카카오뱅크, 작년 중·저신용자 대출비중 30% 달성

카카오뱅크는 지난해 중·저신용자 신용대출 비중 30%를 달성했다고 2일 밝혔다.

카카오뱅크의 2023년 12월 말 기준 중저신용자 신용대출 잔액은 약 4조3000억원이다. 지난 2020년 말 1조4000억원 대비 3배 이상 증가한 수준이다. 이에 힘입어 중저신용자 신용대출 비중도 목표치인 30%대에 안착했다. 카카오뱅크의 중저신용자 신용대출 비중은 지난 2020년 말 10.2%에서 2023년 12월 말 30.4%로 매년 꾸준히 늘었다.

건전성 지표 역시 안정적인 수준을 유지하고 있다. 카카오뱅크의 총여신 연체율은 2023년 3분기 기준 0.49%를 나타냈다. 지난해 2분기 0.52%로 전분기 대비 0.06%포인트(p) 낮아진 이후 두 분기 연속 개선세다.

지난해 3분기 기준 카카오뱅크의 신용대출 연체율은 0.70%다. 금리인상기에 중저신용자 신용대출 공급을 확대하였음에도 불구하고, 2023년 10월 기준 국내 은행의 신용대출 연체율(0.71%)과 유사한 수준을 보였다. 중저신용자 신용대출 연체율도 2023년 11월 기준 1% 중후반대를 나타냈다.

연체율을 안정적으로 관리할 수 있었던 이유는 카카오뱅크의 철저한 리스크 관리 덕이다. 카카오뱅크는 출범 이후 2023년 3분기까지 3300만 건(누적 신용대출 신청건수 기준, 중복 포함)에 달하는 신용대출 신청 데이터 분석을 기반으로 한 리스크 관리 역량을 보유하고 있다.

이와 동시에 카카오뱅크는 신용평가모형(CSS)의 업그레이드를 통해 대출 문턱을 낮추는 노력도 지속하고 있다. 카카오뱅크는 지난 2022년 9월부터 3700만 건의 가명결합 데이터를 활용한 독자적 대안신용평가모형 '카카오뱅크 스코어'를 업계 최초로 개발, 적용함으로써 중·저신용자 고객 변별력을 한층 높였다.

이에 따라 카카오뱅크는 기존 모형으로는 거절된 중·저신용 고객 중 15%(10명 중 1.5명)를 우량 고객으로 추가 선별해서 대출을 공급했다. 공급액 기준으로는 약 4600억원 규모의 중·저신용자 신용대출이 추가 승인됐다.

카카오뱅크는 앞으로도 카카오뱅크 스코어를 포함한 CSS 고도화를 통해 금융이력부족자(씬 파일러)에 대한 변별력을 확대하고 안정적인 대출 기반을 마련할 계획이다. 또 향후 3년간 약 5조원이 넘는 규모까지 중저신용 신용대출 잔액 규모를 확대하는 등 포용금융 공급에 앞장설 계획이다. '건전성 관리 고삐'도 죈다. 카카오뱅크는 중·저신용자 신용대출에 대해 고정이하여신대비 약 2.5~3배의 충당금을 적립하는 기조를 유지해나갈 계획이다.

카카오뱅크 관계자는 "앞으로도 건강하고 지속가능한 포용금융을 실천해 나가기 위해 데이터 활용을 확대하는 한편 건전성 등 기초체력도 튼튼히 관리해 나갈 것"이라고 말했다.

이미선기자 already@dt.co.kr