은행 가계대출 증가세 둔화···주담대 지난해 연간 51조 늘었다

지난달 서울 시내 한 은행 영업부 대출 창구 앞을 이용객이 오가고 있다. 연합뉴스

지난달 은행 가계대출 증가세가 3조원대로 둔화했지만 주택담보대출은 여전히 5조원 넘게 불어났다. 지난해 고금리 기조에도 연간 은행 가계대출이 1년만에 증가세로 전환하고, 특히 주담대는 51조원 이상 큰폭 증가한 것으로 나타났다. 금융당국은 “연내 금리인하 기대가 형성되면서 가계부채 증가 속도가 확대될 위험이 있다”고 전망했다.

한국은행이 10일 발표한 ‘금융시장 동향’을 보면 지난해 12월말 기준 예금은행의 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 1095조원으로 전월보다 3조1000억원 늘었다. 은행권 가계대출은 지난해 4월부터 9개월 연속 증가세를 지속했다. 다만 월간 증가폭은 지난해 10월(6조7000억원) 이후 세달째 줄고 있다.

12월 가계대출 가운데 전세자금 대출을 포함한 주택담보대출은 한달 새 5조2000억원 늘었다. 10~11월 각각 5조7000억원씩 늘었던 것과 비교하면 증가규모가 소폭 줄어드는데 그쳤다. 주담대가 높은 증가세를 유지한 반면 신용대출 등 기타대출이 2조원 감소하면서 전체 가계대출 증가세를 진정시켰다.

윤옥자 한은 시장총괄팀 차장은 “통상 연말에 나타나는 계절적 요인에 의해 12월 중 수치가 움직였다고 보면 된다”고 설명했다. 연말 상여금 유입 효과가 나타나고, 연체율 관리 차원에서 부실채권 매·상각 규모가 예년보다 크게 나타난 것이 기타대출 감소로 이어졌다는 것이다. 반면 이미 예정된 아파트 입주 관련 집단대출이 이뤄지면서 주담대는 증가세가 유지됐다.

금융위원회·금융감독원 발표에 따르면 은행권에 2금융권까지 합친 전 금융권 가계대출은 지난해 12월 2000억원 증가에 그쳤다. 은행권 가계대출이 증가세를 유지했지만 제2금융권 가계대출이 3조원 가량 감소했기 때문이다.

지난해 연간 기준으로는 은행권 가계대출이 37조원 늘어난 것으로 집계됐다. 2022년 2조6000억원 감소한 이후 1년만에 다시 가계대출이 증가세로 돌아선 것이다. 특히 지난해 연간 주담대는 51조6000억원 불어 전년 증가폭 20조원의 2배 이상 불었다. 기타대출은 14조6000억원 줄었다. 2022년과 2023년 모두 고금리 기조가 유지됐지만 올해 각종 규제완화와 특례보금자리론, 50년만기 주담대 등 집 사려는 자금수요가 쏠리면서 지난해 4월을 기점으로 가계대출이 증가세로 전환하면서다. 전 금융권 기준으로도 가계대출은 2022년 8조8000억원 감소에서 지난해 10조1000억원 증가로 돌아섰다.

금융위원회는 경제성장률 범위 내에서 가계대출이 관리될 수 있도록 총부채원리금상환비율(DSR) 제도 개선 등을 추진할 방침이다. 금융위는 이날 기획재정부, 한국은행, 금융감독원 등 유관기관과 ‘가계부채 현항 점검회의’를 열었는데 회의 참석자들은 “올해는 고금리·고물가가 여전히 지속되는 가운데, 연내 금리인하 기대가 형성되는 과정에서 가계부채 증가속도가 확대될 위험이 있다”고 우려하고 “경기회복 지연 등으로 취약차주의 어려움이 가중될 수 있어, 균형잡힌 정책대응이 무엇보다 중요한 한 해가 될 것”이라고 밝혔다. 정부는 경제성장률 이내로 가계부채 증가율 관리, ‘갚을 수 있을 만큼 빌리고 처음부터 나눠 갚는’ 대출 관행 정착, 취약차주에 대한 정책자금 지원 등을 가계부채 관리의 기본원칙으로 제시했다.

예금은행의 12월 기업대출 잔액은 1247조7000억원으로 한 달 사이 5조9000억원 줄었다. 기업대출이 감소한 것은 2022년 12월 이후 1년 만이다. 대기업과 중소기업 대출이 각각 2조원, 3조9000억원 감소했다. 대기업 대출의 경우 기업의 연말 재무비율 관리를 위한 한도대출 상환 등에 따라 운전자금 중심으로 감소했다고 한은은 설명했다. 중소기업 대출은 은행의 부실채권 매·상각, 기업의 연말 대출 상환 등으로 감소했다.

이윤주 기자 runyj@kyunghyang.com, 박채영 기자 c0c0@kyunghyang.com