[사설] 위험 수위 새마을금고... 서민금융 기본으로 돌아가야

새마을금고는 1960년대 농촌의 자연부락 단위에서 시작했다. 농촌공동체의 계(契)나 두레, 품앗이 등이 기원이다. 1970년대 새마을운동의 금융 역할도 했다. 은행까지 무너지던 외환 위기 때는 도시민들까지 대거 조합원으로 가입했다. 신인도가 높고 이자를 많이 내주던 새마을금고였다.

그런 새마을금고가 흔들리고 있다고 한다. 특히 인천에서는 절반 가까운 새마을금고가 적자 경영이라고 한다. 금융기관의 자산건전성은 순고정이하여신비율이 지표다. 대출을 떼일 것에 대비한 대손충당금을 반영, 비율이 낮을수록 경영이 안전하다. 인천 새마을금고 53곳의 지난해 상반기 정기 공시 자료를 따져 보니 23곳(43%)의 비율이 매우 높게 나왔다. 17곳(32%)은 순고정이하여신비율이 9%를 넘는 4등급(위험)이었다. 신선새마을금고의 경우 이 비율이 23.44%에 달해 경영 악화가 심각했다. 관교문학동, 남인천금고 등도 위험 단계(9%)를 훨씬 넘어 있었다. 시중은행(평균 0.18), 저축은행(평균 3%) 등과는 크게 비교된다.

특히 관교문학동 등 13곳의 새마을금고는 2021년 이후 3(취약)~4(위험) 등급에서 벗어나지 못하고 있다. 가장 큰 이유는 건설 사업 프로젝트파이낸싱(PF) 부실이다. 서민 금융의 새마을금고들이 PF에 뛰어들었다가 거액의 대출금을 떼인 것이다. 자산 불건전성은 적자 경영으로 이어졌다. 53곳 중 24곳(45.2%)이 지난해 상반기 적자 경영이었다. 적자 총액이 158억원에 달했다.

인천 새마을금고들의 대출 연체도 심각했다. 평균 대출연체율이 11.3%에 이른다. 10명 중 1명 이상이 대출을 상환하지 않은 셈이다. 이 중 관교문학동금고의 대출연체율은 23%에 달했다. 대출연체율이 높으면 갈수록 경영 상태가 나빠진다.

지난해 일부 새마을금고에서는 대규모 예금인출 사태(뱅크런)까지 겪었다. 이에 앞서 새마을금고 임직원들의 횡령·배임·사기 등 금융사고도 자주 일어났다. 이 뿐인가. 직장 내 갑질이나 성추행 문제 등도 잇따라 터져나왔다. 대표적인 서민 금융기관이 모럴 해저드에 빠져 있다는 방증이다. 새마을금고는 대규모 대출 등의 의사결정도 단위 금고 자체적으로 한다. 새마을금고가 한탕주의의 PF 사업에 뛰어든 배경일 것이다. 전문가들은 농협처럼 중앙회가 강력한 통제권을 가져야 한다고 본다. 전문 경영인제를 도입해야 한다는 지적도 나온다.

마을 기반의 새마을금고가 휘청이면 지역사회 신뢰체계가 흔들린다. 더 늦기 전에 허술한 관리·감독체계를 다잡아야 할 것이다. 새마을금고의 출발은 마을의 상호부조였다. 서민금융의 기본으로 되돌아가는 것이 길이다.

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