고물가·고금리에 지갑닫는 서민들… 카드값 연체율도 늘어 [‘극과 극’ 글로벌 경제]

日 작년 소비지출 3년 만에 감소
물가상승에 식품·교육비 등 줄여
美는 고금리에 신용카드 빚 확대
90일 이상 대금 연체 60% 급증

지난해 고물가·고금리 여파로 글로벌 소비자들이 힘든 시기를 보낸 것으로 나타났다. 일본 소비자들은 급등한 물가를 우려해 지출을 줄였고, 미국 소비자들은 신용카드 대금을 갚지 못한 사례가 잇따랐다.

■日, 3년 만에 소비지출 감소

7일 니혼게이자이신문, 지지통신 등은 일본 총무성의 2023년 가계조사 결과를 인용해 2인 이상 가구의 소비지출은 월평균 29만3997엔으로 집계됐다고 보도했다. 물가변동 영향을 제외한 실질 소비지출로, 전년 대비 2.6% 줄었다. 코로나19 팬데믹과 고물가로 인해 5.3% 감소했던 2020년 이후 3년 만에 처음으로 마이너스가 됐다.

물가가 가파르게 오르면서 식료품·교육에 대한 지출이 침체했기 때문이라고 신문은 진단했다. 물가상승률을 반영한 명목상 소비지출은 1.1% 증가했다.

지난해 12월 소비지출도 32만9518엔으로 실질적으로 전년 동월보다 2.5% 감소했다. 2023년 3월부터 10개월 연속 마이너스가 된다. 평균기온이 높아지면서 등유와 가스비 지출이 감소했고, 난방기구와 옷 등의 구입이 줄었다.

소비지출이 3년 만에 마이너스가 된 것에 대해 총무성 담당자는 "물가급등, 코로나19 종료, 기온상승 등 3개 요인이 영향을 미쳤다"고 설명했다.

세대별로는 젊은 층이 소비를 줄이고 있는 것으로 보인다. 2023년 명목의 소비지출은 65세 이상이 전년에 비해 4.7% 늘었다. 50~54세가 2.4% 줄었고, 55~59세가 4.2% 줄어든 것과는 대조적이다. 일하는 시니어가 늘고 있는 데다 현역 세대에 비하면 많은 금융자산을 갖고 있는 것으로 분석된다.

아울러 월간 근로 통계 조사에 따르면 지난해 12월 실질소득은 1.9% 감소했다. 같은 해 11월 2.5% 감소에 비해 마이너스 폭은 축소했지만, 21개월 연속으로 감소세를 보였다.

다만 소비자심리지수는 올해 1월 38.0으로 1년 만에 6.7p 개선됐다. 일반적으로 40을 웃돌았던 팬데믹 이전 수준에는 미치지 못했지만 심리가 개선되고 있다는 평가다.

닛케이는 "소득여건 개선을 통해 소비가 늘고 내수를 중심으로 한 안정성장의 길목으로 넘어가려면 올해 춘계 노사협상에서 전년을 뛰어넘는 임금인상을 이뤄내야 한다"고 지적했다.

■美, 카드연체율 60% 급증

미국 소비자들은 사용한 카드 대금을 제대로 결제하지 못한 것으로 조사됐다.

6일 CNBC에 따르면 뉴욕연방은행은 이날 보고서에서 지난해 소비자 부채가 17조5000억달러로 증가한 가운데 신용카드 대금 연체율은 60% 가까이 폭등했다고 밝혔다. 여러 부문의 부채가 90일 이상 상환만기를 넘기는 '심각한 연체' 양상을 보였지만 이 가운데 특히 신용카드 대금 연체가 두드러졌다고 보고서는 밝혔다.

신용카드 부채 규모는 모두 1조1300억달러였다. 고금리 속에 연체율은 급격히 뛰었다. 2022년 말 4%를 조금 넘던 심각한 연체가 지난해 4·4분기 약 6.4%로 1년 사이 59% 폭등했다.

신용카드 연체만 늘어난 것이 아니다. 주택담보대출(모기지), 자동차 할부 그리고 '기타' 부문의 연체가 모두 늘었다. 90일 이상 연체되는 심각한 연체율은 2022년 말 1%를 조금 웃돌던 것이 지난해 말 1.42%로 높아졌다.

보고서는 "신용카드와 자동차 할부가 연체되는 경우가 여전히 팬데믹 이전 수준에 비해 높다"면서 "소비자들이 재정적인 스트레스를 받는 경우가 늘고 있고, 특히 연령대가 낮을수록 또 소득이 낮은 가계일수록 더 그렇다는 점을 시사한다"고 지적했다.

다만 보고서는 연체율이 높아지고는 있지만 총부채 증가세는 2020년 3월 팬데믹 이전 수준 흐름과 다르지 않다고 밝혔다. 지난해 4·4분기 미국 가계부채는 전분기에 비해 1.2%, 1년 전에 비해서는 약 3.6% 증가한 2120억달러였다. 그러나 신용카드 부채는 전년동기비 14.5% 폭증한 것으로 조사됐다.

연준이 2022년 3월부터 가파르게 금리를 올려 현재 약 23년 만에 가장 높은 5.25~5.5%를 유지하고 있어 가계의 금리부담이 상당하다.

게다가 올해 많게는 6차례 금리인하가 있을 것이라는 시장의 예상과 달리 제롬 파월 연준 의장을 비롯한 연준 고위 관계자들은 단 3차례 금리인하에 그칠 것이라고 경고하고 있어 가계 금리부담 완화에는 시간이 더 걸릴 전망이다.

psy@fnnews.com 박소연 송경재 기자