민간신용 규모, GDP 대비 2.27배…중소기업들 빚 더 불었다

전 분기보다 1.3%P 올라 역대 최고
상호금융 등 비은행권 비중 급상승

가계와 기업이 지고 있는 빚(신용)이 계속 불어나 나라 경제 규모의 약 2.27배 수준까지 커졌다. 가계 빚이 떨어지는 속도가 예상보다 더디고, 기업 빚도 계속 증가하고 있다. 한국은행은 “가계신용 증가세가 기대만큼 둔화되지 않고 있어 가계의 소비여력을 제약하는 요인으로 작용할 것으로 우려된다”고 진단했다.

한은이 28일 발표한 ‘금융안정 보고서’를 보면 올해 3분기 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간 신용(자금순환통계상 가계·기업 부채 합) 비율(추정치)은 227.0%로 전분기보다 1.3%포인트 올라 역대 최고치를 기록했다.

GDP 대비 가계신용 비율(101.4%)은 직전 분기(101.7%)보다 0.3%포인트 낮아진 반면 기업신용 비율은 125.6%로 전분기보다 1.6%포인트 높아졌다. 한은은 “민간 신용 레버리지(차입)가 높은 수준에 머물고 있다”며 “GDP 대비 기업신용 비율 상승세가 지속되는 가운데 가계신용 비율도 예상보다 더디게 하락하고 있다”고 밝혔다. 올 3분기 말 기준 가계신용 잔액은 1875조6000억원이다. 특히 가계대출은 올해 4월 이후 다시 늘어나는 흐름을 보이고 있다. 한은은 “부동산 시장이 회복되는 과정에서 주택 구입 자금 수요가 증가한 데 따른 것”이라고 분석했다.

한은은 가계부채 증가 수준이 금융시스템 안정을 해칠 수준은 아니라고 봤지만, 취약차주 문제에 대해서는 우려를 표했다. 저소득 또는 저신용 상태이면서 3개 이상 기관에서 대출받은 가계 취약차주의 연체율은 지난해 하반기 이후 계속 높아져 3분기 말 현재 8.86%에 이르렀다. 또 비은행 금융기관의 가계대출 연체율(1.91%)의 경우 은행(0.35%)의 약 6배 수준이다.

기업의 빚이 계속해서 늘고 있는 점도 우려된다. GDP 대비 기업신용 비율은 3분기 125.6%까지 상승했다.

기업이 금융기관에 빌린 돈을 보면 비은행권 및 중소기업 대출을 중심으로 큰 폭 늘었다. 코로나19 사태 이후 상호금융, 저출은행, 여신전문회사 등의 기업대출이 크게 늘어나면서 비은행권이 차지하는 비중은 2019년 말 25.7%에서 올 3분기 32.3%로 높아졌다.

한은은 “대내외 충격에도 금융 안정을 유지하려면 GDP 대비 민간 신용 비율이 하향 안정되도록 노력하고 금융기관의 손실 흡수 능력을 키우며 정책당국의 역할을 강화해야 한다”고 밝혔다.

이윤주 기자 runyj@kyunghyang.com