"작년 3월 은행위기 재연될라"…美 지역은행 주가 '곤두박질'

상업용 부동산 부실 우려에
NYCB 하루 만에 38% 급락

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지난해 미국 지역은행 위기 당시 몸집을 키운 뉴욕주 지역은행 뉴욕커뮤니티뱅코프(NYCB)의 주가가 하루 만에 38% 폭락했다. 담보로 잡은 상업용 부동산 가치가 급락하고 엄격해진 자본 규제를 맞추기 위해 배당을 줄인 영향이다. 다른 지역은행 주가도 줄줄이 동반 하락했다.

주요 외신에 따르면 31일(현지시간) NYCB 주가는 전 거래일 대비 37.67% 떨어졌다. 이날 NYCB가 실적 발표를 통해 시장 추정을 비껴간 순손실을 공개하면서다. 지난해 3분기 1억7200만달러(약 2300억원) 순이익을 기록한 NYCB는 4분기 2억5200만달러(약 3350억원) 순손실로 적자 전환했다. 월가는 순이익 2억6200만달러를 추정했다.

부실화하는 부동산 대출이 악재로 작용했다. NYCB는 두 건의 대출에서 총 1억8500만달러(약 2500억원)를 상각했다고 밝혔다. 한 건은 사무실 건물 대출로, 가치 하락을 반영했다. 다른 한 건은 협동주택 대출로, 이 역시 협동조합이 건물 전체 소유권을 보유하고 아파트 등 지분만 매매하는 형태의 부동산 대출이다.

NYCB는 2022년 12월 254억달러 규모의 플래그스타은행을 인수한 데 이어 지난해 3월 지역은행 위기로 파산한 시그니처은행의 자산 380억달러를 인수했다. 그 결과 자산 가치가 금융당국의 규제 강화 기준인 1000억달러를 넘어섰다. 뉴욕타임스(NYT)는 “은행 위기에서 승리한 NYCB가 한 방 먹었다”고 평가했다. 신용평가사 무디스는 실적발표 이후 NYCB 신용등급 하향을 검토한다고 밝혔다. 무디스가 NYCB 신용등급을 현재 Baa3에서 한 단계 낮추면 투기등급이 된다. 이런 소식은 은행 위기가 재연될 수 있다는 우려를 촉발하며 은행주 주가를 끌어내렸다. SDPR S&P 지역은행 상장지수펀드(ETF)는 이날 6% 떨어졌다. 지난해 3월 은행 위기 이후 가장 큰 하락 폭이다. 뉴저지주 지역은행인 밸리내셔널뱅코프와 로드아일랜드주를 기반으로 한 시티즌스파이낸셜그룹은 각각 7.77%, 4.69% 하락했다.

김인엽/장서우 기자 inside@hankyung.com