중소저축은행, 부동산PF 부실채권비율 1년반만에 5배로

[헤럴드경제=박병국 기자]지방·중소형 저축은행의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실화 채권 비율이 2021년에 비해 5배로 늘어난 것으로 나타났다.

25일 한국신용평가의 ‘저축은행 업계 사각지대 점검’보고서에 따르면 신용등급을 보유하고 있지 않은 저축은행 47개 사의 부동산 PF 고정이하여신비율은 2021년 말 1.3%에서 올해 6월 말 6.5%까지 약 5배로 뛰었다. 고정이하여신비율은 각 은행의 전체 여신 중에서 석 달 이상 연체된 부실채권 비율을 뜻한다.

한신평에 따르면 47개 저축은행 중 30개사는 지방에서 영업을 하고있다. 43개사의 자산 규모는 1조원 미만이다. 이들 47개 저축은행의 자기자본 대비 부동산 PF 비중은 67.9%다.

현행 저축은행업 감독규정에 따라 저축은행은 부동산 관련 여신은 총여신의 50%를, 부동산 PF는 20%를 넘을 수 없다. 하지만 부동산 관련 여신 비중이 45%를 상회하는 업체는 47개사 중 8개사였다. 부동산 PF 비중이 15%를 웃도는 업체는 4개사로 집계됐다.

한신평은 보고서를 통해 “지방 건설업체의 폐업과 부도가 증가하고 있는 상황을 고려할 때 지방·중소형 저축은행 건전성에 추가적인 부담으로 작용할 것으로 예상한다”고 설명했다.

금융당국은 저축은행의 부동산 PF 건전성 지표 악화에 대해 기본적으로 관리 가능한 수준이라는 입장이다. 다만 내년부터 신규로 취급하는 토지담보대출에 대해서는 부동산 PF에 준해 분류하도록 규제를 강화하기로 했다.

현행 저축은행업 감독규정에 따르면 저축은행은 총 신용공여액의 20%까지 부동산 PF를 취급할 수 있다. 규제가 강화되면 내년부터 이 비율에 신규 토지담보대출도 포함된다.

금융당국은 또 대손충당금에 대해서는 기존 토지담보대출도 부동산 PF 대출 수준으로 적립하도록 저축은행중앙회에 공문을 전달했다.

감독규정에 따르면 저축은행이 PF 대출 취급 시 쌓아야 하는 충당금 적립 비율(정상 등급의 경우)은 2%대다. 이는 일반 대출 충당금 적립 비율인 0.85∼1%보다 2배가량 높다.

금융당국 관계자는 “(부동산 시장 악화에 따라) 현재 신규 토지담보대출 취급은 감소한 상태”라며 “향후 부동산 경기가 살아나면서 부동산 PF 취급이 증가할 경우를 대비해 선제적으로 조치한 것”이라고 설명했다.

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