쟁은 수십억원이 걸린 자산 증식의 혈투로 바뀌었다. PB는 어떤 논리와 서비스로 자산 증식을 약속할까. 투자시장에서 ‘목돈’은 어디로 굴러갈까.

[파이낸셜뉴스]#.“안타까운 현실이지만 자산이 많지 않은 청년이나 사회 초년생이 은행이나 금융기관에서 종합 재무 상담을 받기는 쉽지 않다. 처음에 ‘코인’이나 ‘주식’같은 곳에 100% 수익을 보고 편중된 투자에 집중 하는 경우들이 많은데 그렇게 해서는 안된다”

8일 서울 숭례문 바로 옆 신한은행 본점에 위치한 신한PWM 태평로센터에서 만난 오경석 PB팀장은 “고액자산가들을 상담하다 보면 내가 수익성 2%(시장수익률대비) 올리겠다고 차타고 시간들여 여기 왔냐고 묻는 경우도 있는데 본인의 전체 자산에서 2% 올리는 것은 결코 쉬운 일이 아니다”면서 “10%에 열광하지 말고 1%에 집중해야한다”고 강조했다. 재무설계 과정에서 ‘몰빵 투자’를 원하는 고액자산가에게 자산배분 투자의 필요성을 설명하는 것도 PB의 주요한 과제다.

■10%에 열광하지 말고 1%에 집중해야

오 팀장이 말하는 1%는 전체 자산의 1%다. 그는 “젊은 사람들뿐만 아니라 어떤 이들은 잃어도 된다는 마음으로 리스크(손실 우려)가 큰 것들에 자산의 일부를 투자하곤 한다. 하지만 막대한 리스크를 감수하면서 온 신경을 집중한 채로 그 자산이 10%의 수익을 올려도 나머지 자산을 제대로 관리하지 못하는 경우가 부지기수”라고 말했다.

예를 들어 총 자산이 10억원인 A가 1억원을 어떤 상품에 투자해 10%의 수익을 보는 동안 9억원을 보통예금 등에 방치했다면 총 자산은 10억1000만원으로 1000만원이 늘어난 셈이다. 만약 10억원을 리스크는 현저히 낮지고 총수익율은 1%로 낮춰 분산 투자했어도 총자산은 똑같이 10억1000만원이다. 수익률을 2%로 맞췄다면 오히려 1000만원을 더 벌었을 수도 있다.

그는 “누구나 멀 어떻게 해서 큰 수익을 얻었다, 대박을 냈다 이런 이야기를 들으면 혹하게 되는 것이 사실”이라면서 “지난해 하반기에만 해도 채권의 변동성이 굉장히 컸는데 장기채에 투자하면 수익성이 좋을 것이라고 장담하던 이들이 많았지만 실제 미국의 금리 인하가 늦어지면서 오히려 손실을 본 경우가 더 많았다”고 말했다. 실제 당시에 10년 20년 만기 채권에 잘못 들어간 이들은 금리가 1%만 올라도 손실은 10~20%로 불어난다.

오 팀장은 “채권이라고 해서 무조건 안전한 것은 절대 아니다”면서 “유튜브나 주위 사람들의 이야기만 듣고 편중된 투자를 하다보면 변동성이 닥쳤을 때 위험에 그대로 노출 될 수 밖에 없다”고 당부했다. 그렇다고 채권 투자를 말리는 것은 아니다.

그는 “지금은 채권 투자를 하기 좋은 시기”라면서 “단순하게 생각해서 '금리가 많이 떨어질테니까 내가 수익을 보겠지' 이런 식으로 장기채 매입을 서두르는 것을 지양하라는 것”이라고 덧붙였다. 절세, 장기 투자 등 투자 목적에 따라 맞춤형 채권 투자에 나서야 한다는 것.

■절세 목적라면 만기 2~3년 이내 채권

오 팀장은 현재 정부와 여당이 금융투자세 폐지 방향으로 정책을 결정한 상황에서 절세를 목적으로 한 채권 투자를 자주 권하고 있다. 절세가 목적인 투자자라면 만기가 2~3년 가량 남은 표면금리가 낮은 채권을 살펴보라는 조언이다.

사회 초년생의 재무설계에서 가장 어려운점은 돈이 필요한 시점이 불명확하다는 점이다. 결혼과 출산, 내집 마련 등 구체적인 목적을 가지고 자금을 운용하기 어려운데다 총액도 투자하기에는 소액인 경우가 흔하다. 그는 “본인이 정말 이 돈 없으면 안될 것 같은 수준의 필수적이고 기초적인 사용금액을 제외한 전액을 저축해야한다”면서 “턱끝까지 참아가면서 소득의 70% 정도는 꾸준히 모아야한다”고 강조했다.

오 팀장은 지난해 총 134명인 신한은행의 PB들 중 '1등'을 차지했다. 신한은행은 담당업무에 따라 상위 10%를 평가해 '베스트PB'를 선정한다 베스트PB 중에서도 상위 2%, 이내에 들면 '챔프PB'가 되는데 지난해 상반기 베스트PB였던 그는 하반기·연간 챔프PB를 달았다. 총 5100억원에 달하는 자산을 관리하는 그의 서비스와 재무설계가 평가받은 것이다.

PB가 되기 전 청담동지점에서 일하던 그를 기억하는 한 신한은행 관계자는 “일반 지점 VIP책임자시에도 그의 자리 앞에는 점심시간마다 긴 줄이 늘어섰다”면서 “연예인들은 물론이고 동네 어르신부터 식당 사장님까지 오 팀장에게 상담을 받고 싶다며 몰렸다”고 말했다. 비결을 묻자 그는 “나와 가족의 돈이라고 생각하면 간단한 일”이라면서 “조금만 공부하면 돈 몇백만원도 이자 0.1%주는 통장에 1달 이상을 방치하는 사람은 없을 텐데 그런 경우를 가만히 두고 볼 수 없어 설득한 결과”라고 말했다.

mj@fnnews.com 박문수 기자