5대 금융, 해외 부동산 손댔다가…평가 손실 최소 1조원

금융그룹, 해외 상업용 부동산 투자 원금 20조원
대출 채권 외 투자 금액 10조원 달해
평가 수익률 -10.53%

(왼쪽부터)국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행 사옥 전경. /각 사 제공

KB·신한·하나·우리·농협 등 국내 5대 금융그룹이 해외 부동산 투자로 1조원이 넘는 평가 손실을 봤다. 전 세계적으로 상업용 부동산 시장의 침체가 지속될 것으로 보이며 금융그룹의 손실도 더 커질 것으로 예상된다.

18일 더불어민주당 양경숙 의원실에 따르면 5대 금융그룹의 해외 부동산 투자는 총 782건이다. 이는 금융그룹이 자체 집행한 투자로 전체 원금은 20조3868억원이다.

투자 원금 규모는 하나금융이 6조2458억원으로 가장 많았다. 이어 ▲KB금융 5조6533억원 ▲신한금융 3조9990억원 ▲농협금융 2조3496억원 ▲우리금융은 2조1391억원 순이었다.

5대 금융그룹은 이중 대출 채권을 제외하고 수익증권과 펀드 등 512건의 투자에 총 10조4446억원을 투자했다. 대출 채권 외 투자 금액은 KB금융이 2조8039억원(126건)으로 가장 많았다. 신한금융이 2조7797억원(133건), 하나금융이 2조6161억원(157건), 농협금융이 1조8144억원(55건), 우리금융이 4305억원(41건)을 투자했다.

현재 이 자산들의 평가 가치는 총 9조3444억원이다. 최초 투자 원금보다 1조1002억원이 줄어든 것으로, 전체 평가 수익률은 -10.53%다.

금융그룹별 투자 원금 대비 평가 가치는 하나금융이 -12.22%를 기록했다. KB금융(-11.07%), 농협금융(-10.73%)도 -10%를 넘는 손실을 봤다. 신한금융과 우리금융의 손실률은 각각 -7.90%, -4.95%다.

금융그룹의 상업용 부동산 투자 손실이 가장 큰 지역은 북미 지역으로 나타났다. 대표적으로 KB증권은 지난 2014년 10월 미국 뉴저지의 한 상업용 빌딩에 179억6800만원을 수익증권 형태로 투자했는데, 현재 평가 금액이 10억7500만원에 불과하다. 평가 수익률을 따지면 -94.02%다. 누적 배당금 97억1100만원 등을 반영하더라도 내부수익률(IRR)이 -14.14%다.

조선DB

신한투자증권은 지난 2020년 12월 미국 전역의 30개 호텔로 포트폴리오로 넣은 수익증권에 218억872만원을 투자했는데, 현재 평가 금액이 16억7000만원으로 쪼그라들었다. 현재 평가 금액을 회수한다고 가정하면 IRR은 -63.30% 수준이다.

하나금융과 농협금융은 뉴욕 맨해튼 중심가에 있는 20 타임스퀘어 건물에 투자했다가 손실을 보고 있다. 하나손해보험은 지난 2018년 6월 이 건물에 114억2242만원을 수익증권으로 투자해 전액을 손실 처리했다. 4억5000여만원의 배당에도 불구하고, IRR이 -98.49%에 그치고 있다. 농협생명보험도 같은 시기 571억원을 투자했으나, 현재 평가 금액이 0원이다. 누적 배당금은 23억원이며, IRR은 -98.35%다.

우리은행은 지난 2008년 6월 인도 주요 도시의 부동산 4곳에 투자하는 재간접 펀드에 15억2400만원을 투입했지만, 현재 평가 금액이 1202만원이다. 평가 수익률은 -99.21%다. 16년 동안 받은 누적 배당금은 34만원에 불과하다.

5대 금융그룹이 해외 부동산에 대출 채권, 신용공여, 채무보증 등 대출 형태로 집행한 투자 규모도 약 9조9421억원에 달했다. 하나금융이 3조6297억원(98건)으로 가장 많았다. 이어 ▲KB금융 2조8494억원(47건) ▲우리금융 1조7086억원(63건) ▲신한금융 1조2193억원(49건) ▲농협금융 5351억원(13건) 순이었다. 대출의 경우 대부분 투자 금액과 현재 평가 금액이 비슷한 수준이다.

금융그룹들은 올해도 상업용 부동산 시장의 침체가 예상되는 만큼 해외 부동산 투자 관련 리스크 관리를 강화하는 등 비상 대응에 나섰다. 금융감독원 역시 국내 금융회사들의 해외 부동산 투자에 대해 집중적인 모니터링을 시작했다.

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